个人银行业务制度汇总编.doc

目录 关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知 1 个人存款账户实名制规定 3 关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题处理意见的补充通知 6 关于《个人存款账户实名制规定》施行后有关问题处置意见的通知 8 关于严格执行《个人存款账户实名制规定》有关问题的通知 10 关于改进个人支付结算服务的通知 13 国家计委、中国人民银行关于进一步规范银行结算业务收费的通知 19 国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知 21 中国人民银行关于规范电子汇划收费标准的通知 22 关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知 24 关于执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规定的批复 29 中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知 32 中国银监会 中国人民银行 国家发展改革委关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知 35 关于印发《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)》和《联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)》的通知 38 中国人民银行、公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知 54 关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知 银发〔1997〕363号 中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行，各国有商业银行、其他商业银行、邮电部。 为了加强对金融机构人民币个人存取款业务（以下简称个人存取款业务）的管理，防范金融风险，保护存款人的合法利益，现通知如下： 一、办理个人存取款业务的金融机构在为储户开立具有通存通兑功能的帐户（包括存折户、银行卡户）或基于已有帐户申领银行卡时，必须要求储户出具有效身份证明（包括身份证、军官证、护照等）和设置个人密码。对尚未设置个人密码的帐户，不得通过银行卡办理帐户之间的转帐业务。 二、 办理个人存取款业务的金融机构， 接受个人定期存款单笔金额超过10万元（含10万元），必须按银发[1996]447号文要求使用相应的特种存单。 三、办理个人存取款业务的金融机构为个人开立的储蓄帐户（含银行卡、下同），除代发工资和小额个人劳务报酬外，不得接受单位开出的各类转帐支票。 四、办理个人存取款业务的金融机构接受个人定期或活期存款单笔金额超过20万元（含20万元）或同一存款人存款超过100万元（含100万元）的，必须于每月10日前向其省级分行备案报告，并由其省分行于每月15日前报当地人民银行省级分行备案；无省级机构的金融机构应报人民银行当地分（支）行备案，并由人民银行当地分（支）行报人民银行省分行（下同）。 凡金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。备案内容包括：开户行、存款人姓名、存款人有效身份证件号码、存款时间存款金额、存款种类、期限、利率。若系银行卡转帐，还要注明付款方户名及帐号。 五、对个人当日存入的储蓄存款，24小时内支取的，必须到原存入网点办理。 六、办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户提取现金5万元（不含5万元） 以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付。其中一次性提取现金20万元（含20万元）以上的，要求取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行准备现金。 七、办理个人存取款业务的金融机构对存款人一日一次性从其储蓄帐户提取现金5万元以上（不含5万元）的或一日内数次提现累计超过5万元以上（不含5万元）的，必须向其省级分行备案，并由其省分行报当地人民银行省级分行备案。无省级机构的金融机构，应报人民银行当地分（支）行备案，并由人民银行当地分（支）行报人民银行省分行备案。备案时间要求同本通知第四条。 凡金融机构认为有嫌疑的取款业务，必须及时报告。备案内容包括：开户行、取款人姓名、取款人有效身份证件号码、取款方式（存单、存折、银行卡）、取款时间、取款金额、被取款帐户情况（包括相关帐户情况）。 八、 办理个人存取款业务的金融机构，必须于9月30日前，按上述规定对计算机处理系统作出相应的功能设置和调整。各国有商业银行、股份制商业银行总行就此项工作落实情况，于10月30日前专题报告中国人民银行总行。 九、中国人民银行各级分（支）行要切实加强对辖内金融机构个人存取款业务的监管，尤其要督促城市合作银行、城乡信用合作社和邮政储蓄网点依照本通知规定 个人存款账户实名制规定 中华人民共和国国务院令第285号 第一条　为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，制定本规定。 第二条　中华人民共和国境内的金融机构和在金融机构开立个人存款账户的个人，应当遵守本规定。 第三条　本规定所称金融机构，是指在境内依法设立和经营个人存款业务的机构。 第四条　本规定所称个人存款账户，是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账