银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程.doc

XX 银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程 文件编号：XXXXXXXXX-XXXX 编制部门：合规管理部 审 核： 批 准： 版 次 号： 生效日期： 年 月 日 目 录 0 修改记录 2 1 目的和范围 3 2 定义 4 3 基本规定 4 4 职责与权限 5 4.1 支行会计主管岗 5 4.2 合规管理部反洗钱管理岗 6 5 操作流程 6 5.1 大额交易和可疑交易报告流程 7 6 规章制度索引 9 6.1 外部法律法规 9 6.2 相关制度文件 9 7 附录 9 8 记录 9 记录一：反洗钱工作情况统计表 10 修改记录 版次号 生效日期 修改原因 A/0 制度文件A版 ，首次发布 目的和范围 为规范XX 银行（以下简称“本行”）大额交易和可疑交易报告行为，防止洗钱活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、行政法规，特制定本文件。 本文件适用于总行和支行相关反洗钱管理部门、岗位及全辖支行。 定义 大额交易，是指达到大额交易规定金额的交易； 可疑交易，是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的交易； 基本规定 大额交易主要包括以下几个方面： 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支； 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转； 自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转； 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 可疑交易主要包括以下几个方面： 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符； 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准； 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款； 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付； 与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付； 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付； 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符； 客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入； 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑； 客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符； 外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符； 外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入； 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符； 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金； 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保； 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑； 居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票； 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 客户以开立账户或银行卡发生的大额交易和可疑交易，由建立客户号的支行上报，客户既未以开立账户，也未以银行卡发生的大额交易和可疑交易，由办理业务的支行上报； 大额交易和可疑交易信息由反洗钱信息监测系统自动在综合业务系统中进行采集，若采集不全，生成交易补录，由交易机构补录，处理日期为业务发生的下一个工作日； 反洗钱信息监测系统不能自动计算量化的大额交易和可疑交易，由支行按规定在反洗钱信息监测系统中自行创建； 支行在交易补录及上报大额交易和可疑交易过程中若遇节假日，其期限顺延； 新增、撤销、合并支行，各支行应在该机构开业或停业的次日12时前，将相关大额交易和可疑交易统计报告上报总行合规管理部。 职责与权限 支行会计主管岗 负责在反洗钱系统中对缺少交易方式、交易去向、资金用途、对手信息等要素的进行补录； 负责对可疑交易进行分析、排除和上报工作； 负责在大额交易发生后三个工作日内上报合规管理部； 负责在可疑交易发生后三个工作日内上报合规管理