银行系统论文：怎样进行反洗钱的风险管理工作.docVIP

银行系统论文：怎样进行反洗钱的风险管理工作 目前,世界银行界面临的最严的犯罪活动之一是洗钱反洗钱是针对洗钱活动提出的洗钱通常是指为了掩盖非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程,具有较强的隐蔽性洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。 为了进一步让我们认识和学习将如何做好反洗钱的风险管理工作，首先我们应该知道以下几点知识： 商业银行在反洗钱工作中的地位 　　 　　为遏制洗钱活动,中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》,各金融机构以此为依据,结合本部门的特点,制定了具体的实施办法,发挥商业银行在反洗钱工作中的作用,商业银行是经营货币的特殊企业,犯罪分子在放置“三部曲”中,银行自然就成为首选通道,银行很可能有意或无意地被卷入“洗钱”犯罪活动中,银行具有发现洗钱活动的业务和技术条件,银行为客户办理资金存取,具有识别可疑交易的便利条件,银行的业务操作流程和内控措施,通过保存客户的交易记录,可以控制和防范洗钱犯罪,商业银行必须努力制止洗钱犯罪,避免洗钱活动对银行产生的负面影响 　　 　　二 　　 　　(一)社会公众对反洗钱的重要性认识不足一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务,与已无关,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无,小地方没人洗钱 　　 　　(二)缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析 　　 　　(三)反洗钱手段不适应工作需要 当前,商业银行反洗钱手段较为缺乏,仅把反洗钱工作重心放在大额支付交易和可疑支付交易报告上,尚未建成支付交易监测系统,面对电子交易难以进行监管,而且实际操作中也只能采用手工方式进行统计,工作量大且效率低,监测的时间跨度狭小,时效性差,当前商业银行与人民银行间的信息传输网络尚未连通,大额和可疑交易的人民币和外汇资金交易信息的报告仍然通过手工报送来实现,在时间 　　 　　(四)缺乏有效的反洗钱监管体系多数商业银行反洗钱业务主要由会计部门承担,而商业银行会计部门的工作职责主要是为社会提供结算服务和管理,很难承担起反洗钱职责 　　 　　(五)现金缴存是反洗钱的空白地带由于洗钱犯罪所得的原始形态主要是现金,“现金管理”是反洗钱措施的关键环节,其中现金缴存则是重点监测的对象,对现金缴存限制较少,《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》虽对大额可疑现金收付活动要求报告,但没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查,各家商业银行从主观上也未必愿意进行严格审查绝受理缴存业务,这无疑为洗钱括动留下了空间 　　 　　(六)识别可疑支付交易的难度大在我国大额资金使用是否合法没有明显的鉴别标志,资金的合法性难以甄别“两个办法”中列举的可疑支付交易标准较为原则,没有作具体的细化,要做到准确识别,在实际工作中存在较大的困难,不仅会造成很大浪费,还可能因此错过对真正黑钱的监测良机 　　 　　三 　　 　　(一)健全和完善内控机制 首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训,方便一线人员操作,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估 　　 　　(二)认真识别客户身份 为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称,还应准确掌握该法人或其他组织的营业,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件 　　 　　(三)保存身份文件和交易记录保存身份文件和交易记录是开展反洗钱工作的重要一环,可以为司法和执法当局日后的追查提供翔实的金融信息资料,达到利用有效的金融信息控制洗钱的目的,银行应当保存其身份证明和金融交易记录,以及相关的支持文件,应当保存其注册证明,以及相关的支持文件,这些身份文件和交易记录的保存时间都不得低于5年,有的应当按照国家档案管理法规的要求做永久性保管 　　 　　(四)及时报告大额和可疑交易识