银行系统论文：如何在农村地区推广非现金支付工具.docVIP

银行系统论文：如何在农村地区推广非现金支付工具 随着社会经济发展，支付结算领域发生了重大变化，非现金支付结算工具的广泛运用，为国民经济快速健康发展提供了有力的支持，方便广大人民群众之间资金往来。目前农村地区非现金支付结算工具使用的种类主要有银行汇票、银行承兑汇票、转账支票、汇兑和银行卡等5类非现金支付结算工具，而且这些非现金支付交易主要集中在经济比较富裕的乡镇和城区，大都是企事业单位、政府机关、社会团体等单位，用于日常经济往来，以家庭为生产单位的农业经济对现金支付结算工具依赖性强，商业零售、服务行业、个体经营户和单个自然人主要的支付结算方式以现金为主。在农村非现金支付工具的使用程度非常低。但近年来在人民银行的大力组织和推动下，现代支付系统成功运行和农信银支付清算中心的成立，都为农村地区的支付结算提供了更加高效、便捷、安全、灵活的清算服务，促进了农村地区的经济发展。 一、由于社会各界对支付工具认知程度不同，金融业务在不同经济区域开展不均衡，以及非现金支付结算工具在推广使用方面存在着使用成本、信用环境、法律保障、公民隐私和公民素质等诸多问题，因此农村地区非现金支付结算工具的使用推广方面存在一些困难和问题。 1、支付结算工具发展滞后。其主要表现是票据种类单一，大多是各乡镇的事业单位使用转账支票、汇兑等支付工具，对于家庭来说没有合适的票据种类可供使用。银行卡功能缺少创新，信通卡的发行在一定程度上让人们了解了非现金支付工具，但是信通卡的功能却没有完全体现在使用过程中。宣传力度不够，公众缺乏必要的了解，对非现金支付工具快速发展造成了一定影响。 2、农村地区对非现金支付工具的需求大相径庭。在比较富裕的地区对日益多样的支付工具需求相对较大，但在贫困地区如果金融机构开展推广工作，其带来的效益就没那么明显，也会增加金融机构的负担。 3、农村地区传统观念和消费习惯根深蒂固。现金支付结算工具是农村地区传统的支付方式，非现金支付对于农村地区的人们来说，属于新鲜事物，虽然有一部分人可以接受但是现金对于他们来说是使用率最高的。 4、金融服务环境较差，支付结算渠道不畅，虽然农村信用社在基层网点众多，但其非现金支付工具少，主要以通存通兑、汇兑为主，银行卡为补。其二，农村信用社非现金支付工具使用的基础设施缺乏，最主要的比如自动取款机（ATM），而且在推广和选址上都存在着一定的问题，再者支付系统作用尚未充分发挥，这使得现金成为农村地去最快捷和高效的支付工具。 5、社会信用机制不健全，信用环境不完善。非现金支付工具的有效使用必须建立在良好的信用基础上，信用是票据结算的基础，社会信用程度越高，票据越容易被社会所接受和使用，当前，农村地区信用制度不健全，信用环境还不完善，部分企业和个人的信用观念淡薄，恶意透支的行为屡禁不止，无法形成全面有效的信用监督机制。 二、根据农村地区非现金支付工具的问题和发展现状现提出以下几点建议。 1、积极拓展新型的支付工具。一是大力推广农村信用社的农信银支付结算系统，加大开发力度，提高使用效率，在全省通存通兑的基础上，提高跨行转账的使用效率。二是尽快开发能够适应农村家庭、个体户的票据种类，拓展票据业务。三是加快建设电子化货币支付体系，推广网上银行、电子支票、银行卡支付等电子支付交易，加强电子化安全建设。 2、加大宣传力度，提高服务水平。一是在农村地区大力宣传非现金支付工具的功能和用途。二是提高柜面对于非现金支付的服务质量，为客户尽可能的提供快捷高效支付服务。 3、采取多种措施，不断开拓农信银支付清算系统的新功能。在人们传统支付观念根深蒂固的情况下，结合实际、采取多种措施，充分发挥农信银支付清算系统的功能，提高系统利用率。 4、在法律、政策及制度上给农村金融机构提供支持。农村信用社在金融基础设施和条件上的相对滞后导致金融配套服务没有及时跟上，现金结算逐步成为农业生产和加工领域唯一可以选择的支付工具。政府机构为了支持农村金融机构颁布了很多法律法规，但是对个体、个人来说没有太大的影响约束力。银行机构结算制度缺乏创新，过度依赖现金交易，导致现金交易统计数据也偏高。 5、监督管理方面的约束。目前我国的现金监督管理体制对国有企业等先进的规范使用有很强的约束力，但对个体、私营的现金规范使用没有太大影响力，导致经营性资金和非经营性资金难以划分，现金结算领域容易产生一些违法行为。因此，监管部门要加强监督管理的职能，制定行为规范和监管机制，保证各种支付的安全顺畅。 6、改善农村信用体系建设，推动票据市场在农村的发展。加快农村信用体系建设，完善相关法律法规，营造诚信氛围，对于推广个人支票、信用卡等非现金支付工具，防止恶意透支，维护结算纪律具有重要的作用；通过加强业务管理、大力整顿票据业务中的不良信用行为，建立规范的票据信用活动，逐步发挥支付结算调节和管理社会信用的