对借款人50万元贷款的尽职调查报告.docVIP

对借款人50万元贷款的尽职调查报告 摘要：上门客户，于＃＃年8月23日向我行申请50万元贷款，担保方式;自然人担保。 一、借款人基本情况 1、借款人身份信息：身份证全部信息 借款人＃＃，男，汉族，43岁，法定住址：＃＃市＃＃县＃＃镇五　。身份证号15262　， 发证机关：＃＃县公安局。身份证有效期　。 2、借款人简历情况 就职于＃＃＃＃实业总公司 -＃＃年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司 ＃＃-＃＃年在赤峰市元宝山做土方剥离工程。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司。 ＃＃年7月开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目。 ＃＃-＃＃年所开发项目竣工，并对项目后期进行处理 ＃＃年巴盟乌拉特中旗拍得30亩地，花费1520万，个人占30% 3、对借款人基本情况的主观评价。 在与客户沟通过程中感觉此人具备很强的沟通能力，会公关，借款人家中兄弟两人，弟弟巴盟主要做电信工程，感觉此人为人精明，对事对人都有自己很独到的看法，对房地产开发有自己的想法，对当地情况把握较为准确。 二、借款人实力情况 1、借款人经营经历（含资金积累过程等）。 1997年借款人在＃＃＃＃实业总公司原料部，分配到巴盟地区主管粮油收购等业务，对食品行业比较了解。2002年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司，与朋友合伙各出资50万元做奶食品经营，并买断该产品河北、河南、陕西、山西、天津，北京、山东华北七省的销售权。 在2003-2004年完成500多万元的销售业绩。在＃＃年由于合作期限已到，此时其代理销售的厂家也有了自己的销售公司，由于借款人＃＃占据的份额较大，所以受到了一定的管制，加之当年奶食品业也爆出质量问题，随后森纳达公司注销。 从＃＃年之后分析＃＃的经营，自购5台装卸车，拉运土方及煤炭，后全部转让。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司，共同开发了草原燕麦面、草原荞麦面，但是也没做起来。 从＃＃年由于借款人亲戚在巴盟五原是当时是分管城建的领导，在有这层关系的前提下，开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目，目前该项目的一期已经完工，占地10亩，建筑面积1万平米，其中住宅42套，商户26套，由于小区对面有学校，其商铺及住宅的销售情况一直不错。截止目前，项目五证齐全，所有住宅全部售空。 项目全部以房屋顶付工程款，1万平米建安成本在1100万元左右，项目住宅面积约6400平米（均价1800元每平米），商铺面积约3300平米（均价5500元每平米），按照上述均价，房屋售罄后回款在2600万元左右。建安支出1100万元，项目收益在1500万元左右。 后多次与借款人沟通，其通过出地占股20%，借款人个人收益在300万元左右。 2、固定资产明细 巴盟自留住宅两套，总价50万元左右， 02年丰田CAMRY一辆，购置价36万； 3、对借款人实力的主观评价。 ＃＃项目基本以房地产开发为主，分散很多风险到底下的承建商身上，施工合同基本上都为敞口合同，开工就能买房的就支付现金，开工不能买房的就顶账。 在巴盟当地有良好的人脉关系，潜在风险较小。 三、借款用途（投向）、额度、期限、利率 包括但不限于： 借款用途、额度、期限及利率 借款用途：缴纳税金、流动资金 借款额度：50万 借款期限：十二个月 利率：13‰ 借款用途、额度真实性分析 乌拉特中旗项目前期流动资金 借款人从国土局拍得乌拉特中旗一块30亩的土地用于商业用地，花费1520万，借款人占15%，而且是这次开发的主要负责人。原先是学校用地，不涉及拆迁问题，但需要与开发公司共同合作开发，工程分为2期，一期建筑用地2.5万平米，为5栋楼的多层建筑，二期工程为高层，建筑面积13.5万平米，施工队都已进入，预计今年年底一期完工。本次借款用途为缴税金和流动资金，目前需要给土地局交纳5%税金共计80万左右，按照借款人描述的出资比例，需支付20万元左右，其余用于流动资金。 四、还款来源、方式及可行性分析 （一）还款来源 主要还款来源中旗项目开工后楼盘预售的收入。 辅助还款来源剩余按揭款，短期民间融资能力。 一期工程起五栋多层住宅，建筑面积2.5万平，当地均价2800元/平，预计一期工程今年年底竣工，销售可实现2000万的利润，按照出资比例借款人出资占15%以上，保守估计借款人应有220万的收入。其在当地人脉关系较好，在与客户沟通过程中，其接到中旗旗长电话，约在呼市吃饭，可见在当地是具备一定的活动能力的，通过与借款人沟通，目前施工已经入场，提前销售是完全有可能的。 （二）还款方式 按月付息，到期归还本金。 五、担保方式及分析（按实际担保方式选择） 保证人： ＃＃兴泰模板有限责任公司 ＃＃兴泰模板有限责任公司基本情况： 名 称：＃＃兴泰模板有限责任公司