安徽省国家助学贷款逾期现状_原因及对策分析.docx

安徽省国家助学贷款逾期现状、原因及对策分析刘丽丽( 中国人民银行合肥中心支行，安徽 合肥 450000)摘 要:国家助学贷款是目前我国对高校贫困学生最主要的资助政策。安徽省国家贷款工作起源于 2000 年，11 年间，其在缓解安徽省高校贫困学子就学资金困难方面发挥了积极的作用，然而，国家助学贷款的高逾期现象是制约 其发展的瓶颈。利用个人信用信息基础库数据分析安徽省 2008 － 2010 年国家助学贷款的逾期状况，并探讨了其 产生的原因，同时提出了相应的对策。关键词:国家助学贷款; 逾期现状; 原因及对策中图分类号:F831． 2文献标识码: A文章编号: 1674 － 747X(2011)06 － 0083 － 04国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资 助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力 度所采取的一项重大措施，是由政府主导，财政贴 息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助 高校贫困家庭学生的银行贷款① 。安徽省国家助学 贷款工作起步于 2000 年，根据当时国家有关规定， 财政部门仅对学生在校期间助学贷款利息的 50% 进行补贴，学生毕业后即开始偿还本金，4 年内还 清，并由工、农、中、建等四大国有独资商业银行参与 贷款。2005 年，安徽省积极贯彻落实国家助学贷款 新政策，将学生在校期间承担 50% 贷款利息改为全 部由国家财政贴息，学生毕业后自付，并将还款期限 延长，允许学生在毕业两年后再还款，并通过招标确 定了由农行和中行负责助学贷款的发放，其中，农行 负责省属高校，中行负责部属高校。2008 年起，安 徽省又成功启动了国家开发银行生源地信用助学贷款和安徽省农信社生源地信用助学贷款，将其作为原有新政策助学贷款的有益补充。截至 2010 年 12月底，安徽省助学贷款余额达到 11． 18 亿元，未结清 借款人数达到 20． 23 万② 。在国家助学贷款制度存 续的十一年间，其在缓解安徽省高校贫困学子就学 资金困难方面发挥了一定的积极作用，然而，国家助 学贷款的高逾期现象却一直是社会广为关注的热 点，并成为制约其可持续发展的瓶颈。近年来，安徽 省国家助学贷款的高逾期现象仍然较为突出，因此， 对其进行分析和研究是十分必要的。一、安徽省国家助学贷款的逾期现状③( 一) 国 家助学贷款逾期余 额和逾期账户数居 高不下，户均逾期余额也较高从绝对数来看，2008 年 ～ 2010 年，安徽省各季国家 助学贷款逾期余额和逾期账户数均居高不下( 见图 1) 。3 年间，国家助学贷款年均逾期余额为8 430． 41 万元，国家助学贷款年均逾期账户数为15 356 个，户均逾期余 额高达 5 489． 98 元，逾期现状不容乐观。①http: / / www． chsi． com． cn / gjzxdk / zzzcjd /2 /200607 /553677． html。②数据来源: 个人信用信息基础数据库。③数据来源: 个人信用信息基础数据库。收稿日期:2011 － 09 － 19作者简介:刘丽丽( 1984 － ) ，女，汉族，安徽六安人，硕士，主要研究方向为货币银行学。·83·【金融纵横】刘丽丽 安徽省国家助学贷款逾期现状、原因及对策分析( 二) 国家助学贷款金额逾期率和账户逾期率 呈现双降趋势，但与一般个人信贷业务相比差值存 在不断扩大的趋势( 三) 国家助学贷款长期逾期倾向较为显著从期限结构来看，2008 ～ 2010 年，在安徽省国 家助学贷款各季的逾期余额和逾期账户数中，180 天以上逾期余额和逾期账户数占比一直处在高位徘 徊( 见图 4 和图 5) ，两者的平均值分别达到 69． 46% 和 70． 57% ，而同期个人信贷各季逾期余额和逾期账 户数中，180 天以上逾期余额和逾期账户数占比则相 对较 低，两 者 平 均 值 分 别 为 24． 36% 和 56． 58% 。 可见，安徽省国家助学贷款长期逾期现象较为突出。图 1 2008 ～ 2010 年安徽省助学贷款逾期余额和逾期账户数从相对数来看，2008 ～ 2010 年，安徽省国家助学贷款金额逾期率( 助学贷款逾期余额 / 助学贷款余 额) 和国家助学贷款账户逾期率( 助学贷款逾期账 户数 / 助学贷款账户总数) 基本呈现双降的趋势，然 而两者均保持在高位运行( 见图 2 和图 3 ) 。截至2010 年第 4 季度，安徽省国家助学贷款金额逾期率达 到 7． 35% ，国家助学贷款账户逾期率达到 7． 61% 。 同时，安徽省国家助学贷款金额逾期率和账户逾期 率均普遍高于个人信贷金额逾期率( 个人信贷逾期 余额 / 个人信贷余额) 和个人信贷账户逾期率( 个人 信贷逾