高级主任与营业部经理核保教.pptVIP

高级主任及营业部经理核保培训教材 ——平安系列核保培训教材（四） * 内容 消灭行政作业的毒瘤——问题件 什么是问题件 问题件的影响 问题件产生的原因与分类 我们该怎么做 高额件核保 高额件的审核重点 高额件核保所需的财务资料 收集财务资料时应注意的问题 对促成高额件有益的几点建议 防范道德风险 道德风险的定义 道德风险的特征（常见形态） 道德风险的防范 结语 什么是问题件？ 问题件是指因某些原因不能一次性通过核保的保件，通常包括因投保书填写问题、与投保规则不符问题、核保所需资料不全问题、投保书、体检报告代签名问题而无法正常通过核保的保件，问题件需要退回给业务员做相关处理后方能通过核保。 消灭行政作业的毒瘤——问题件 问题件的影响 据不完全统计，平安99年因问题件而未能承保 的保件近4万件；因各种问题件而未承保的保费 金额约为7000万元左右，相当于一个中等机构 一年的新契约保费。 99年一年产生问题件近百万件，造成契约部的 重复劳动，影响出单时效并增加了公司行政作 业的成本。 大量问题件的存在使业务员疲于奔命，投入过 多精力，也影响了正常展业。 — 投保书填写错误： — 与投保规则不符： — 投保资料不全： — 投保书代签名： 　　 问题件产生的原因与分类 提高业务员责任心 提高业务技能 提升辅导意愿 树立榜样形象 改善作业流程 我们该如何做？ 保额（万元） 死亡率百分比 基本死亡率为100% $５～９.9 *10万元以下保额人群死亡 率高（经济环境/生活环 $１0～19.9 差、暴力事件） *10~100万元中高保额死亡 $ 2０ ~ 49.9 率经验较好（收入稳定/生 活环境好、保额合理） $ 5 0 ~ 99.9 *百万以上保额人群死亡率 猛增 （道德风险多、冒险 $ 100 + 活动致意外多） 104 % 92 % 92 % 72 % 154 % 保额与死亡率的关系 （美国保险协会） 高额件核保 保额 欺诈件数 欺诈金额 （英磅）