农村商业银行股份有限公司人民币资金头寸管理制度.docVIP

***农村商业银行股份有限公司 人民币资金头寸管理制度 第一章 总则 第一条 为加强***农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）人民币资金头寸管理，保证支付，防范风险，确保资金头寸安全，根据银监会《商业银行内部控制指引》和《商业银行操作风险管理指引》等相关规定，结合本行实际，特制定本制度。 第二条 本制度所称资金头寸是指系统内往来资金。主要包括备付资金、准备金、上存资金、拆借资金等。 第三条 资金头寸管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。确保支付是指保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支。防范风险是指行资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向上级报告。提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，资金头寸，提高资金效益。资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理分工负责。统一调度是指总行负责全行资金的统一调度和运作头寸集中是指各行在保留正常业务所需的头寸后，应将富余头寸及时集中到总行总行头寸应主要集中在人民银行账户。分级管理是指总行负责资金头寸管理并对各行资金头寸进行监控，实施管理。分工负责是指总行清算中心、应根据本制度的有关规定，各负其责，切实履行责，既要相互配合与协作，又要相互监督，防范资金风险。 4