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业务规定（1） 1、进口保理商预付货款融资服务依照《交通银行出口保理融资业务管理办法》（交银办〔2010〕7号）规定办理。 2、除另有约定外，预付货款融资比例为应收账款金额的80%。预付货款利息由进口保理商在拨付融资款时预先扣除，融资期限根据融资日和预计收汇时间合理确定。 出口保理预付货款融资方案 业务规定（2） 3、出口商保理项下应收账款为保理预付货款融资的第一还款来源。融资到期日，进口保理商直接扣收买方支付货款金额的80%后再将余款划拨至出口商。如实际收汇时间超过预计收汇时间，进口保理商将从20％的余款中补收利息。如实际收汇时间提前，进口保理商不退还多收的利息。 4、如应收账款发生争议，分行应立即要求出口商归还交行的预付融资款。 5、分行在为出口商提供预付款融资服务前，应与出口商签订《出口保理合同》。 出口保理预付货款融资方案 商业纠纷处理 若买卖双方发生商业纠纷争议，分行应立即要求出口商回购应收账款并向出口商追索融资本息，最晚于发生商业纠纷日起45日内且不得晚于应收账款到期后第45天向进口保理商足额偿还融资本息。 出口保理预付货款融资方案 间接付款的处理 间接付款是指交行或卖方直接收到买方支付的款项。发生间接付款的情况，分行应于收到款项、接获卖方确认收款的通知或接获买方已付款通知后，立即将应收账款反转让给出口商，并向出口商追索融资本息，最晚在接获上述通知的第5个工作日，向进口保理商清偿足额本息款。 出口保理预付货款融资方案 业务操作-出口保理额度申请 （一）有追索权保理（托收型保理）项下预付款融资（以出口商不要求进口保理商承担买方风险，但要求提供80万美元融资额度为例） 分行在IBP发起出口保理额度申请（交易码708041），申请额度种类选择“有追索”，申请额度金额填写融资额度80万美元，附言填写“Bank of Communications provide credit cover on seller financing amount of USD 800,000.00 and related interest.” 出口保理预付货款融资方案 业务操作-出口保理额度申请 （二）无追索权保理（核准额度型保理）项下预付款融资（以出口商要求进口保理商承担买方风险100万，预付款融资额度80万美元为例） 分行在IBP发起出口保理额度申请（交易码708041），申请额度种类选择“无追索”，申请额度金额填写保理额度100万美元（即进口保理商承担的买方信用风险额度），附言填写“Bank of Communications provide credit cover on seller financing amount of USD 800,000.00 and related interest.” 出口保理预付货款融资方案 业务操作-保理额度及融资额度核准 收到进口保理商发来的融资额度和保理额度核准电文后，分行在IBP进行电文处理（交易码601804）和出口保理额度申请答复/确认（交易码708071），建立出口保理额度。 出口保理预付货款融资方案 业务操作-保理额度及融资额度核准 托收型电文04附言如下： 1.Buyer Name: BBB CO., LTD. 2.TPFB commission is XX% per invoice. TPFB CHARGE INTEREST RATE: Libor+XX bps 托收型电文06附言如下： 1. Bank of Communications own buyer risk percentage: 100%. Bank of Communications provide credit cover on seller financing amount of USD 800,000.00 and related interest.2. TPFB provide advance finance in 80% of each invoice amount and the total amt of advance finance will not exceeding USD800,000.00. 出口保理预付货款融资方案 业务操作-保理额度及融资额度核准 无追索权电文04附言如下：（与托收型相同） 无追索权电文06附言如下： 1. TPFB provides advance finance