舒兰市昶旭小额贷款公司奖惩制度.docVIP

舒兰市昶旭小额贷款公司奖惩制度 为加强公司经营管理，贯彻落实吉金办联字【2013】8号文件精神，进一步完善规章制度，明确奖惩的依据、标准和程序，使奖惩公开、公平、公正，更好的规范工作的行为，加强防控制度，规避信贷风险，保证资金安全，确保效益最大化；经第二次董事大会讨论决定特补充如下制度： 信贷原则 第一条、严格执行贷款管理制度。严谨弄虚作假，认真履职尽责。 第二条、抵押原则 1、原则不以住宅为抵押物（可以作为叠加物抵押）。 2、抵押物有纠纷的，证照不全的，抵押物价值低于借款的，借款出现风险时不能变价出售的（或出租的）不予抵押。 3、自然人作为保证人必须有偿还能力（即个人资产或年度工资）作保障；作为本公司股东抵押担保必须履行公司正规手续，并且只可以在个人股金的80%范围内担保，不得超出股金担保。出现风险时、贷款停本停息累计超过6个月损失，公司财务可从担保人股金内扣回本息，公司继续为股东追缴贷款的本息。 4、特殊情况可采取一事一议的办法，可保证资金及时有效的投放市场。 第三条、根据客户要求申请贷款，根据借款金额，必须保证一名至两名公司领导到客户实地调查，对重要信息，特别是借款用途、还款能力、抵押物的调查做到严谨无误；大额资金必须总经理带队或指派两名公司领导进行核实审查。 第四条、发放贷款要以实际调查为准、经贷审会审查后方可发放贷款，如贷审会成员未能参加会议由负责信贷的经理进行电话沟通，并 将沟通结果的原意记录在贷审会的记录薄上，对个别贷户有不同意的，原则少数服从多数，不同意者不承担此笔贷款风险损失但也不享受利益。 第五条、取消贷款展期规定,到期未还本金的按逾期处理，并由信贷经理事先负责与公司领导沟通后按有关规定执行。股东担保贷款到期不能还本金的，由信贷经理事先与担保人沟通。如果继续为其担保的，及时将情况与公司其他领导沟通并办理相关手续方可转贷。 二、奖惩原则：风险共担；利益共享；特事特议。 三、信贷违规行为及处罚 第一条、贷前调查中，对客户提供的资料未进行真实性核实的（如合同、财务信息、重要文书等），未实地核实抵、质押物及未核查保证人条件的贷款，每发生一笔处罚调查信贷员500元；调查负责人承担全责和一切损失。 第二条、人为发放风险贷款，伙同客户骗取贷款、泄露公司秘密的，造成的损失由当事人承担全部风险损失和法律责任，经济损失在个人股本金中扣回（股本金不够的扣其资产及连带资产）。 第三条、未按规定对信贷业务进行调查分析、调查有重大遗漏的，每笔处罚负责调查的信贷员500元，调查负责人承担全部损失金额。 第四条、对于发放贷款，各项手续齐全、标的物准确、经贷审会审查同意后（除不可抗力的自然灾害和意外死亡）发放贷款的，贷款造成损失的由主管人员（贷款审批人员）或董事成员承担经济损失的50%，股东承担损失的50%。 第五条、对于抵押物、文书等外借的要实行领导签批制，谁借谁批谁负责，负责保管文书的工作人员见领导批准借条方可借出并留存借条至归还为止。擅自将抵押物证照、文书等借出的，一律由行为人负责并承担全部后果。 第六条、相关领导按照规定届时有组织、有计划、有针对性的进行贷后跟踪检查，未按规定进行贷后跟踪检查的，处以责任人每笔100元的经济罚款。主管领导每笔200元经济处罚。 第七条、未提前发出贷款到期提示书或催收通知书（信息、电话均可），处以责任人每笔100元的经济罚款。贷后检查发现问题未及时报告，未形成贷后检查书面报告，处以责任人每笔200元的经济罚款。 第八条、信贷资料收集不齐，贷款审批表未签字的，不认真填写贷审会议记录，人为造成贷审会议记录不规范的，处以责任人每笔100元的经济罚款。 第九条、工作中未按规定履行职责，存在过错，对公司造成一定影响并伴有潜在风险和经济损失的，取消年度绩效奖励。 第十条、信贷员不按照制度执行，教育不改又无责任心的，对企业不能负责的一律作解聘处理。 四、财务原则 财务部负责发放贷款的工作人员，要审核贷审会的记录是否按照规定填写完整，文本内容表述是否清楚准确，而后向总经理汇报，根据指示做下步工作。未按规定或未经批准擅自发放贷款和违反财经规定的，出现问题未及时汇报总经理，构成潜在风险或经济损失的，取消年度绩效奖励。 五、奖励制度 第一条、按照净利润额度，股金额度比例进行分配。如有股东将利润继续留在公司的，按照股金对待。 六、抵押物的回收和处置 第一条、对于客户没有能力偿还贷款时（风险贷款除外），经公司领导班子研究后，将进行抵押资产清收。 第二条、清收回来的抵押资产，销售后如有损失或利润全部属于公司，个人不承担损失金额。 七、本公司所有领导与职工要严格执行各项制度，违反公司规定和有关法律法规的，给公司造成损失，由当事人全部承担。并追究法律则任。 本规定与原规定相悖时，以本规定为