论中国商业银行实施跨国经营的市场定位战略 田素华 内容提要论中国商业银行实施跨国经营的市场定位战略 田素华 内容提要.pdfVIP

论中国商业银行实施跨国经营的市场定位战略* 田素华 内容提要：商业银行实施跨国经营的最终目标是增加市场份额和获取利润。国际上经营比较 成功的跨国银行都有比较准确的市场定位，都有很强的异质竞争能力。中国商业银行需要根据自 身情况进行市场定位，制定突出核心竞争力的国际化发展战略，在实施跨国经营时，着力开发有 竞争力的产品，树立品牌意识，提高从业人员综合素质，并与客户建立良好关系。在鼓励商业银 行全面实施国际化经营的过程中，顺应银行业务与国际接轨形势，中国需要加强金融监管工作的 国际交流和合作，完善与境外金融监管机构的定期联系制度。 关键词：中国商业银行 跨国经营 市场定位 作者简介：田素华，复旦大学世界经济系副教授、经济学博士，200433 改革开放以来，中国的对外贸易和对外投资急剧增长，居民跨国活动显著增加，国内资金逐 步由不足转向过剩，这些变化要求中国的商业银行及时给予跨国融资和结算、外汇交易、国际咨 询等多方面的支持，也为中国商业银行全面实施跨国经营创造了条件。本文分析了中国商业银行 全面实施国际化经营的市场定位战略问题。 一、国际银行业的多元化经营浪潮与专业化经营 20 世纪 90 年代，跨国银行的海外业务出现了多元化特征，其业务范围在三个方面突破明显。 一是表内业务创新，二是资产证券化发展，三是表外业务特别是金融衍生工具迅速发展。在多元 化浪潮的推动下，跨国银行业务的发展战略逐渐从地理型向顾客型转变。但是，跨国银行实施海 外经营并不一定都要全方位地从事各种银行业务。对于刚刚走向国际市场的银行来说，需要突出 目标市场和核心竞争力（陆文安，2005）。国际上经营比较成功的商业银行都有比较准确的市场定 位，都有很强的异质竞争能力。在明确自身比较优势和资源禀赋的基础上，这些银行会对市场进 行充分的调研和细分，专攻某一市场。比如，纽约银行就立足于为证券市场提供服务，汉堡银行 专门为船务行业提供金融服务。 按照一级资本规模 2005年排名世界第 6 位的苏格兰皇家银行，尽管选择的是多元化的国际发 展战略，但实际经营过程中有明确的业务定位，而且还会根据实体经济和自身业务发展趋势和盈 利来源及收益结构等的变化不断调整业务发展方向，始终坚持凸显核心竞争能力。在业务定位上， 苏格兰皇家银行并没有选择全方位的混业经营，而是在以零售银行和批发银行业务为主的前提下 进入保险领域，在投资银行领域着重从事针对财富管理的证券经纪业务。按照这样的业务定位， 苏格兰皇家银行在公司和金融市场业务领域中与英国金融时报 100 种股票指数成员中的 95%，财 富 100 强中60%以上的企业建立了长期业务关系。 在海外目标市场定位上，苏格兰皇家银行选择以英国国内为中心，重点发展欧洲和美国市场， 它没有选择进入具有增长潜力的拉丁美洲及亚洲。苏格兰皇家银行一直坚持在海外目标市场选择 有助于银行核心业务发展的金融机构进行并购，并成为其拓展海外市场业务的主要方式。苏格兰 皇家银行于 2001 年 9 月并购了从事票据贴现和保理业务的金融机构 Euro Sales Finance，拓展 了在英国、法国、德国和荷兰的票据业务。2003 年6 月，苏格兰皇家银行并购了瑞士信贷旗下的 Churchill 保险集团，增强了汽车、家居等保险业务和直接零售业务。2003 年 7 月，苏格兰皇家 银行并购了 Santander Direct Bank 的信用卡和个人贷款业务，扩大了在德国的信用卡和个人贷 款业务。2003 年10 月，苏格兰皇家银行并购了爱尔兰的 First Active 公司，使其位于爱尔兰的 子银行成为拥有 300 家分支机构和 150 万家零售及公司客户的爱尔兰第三大银行。 * 本文得到国家社会科学基金项目（项目批准号07BJL043）和上海市哲学社会科学规划课题（项目批准号 2005BJL001）资助。本文也是复旦大学世界经济学科 985 创新基地项目“中国经济国际环境竞争力研究”课题的 部分研究成果。 1 加拿大所有主要银行都坚持比较一贯的国际经营战略目标，在三大贸易集团（北美、欧盟和 亚洲）中逐渐形成了各自的市场基础和网络关系，并把北美确立为国际化经营的战略基地，同时 在其它市场选择集中经营。加拿大跨国银行的发展经验也表明了实施集中经营战略的重要性。加 拿大