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论网络金融犯罪的防范 ●王海英 (中共福建省委党校福建福州350001) 摘要：网络在改变传统的金融运行模式的同时，也引发了网络金融犯罪。针对网络金融犯罪主体智能化、方法虚拟 化、隐蔽性强、社会危害严重化等特点，在制定完善法律法规的同时，应加强对网络金融犯罪的侦查力量和有效起诉，完善 技术防范措施，建立完善的网络金融监管制度，加强国际合作，共同打击网络金融犯罪，以确保我国金融业在网络时代的 健康发展。 关键词：网络金融犯罪对策 随着以网络应用为核心的数字化革命时代的 钱。 到来，金融业首当其冲地受到了电子信息技术的 国际上，由于黑客入侵给互联网造成极大损 深刻影响，由此形成了全新的经营模式——网上 失的事例时有发生。据英国PV咨询集团公司调 金融。人们在较多地谈论电子化所产生的减轻工 查，近5年来，电脑诈骗每年使英国银行损失40 作强度、提高工作效率等正面效应的同时，对伴随 亿至50亿英镑，美国每年因计算机犯罪造成银行 电子化产生的新型金融犯罪形式——网络金融犯 损失也多达55亿美元，德国银行每年因此也损失 罪等负面效应却论及较少。本文拟对此作出探 约50亿美元。在我国，1986年7月发生首例银行 讨。 计算机犯罪案件。1998年9月，扬州发生郝氏兄 一、网络技术的运用在提高业务效率的同时 弟利用电脑侵入银行网络并窃取28万元巨款的 也留下了新型犯罪的空间 特大犯罪案件。2001年2月，华夏证券公司上海 任何网络系统的安全都是相对的，绝对安全 分公司发生了一起职员涉嫌利用电脑网络挪用客 的系统是不存在的。在金融业已成为经济社会发 户1290万元保证金炒股的特大案件。据统计，金 展核心的今天，在金融业逐渐与网络技术融合的 融领域的电脑犯罪占电脑犯罪总额的40％以上， 时代，金融网络作为金融系统运转的载体，其安全 居各行业之首。在我国，其比例更是高达60％以 性显得尤为重要。网上金融引发了一系列复杂的 上。相对发达国家起步较早、机制完善的银行网 问题，其中包括网络金融犯罪。计算机犯罪是利 络而言，我国的银行网络可谓”襁褓婴儿”弱不禁 用电子数据处理设备作为犯罪工具、或将数据处 风，抵御黑客的入侵能力相对较弱。现在我国银 理设备作为犯罪对象的犯罪行为，而网络金融犯 行业又面临着加入WTO后金融市场开放带来的 罪则是计算机犯罪在金融领域的具体表现。随着 管理、体制、服务以及发达国家的信息技术优势的 金融业务的处理日益依赖于因特网，金融机密和 压力，这种新形势下做好网络金融的安全工作就 财富也日益集中于因特网。不法分子利用网络实 显得更为重要。 施网络犯罪的种类，主要有：截取传递过程中的资 二、网络金融犯罪的特点 料；篡改或不法复制资料内容；未经授权使用电脑 (一)犯罪主体智能化 的相关设施，加载不实记录或信息进入网络银行 金融电子化系统是一个专业性很强的计算机 系统；改变或破坏存储在网络银行的信息或档案； 系统，其组织设计、运营使用都要遵循金融系统业 通过电脑打入网络银行客户的账户，窃取他人金 务处理程序，不了解金融电子化系统业务处理规 [收稿日期]2002—03—30 [作者简介]王海英，我院兼职教授。 万方数据 一28— 则，就无法顺利达到其犯罪目的。同时，金融电子 多端，但它给社会带来的巨大危害是不言而喻的。 化系统融合了当今多种最先进的安全保障技术， 仅从中国目前发生在金融系统的案件来看，有的 并设置有多