小额贷款股份有限公司贷款操作规程.doc

ⅩⅩ小额贷款股份有限公司贷款操作规程 一、贷款业务受理 据申请人所报条件，看其是否属于小额贷款公司的业务对象，是否属于公司业务群。 个人申请小额贷款的，应是身体健康的，诚实守信，具备一定劳动技能的下岗人员；自谋职业、自主创业人员；农户等申请小额贷款的个人（以下简称个人）。 企业申请小额贷款的，属于小企业的（以下简称企业）。企业的标准依据国家经贸委、国家纪委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知单》（国经贸中小企业〔2003〕143号）执行。 核查小额贷款申请者的相关资料 个人申请小额贷款的，需提供： 居住地社区居委会劳动保障工作站出具的《下岗失业人员小额贷款前期审查表》； 创业培训合格证复印件； 营业执照复印件（副本）； 申请人及配偶的身份证复印件； 申请人及配偶的户口簿复印件； 其他需要提供资料。 小企业申请小额贷款的，需提供： 法人营业执照复印件（年检），国、地税局的税务登记证（复印件），法人代码证； 法人代表身份证复印件国； 公司章程； 上年末及当期的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）； 其他需要提供的资料。 二、审核贷款申请 以上资料、手续完备后，对贷款申请进行审核。 实地查核 调查申请者的信誉度，审核贷款人的真实性，经营项目的可行性或经营状况等，并在其申请表上如实填写调查结论。 评审 风险管理部预审，若认为不具备小额贷款条件而否定的，则做不通过处理。 预审通过的，则提交评审会评审。评审会成员一人一票，记名投票，三分之二赞成为通过。评审会成员均需在评审决议上签字。评审会一般一周一次。 资料齐全、情况属实的，必须在一周内办结。对个人申请小额贷款的，不管是否经评审会通过，均需及时告知申请人。 对评审会通过的小额贷款申请，及时通知贷款人办理贷款手续。 三、跟踪贷款管理 （一）每月25日前及时准确掌握小额贷款情况； （二）对未归还的应在当月底以前电话了解未归还原因，并进一步向贷款人讲明政策，要求其履行借款合同； （三）贷款到期仍未归还的，登门了解其经营情况，查明其未归还原因，应视其具体情况采取相应措施； （四）对贷款实施五级分类管理，根据贷款资产的不同条件（主要是担保条件）和质量情况划分不同类别，实施不同的管理。对于列入次级类贷款实施针对性的专门管理；对于列入可疑和损失类贷款，实施真心诚意让清收等措施管理。 四、收贷、总结、评价 （一）每笔（每一个客户）贷款收回后（不管日后是否续做）都要建立信誉档案。 （二）要对每笔结束（收回）的贷款业务做出客户资信、项目管理和信贷人员管理等评价。评价要客观、真实、公正。 （三）信贷人员要对收回贷款项目总结和评价撰写报告，记入业务档案和信贷人员（管理）档案。