小额贷款公司委托贷款管理暂行办法.doc

ⅩⅩ小额贷款公司委托贷款管理暂行办法 第一条为了指导小额贷款公司开展委托贷款业务，规范委 托贷款业务操作程序，根据《ⅩⅩ人民政府办公厅关于转发重 庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知》（渝办发〔2008〕239 号）和商业银行办理委托贷款的有关规定，结合本市小额贷款公 司实际，特制定本办法。 第二条小额贷款公司办理的委托贷款属于甲类委托贷款， 是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，小额贷款公司作为 受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 第三条本办法所指的委托人包括小额贷款公司法人股东 在内的机构投资者，小额贷款公司不得作为委托贷款的委托人。 委托贷款涉及的借款人应在小额贷款公司的经营区域内，小额贷款公司开办委托贷款的委托人不受区域限制。 第四条小额贷款公司委托贷款业务，不得垫付委托贷款资 金，不得以办理虚假委托贷款方式变相从事非法集资和吸收公众 存款。 第五条小额贷款公司办理委托贷款业务，为委托人提供金 融服务，属于代办性质的中间业务，只能向委托人一次性收取手 续费，具体收费标准由小额贷款公司与委托人协商确定。 第六条小额贷款公司接受的单笔委托贷款金额应在100万 元以上（含100万元，下同），接受的委托人不得超过50个。 第七条小额贷款公司办理委托贷款业务，应具备以下条件： (一）开业经营半年以上； (二）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度； (三）经营管理良好，无不良信用记录和重大违法违规经营 行为； （四）贷款质量良好，不良贷款率不得超过5%； (五）各类融资控制在规定的范围和比例内； 〈六〉符合市金融办规定的其他条件。 第八条 委托资金来源系委托人合法拥有的自有资金。 第九条 委托贷款用途符合有关法律法规的规定和国家宏 观经济政策导向。 第十条 接受的委托贷款期限不得超过一年，委托贷款利率 不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍。 第十一条一委托贷款的手续费包含在委托人收取的贷款利 息内。 第十二条小额贷款公司首次开办委托贷款业务，应向市金 融办报备以下申请材料，同时抄报区县金融办进行初审。 (一）开办委托贷款业务的申请，包括申请事由、具备的条 件、开办委托贷款业务的计划等； ( 二）公司制定的委托贷款内部管理制度； （三）市金融办要求提供的其他材料。 第十三条区县金融办在3个工作日内向小额贷款公司出具 初审意见。 小额贷款公司将区县金融办出具的初审意见材料原件报送 市金融办。 第十四条市金融办在收到小额贷款公司申请资料和区县 金融办初审意见后，在5个工作日内出具备案审核意见。 第十五条开办委托贷款业务的小额贷款公司，应按月于月 后10个工作日内向区县金融办和市金融办报送委托贷款业务报 表。 第十六条小额贷款公司在取得开办委托贷款业务资格后， 在本公司的主办银行开立“委托资金专户”，专门核算委托贷款业 ―16 ― 务的贷款本金和利息。 第十七条小额贷款公司应与委托人、借款人签订《三方委 托贷款协议》，与借款人签订《委托贷款合同》。 委托人、小额贷款公司和借款人根据《三方委托贷款协议》 和《委托贷款合同》的约定办理委托贷款的资金划转、贷后管理。 第十八条委托贷款手续费由委托人以转帐方式划转小额 贷款公司的基本账户。 第十九条小额贷款公司委托贷款属于表外业务，应与自营 业务分开管理，资产负债表内不核算委托贷款和委托资金，在表 外登记委托贷款的本金、利率、期限、用途等情况，在公司损益中核算委托贷款手续费。 第二十条市金融办对小额贷款公司开展委托贷款业务中 违反本《暂行办法》的，可以分别或同时采取以下措施： (一）约见公司董事或高级管理人员谈话； (二）进行风险警示，必要时在全市范围内通报； (三）责令限期整改； (四）下调监管评价等级； (五）取消委托贷款业务资格，情节严重的同时取消其他融 资业务资格； (六）按照有关法律法规采取其他监管措施。 第二十一条市金融办对办理虚假委托贷款变相从事非法 集资和吸收公众存款的，应采取以下措施： (一）取消公司业务经营资格，提请工商行政管理部门给予 罚款、吊销营业执照等行政处罚； (二）涉嫌构成犯罪的，移送司法部门依法追究刑事责任。 第二十二条本办法由市金融办负责解释和修订。 第二十三条本办法自印发之日起施行。