商业银行资产负债业务的管理.ppt

商业银行资产业务的管理 第一节???贷款业务的种类、原则和政策 一、商业银行贷款的种类 1、按照贷款期限划分 2、按贷款的保障条件分类 担保贷款 3、按贷款用途分类 4、按照贷款的偿还方式分 5、按贷款的质量（风险程度）划分 6、按银行发放贷款的自主程度分类 7、按贷款费用的定价方法分 8、根据贷款是否影响到资产负债表业务的分 9、透支、贴现与贷款的区别 二、商业银行贷款业务的一般原则 三、商业银行的贷款政策 1、制定贷款政策必须考虑的因素 2、贷款政策的内容 （1）贷款业务发展战略 （2）贷款工作规程及权限划分 （3）贷款的规模和比率控制 （4）贷款的种类及地区 （5）贷款担保 （6）贷款定价 （7）贷款档案的管理政策 （8）贷款的日常管理和催收制度 （9）不良贷款的管理 第二节???? 贷款的业务的处理 一、贷款程序 1、贷款申请 2、贷款调查 3、对借款人的信用评估 4、贷款审批 5、借款合同的签订与担保 6、贷款发放 7、贷款检查 8、贷款收回 二、贷款的定价 1、贷款的定价原则 2、贷款价格的构成 3、 影响贷款价格的主要因素 4、贷款的定价方法 （1）?目标收益率定价法 案例1 案例2 （2）基础利率定价法 （3）成本加成定价法 （4）优惠加数和优惠乘数定价法 （5）保留补偿余额的定价法 案例 方案A 方案B 案例中定价分析 （6）贷款利率的其他计算方法 第三节 几种贷款业务的要点 一、信用贷款 (一) 信用贷款的特点 （二）信用贷款的操作程序及要点 二、担保贷款 （一）担保方式与担保贷款种类 担保方式 （1）保证与保证贷款 （2）取得质押权与质押贷款 （3）抵押与抵押贷款 （二）保证贷款的操作要点 （1）借款人找保 （2）银行核保 （3）银行审批 （4）贷款的发放与收回 （三）抵押贷款的操作和管理重点 1、抵押贷款的分类 （1）存货抵押 （2）证券抵押 （3）设备抵押 （4）不动产抵押 （5）客账抵押 （6）人寿保险单抵押 2、抵押物的选择和估价 （1）抵押物的选择 （2）抵押物的估价 3、确定抵押率 4、抵押物的产权设定和登记 5、抵押物的占管、处分 （1）抵押物的占管 （2）抵押物的处分 三、票据贴现 （一）票据贴现的概念与特点 （二）票据贴现操作要点 1、票据贴现的审批 2、票据贴现的期限与额度 3、票据贴现贷款到期的处理 四、消费者贷款 （一）消费者贷款的概念与种类 （二）消费者贷款的操作要点 1、贷款的申请 2、信用分析与贷前调查 3、贷款的审批与发放 4、贷后检查与贷款的收回 （三）住房按揭贷款 第四节 商业银行投资业务管理 一、银行证券投资的功能 二、银行证券投资的主要类别 1、政府债券 2、公司债券 3、其他债券 三、商业银行投资的特点 四、影响投资管理的因素分析 1、投资风险 （1）投资风险的测量 （2）投资风险的类别 信用风险 通货膨胀风险 利率风险 流动性风险 2、投资收益 （1）零息票证券的收益和价格 （2）含息票证券的收益和价格 （3）复利表示的收益和价格 (4)应税证券和减免税证券的收益率的比较 3、证券投资业务的方式 4、银行证券投资策略 （1）流动性准备方法 （２）梯形期限策略 梯形投资法的优缺点 （3）杠铃结构方法 （4）利率周期期限决策方法 第五节??租赁业务与管理 一、租赁的基本概念 二、国际租赁业务发展概况 发达国家租赁发展情况 二、现代租赁的概念和意义 1、现代租赁的概念 2、现代租赁概念的基本内容 3、现代租赁的基本程序 4、现代租赁的主要意义 三、租赁和其他信用形式比较 1、现代租赁与银行贷款比较 2、现代租赁与分期付款的比较 四、银行开展现代租赁的意义 五、银行租赁业务的种类 1、经营性租赁 1）经营性租赁的概念 2） 经营性租赁的特点 2、融资性租赁 1）融资性租赁的主要特征 2）融资性租赁的主要形式 六、租赁合同与租金 1、租赁合同概念 2、租赁合同条款 1）合同当事人 2）租赁标的 3）租金 4）租期和起租日条款 5）租赁设备的交货和税款费用条款 6）租赁物体的维修和保养 7）保险 8）担保 9）租赁期满后租赁标的物的处置 10）违约和争议的处理 3、租赁合同中应该注意的问题 4、租金 1）租金的构成 2）租金的计算方法 第一、附加利率法 第二、年金法 第三、成本回收法 第四、不规则租金计算方法 第五、浮动利率计算租金方法 3）影响租金的主要因素 第五章 商业银行资产负债管理 第一节??资产管理的理论和方法 一、商业银行资产管理理论 1、商业性贷款理论 1)商业性贷款理论的基本观点 2）商业性贷款理论评析 2、资产转移理论 1）资产转移理论的基本观点 2）资产转移理论评析 3、预期收入理论 1）预期收