银行金融超市管理办法.docxVIP

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##银行金融超市管理办法第一章 总  则第一条 为促进农业银行个人业务的健康发展,规范经营行为,提升经营层次,提高经营效益,根据国家法律法规及人民银行有关规定,制定本办法。第二条 金融超市是农业银行根据当前市场发展需要,结合自身特点在全系统推出的多功能、高科技的理财经营方式。其目的是通过银行在负债、资产及中间业务方面为客户提供优质、安全、高效、便利的个性化金融服务,加大全行资源配置力度,创造新的利润增长点,增强农业银行在市场同业中的竞争力。第三条 金融超市必须做到五个统一:管理办法统一、服务标准统一、业务流程和应用系统统一、硬件配置及标识装潢统一、对外营销宣传统一。第二章 开办条件第四条 开办金融超市必须具备以下条件:(一)经济条件较好、个人金融市场需求较大的城区支行;(二)地理位置处于城市繁华地段,社会治安稳定,业务辐射半径大,营业大厅面积不少于200平方米;(三)资产、负债和中间业务量达到当地农行中上水平,经营管理基础好;(四)岗位设置科学,权责明确,制订了相应的考核办法;(五)配备有自助银行设备、VIP贵宾室或个人理财专柜;(六)与保险、公证、车管、房管等部门签订了合作协议;(七)配备了具有相关专业技能和工作经验的工作人员。第三章 审批程序第五条 金融超市须按以下程序报批:(一)由申报行进行市场需求调查,并进行量本利分析预测,写出可行性报告并提出组建方案;(二)申报行将可行性报告连同市场需求量调查论证报告、营业场所、配备人员、超市内部岗位设置及职责、超市具体管理办法等资料,上报省(市)分行审批;(三)省(市)分行审查批准后,报总行备案。总行对各分行的金融超市进行年度抽查,对不合格的金融超市较多的分行,除限期整改外,收回该分行的审批权限。第四章 业务范围第六条 金融超市业务涵盖全部个人金融服务,包括负债、资产、中间业务。(一)个人负债业务,主要包括本外币储蓄业务。(二)中间业务,主要包括:1.代理业务(如代收代付、代理保险、保管箱、代客理财等) 2.个人实盘外汇买卖业务3.其他个人中间业务(三)个人资产业务,主要包括:1.住房消费贷款2.汽车消费贷款3.综合消费贷款4.个人质押贷款5.旅游消费贷款6.耐用消费品贷款7.教育助学贷款8.其他消费信贷业务第五章 岗位设置及职责第七条 金融超市工作人员应具备良好的职业道德和业务素质。管理人员要求年龄在40岁以下,本科以上学历,有三年以上的独立经营管理经验;临柜人员要求年龄在35岁以下,具有相应的业务管理经验和操作能力。第八条 为确保金融超市业务的正常运行,金融超市应本着精简、高效的原则,设置功能服务区及岗位。功能服务区包括:自助银行区、个人贷款区、个人理财区、在线服务区等。第九条 超市预设开放式基金的代理销售和债券柜台交易等业务,按有关规定设置岗位;开办个人贷款业务实行审贷岗位分离,严格授权管理。超市设置的主要岗位包括:(一)业务咨询岗(或称代客理财岗)。职责是介绍业务品种、中间业务理财组合、贷款条件、各种还款方式以及有关办理程序,客户贷款方案、代客投融资组合等理财咨询策划。(二)VIP(贵宾)柜员岗。职责主要是办理一定金额(具体金额各地可根据实际情况确定)的本外币存款,包括存款组合计划、代理结算、约定转存等。(三)贷款调查岗、贷款审查岗和贷款审批岗。1.贷款调查岗。职责是接受客户的贷款申请,了解客户的基本情况,建议客户准备必要的资料,并对客户提供的资料进行审核和调查,提出贷款发放与否的建议。2.贷款审查岗。职责是对贷款调查岗提供的调查资料(包括借款人基本证件资料、申请资料、购房购车等协议资料、抵押、质押或第三方保证资料、信用等级评定资料以及保险、公证资料等),进行合法、合规及完整性审查,对贷款是否发放提供决策参考。3.贷款审批岗。对贷与不贷、贷款额度、期限、利率等作出最终决策,对贷款负审批责任。4.贷款发放岗。根据审批意见与客户签订借款合同,审定客户委托划款、扣款协议书,办理贷款发放手续。负责客户手工还款、提前还款、还逾期贷款等单据的签发及客户还款对账单的提供。(四)风险监管岗。分析贷款发放及还款信息,提供客户风险分类情况,追踪监控重点客户还款动态;根据还款异常现象适时认定贷款风险,提出防范、化解风险的建议;对贷款逾期的客户,定期发出到期贷款催收通知书。(五)综合管理(或称内勤)岗。个人贷款档案的保管,信息资料的收集与整理,报表分析与上报等。第十条 超市可结合业务发展实际以及人员情况,设置和制定更加具体完善的岗位及职责。第六章 业务管理及主要工作流程第十一条 金融超市贷款审批权执行总行规定的转授权制度,具体权限由省级分行根据每个超市业务发展情况和管理水平,分别予以授权。凡超过转授权限或原贷款未还清而第二次贷款的,必须按有关规定程序办理并上报主管行的有权审批人审批。第十二条 金融

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