对银监会分支机构实现综合监管效能最大化的思考.pdfVIP

．甘肃金融 涵盖现场、非现场监管和分析等过程，通过与被监管单位 措施．将现场检查频率与风险级别紧密联系．让不良经营 数据中心数据接口对接．实时采集数据．对监管对象的风 行为付出更高的成本．激励银行机构不断改善自身风险管 险状况实时监控，跟踪分析研究。使监管者能够适时、动 理的能力，形成良性竞争、汰劣扶优的市场化监管机制， 态地掌握监管对象的整体经营及风险情况．做到对问题及 鼓励发展快、管理好的机构加快创新。 时发现，快速反应，高效处置，将金融风险控制在萌芽状 (六)强化非现场监管，增强银行监管的完整性。非 态。这是提高监管效率、与国际接轨的重要手段。构建银 现场监管具有覆盖面宽、连续性强的特点，所以健全完善 行监管信息平台．即利用计算机网络和程序实现银行监管 的非现场监管体系有利于发现新问题、新情况和对现场检 信息采集网络化，数据核对、汇总、对比分析、查询、报 查的重点提出参考意见．有利于信息的收集并对银行机构 表管理、上报和风险预警自动化，对各个环节的监管操作 潜在问题提出预测、预警，有利于促进银行机构报表、财 信息连续监控．实现信息资源共享。 务制度的完善，进而促进银行机构内部管理。强化非现场 (三)加强监管金融机构的内控制度。监管当局的责 监管首先要建立严格的规章制度来保证非现场监管信息的 任不在于代理银行机构的内部管理．而在于督促银行机构 真实性和及时性；其次．要建立起科学的考评监测系统， 建立和完善内部控制和风险管理体系。如果银行机构没有 实现监管信息平台和监管对象数据中心联网接口．实行非 建立完善内部控制制度和风险管理体系．或者没有很好地 现场监管数据实时采集，及时分析、发现和预警预报银行 贯彻执行内部控制和风险管理制度．监管者就应当介入． 机构的风险．定期利用非现场监管信息对银行进行评估分 并根据问题的严重程度采取相应的监管措施．防止问题进 析，使非现场监管真正成为现场检查的目标导向；最后， 一步扩展和蔓延。 要通过现场检查与非现场监管的紧密结合．建立起完整的 (四)建立并启动金融 银行业实时监管制度．对各 创新支持体系．逐步构造银 监管对象的经营活动及时进 行业良性有效发展的生长机 行规范和引导。 制。要建立金融创新目标导 三、突出监管重点。以监 向制度，发布《金融创新指 管防范风险、促进发展。开 导意见》和《金融创新风险 创银行监管工作新局面 管理指南》等，对商业银行 (一)稳步推进国有商业 的金融创新给予窗口指导． 银行深化改革．改善经营管 督促商业银行加强对创新业 理．使其在改革中求发展． 务的风险管理。建立创新业 在发展中提高资产质量。要 务绩效评价体系．通过分析 完善银行内控机制．加强管／U口…r■“‘V…4·㈣p 各类创新业务的成本利润率、 理．改进经营．提高服务质 相关业务支持率、资产风