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在“应收账款质押贷款工作推进会”上的讲话 各位金融界、企业界、担保界的参会代表： 下午好。今天我局与人民银行成都分行联合召开应收账款质押贷款工作推进会，目的就是进一步扩大、推广应收账款质押贷款业务，帮助更多的中小企业融资。下面，我就推广应收账款质押讲几点意见： 一、有助于缓解中小企业融资难 包含三个观点： 一是与国际惯例接轨。 继《物权法》之后，应收账款质押贷款业务是中小企业融资又一新的金融产品，它改变了以往只能用包括土地使用权、厂房等不动产作为抵押物的抵押方式，为中小企业融资开辟了新的渠道，逐步与国际融资惯例接轨。根据世界银行对全球130个国家和地区的调查，83%的国家和地区广泛采用应收账款质押融资，特别是美国小企业贷款中有70%以上都是以动产作为担保物，而在这些动产中应收账款和存货占到66%。（举到美国考察的例子进行说明）因此，随着银行业的发展和国外银行进入竞争的需要，我们必须借鉴发达国家的成熟管理经验，引导我国中小企业加大应收账款质押贷款融资力度，对于银行、中小企业和担保机构来说都是具有积极意义的。 二是盘活中小企业流动资产 融资难是中小企业永恒的难题，又是中小企业发展的难点和热点问题。从银行层面讲，造成中小企业融资难的主要原因在于企业缺乏有效的抵质押物，以土地、房屋等不动产为抵押仍然是企业融资的主流方式，好项目如果没有动产作为质押也融不了资。（举例说明银行、担保、典当的三种不同理念，即用银行是“见物再见人”，担保是“见物观人”典当是“见物不见人”）。据不完全统计，我省中小企业总资产中，动产占75%左右，应收账款和存货比例占到60%以上，中小企业应收账款总额达1500亿元以上。推广应收账款质押贷款业务，盘活大量闲置的流动性资产，将是拓宽中小企业融资渠道，缓解中小企业融资难的一种有效方式，具有广阔的发展空间。 三是中小企业金融产品的创新 在人民银行成都分行、四川银监局等主管部门的指导下，近年来我省金融机构针对中小企业融资“短、频、急”的特点，开发了多种中小企业金融产品，加大了对中小企业的融资支持。但相对于中小企业巨大的融资需求来说，现有的金融产品还是不够的，还需要加大创新力度，应收账款质押贷款，紧密贴合中小企业实际，它的推广普及，将拉动一大批中小企业通过应收账款质押获得信贷支持，也将鼓励银行业金融机构加大产品创新力度，更好地服务于中小企业。 二、在推进应收账款质押贷款工作中面临的主要问题 2007年10月1日开始实施的《物权法》，明确了应收账款、库存及权利等可作为企业抵押物向银行申请贷款，克服了之前《担保法》只允许不动产以及机器设备、交通运输工具等作为抵押担保的不足。我省从2007年10月开始，由人民银行成都分行建立的应收账款质押登记公示系统正式上线，全省中小企业应收账款抵押贷款工作正式启动。 由于这项业务的开办只有短短的一年多时间，社会认知程度还不高，整体工作的推进处于一个较为尴尬的局面，具体表现有以下三个方面： （一）中小企业利用应收账款质押贷款的比例还很低。 从去年我省推动应收账款质押贷款以来，登记系统显示只有2000多家企业采用了这项业务向银行进行贷款，占全省32.2万家中小企业的0.6%，这个比例是非常低的。还有绝大部分的中小企业对应收账款质押贷款不了解，甚至根本不知道这个业务品种，造成大量可供质押的应收账款资源闲置和浪费。最近接触到3个企业，应收账款就上亿元，全是省内知名的大企业、上市公司。 （二）银行推行中遇到两个“不确认”的尴尬境地。 目前开办应收账款质押贷款业务的金融机构，对应收账款本身的要求比较高，一般只对欠款方是大集团大企业的应收账款进行质押贷款，但欠款方出于各种原因却不愿意进行确认，这是第一个“不确认”；此外，对于用应收账款进行质押贷款的中小企业，银行对其信用水平的评审非常严格，多数企业的应收账款由于达不到银行的要求而使得银行方面“不确认”。这两个“不确认”，给中小企业进行应收账款质押贷款造成了很大困难。 （三）担保机构应收账款反担保质押还需进一步改进。 目前我省担保机构在开展中小企业信用担保业务中，也将企业的应收账款作为饭担保措施的重要内容，以此对企业的单裤担保作反担保，也取得了初步成效。如成都中小企业信用担保有限责任公司从今年3月开展应收账款反担保质押登记，成都市小企业担保公司、绵阳市中小企业信用担保公司、宜宾市和正中小企业信用担保公司等担保机构也在应收账款反担保质押工作中进行了积极尝试。但在具体工作中，担保机构仍然沿用的是银行、企业和担保机构三方协议的模式进行反担保质押，没有通过人民银行的应收账款质押登记公示系统登记，有些还存在着对企业应收账款不予确认的问题。 三、几点建议和要求 （一）中小企业要提高认识，加大运用应收账款质押获得贷款的力度。 中小企业要加强对相关金融知识的学习和把握，灵活运用