反洗钱客户身份识别研究报告.docVIP

调 研 报 告 为了进一步了解金融机构反洗钱客户身份识别工作，促进金融机构贯彻以风险为本的理念，更为有效地开展反洗钱客户身份识别工作，更好的履行反洗钱工作，根据X市银办【2012】96号文件要求对我行反洗钱客户身份识别情况调研，具体如下： （－）当前反洗钱身份识别工作的主要做法，以及采取的主要措施。 1、成立我行反洗钱工作领导小组，全面安排、落实本机构反洗钱工作，认真履行反洗钱义务； 2、开展反洗钱宣传、培训工作，努力提高全员反洗钱工作的意识； 3、按照《XX银行股份有限公司湖北省分行反洗钱系统管理办法（试行）》、《XX银行股份有限公司湖北省分行大额、可疑交易报告流程》，落实反洗钱岗位工作人员，并建立责任制； 4、按照《XX银行股份有限公司湖北省分行反洗钱系统管理办法（试行）》、《XX银行股份有限公司湖北省分行大额、可疑交易报告流程》，完成本机构大额、可疑交易的报告工作； 5、组织本机构员工认真学习反洗钱知识，掌握大额标准和可疑交易识别要领，清楚我行反洗钱工作流程以及本岗位反洗钱工作职责，切实提高全员反洗钱意识和工作能力； （二）当前反洗钱客户身份识别工作中存在的主要问题和困难。 1、主观认识有待提高。部分员工只是知道重要，但为什么重要却没有足够的认识，不能深入理解洗钱是一种重要的违法行为。 2、反洗钱操作上存在诸多困难。主要体现在大额和可疑交易的识别、客户身份的识别。一是大额和可疑交易识别难。营业柜员每天办理上百笔业务，要想对每笔交易进行分析、判断是非常困难的，而且分析工作量大，单靠网点人员难以胜任。二是客户身份识别难。尤其是那些不能面对面的客户。三是反洗钱岗位与业务操作岗位存在混岗，没有设置独立的反洗钱岗位。 （三）对当前反洗钱客户身份识别工作的意见和建议 1、建议将客户身份识别有关内容纳入征信管理。对客户提供的个人信息存在隐瞒、作假行为，或有洗钱嫌疑的，应及时上报人民银行；属于诚信问题的，予于记录，纳入征信管理。 2、积极营造反洗钱社会舆论氛围，明确提出反洗钱工作不是金融机构的专利，而是全社会的责任，各行业必须对反洗钱工作进行积极配合，鼓励社会公众支持金融机构开展反洗钱工作。 (四)在进一步加强反洗钱客户身份识别工作做过以下方面的尝试。 1、根据反洗钱岗位职责，量化工作任务，使我行反洗钱工作进一步规范化、制度化的开展。 2、落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时，核实并登记有效身份证件，详实记录客户姓名、地址、职业、联系电话、月收入等信息。在客户资料发生变化时及时补充完善原有记录。 3、加强单位结算账户的管理，对中心企业定期进行回访，加强对单位财会人员反洗钱知识的宣传，提高财务人员支付结算水平。严格把握支付款项符合支付规定，防范反洗钱行为。 4、加强对工作人员反洗钱知识的培训力度，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，尽快提升我行一线反洗钱工作人员的工作水平和操作能力。 以上这些措施对我行反洗钱工作起到了一些成效，但反洗钱工作是一项长期系统性工作，需要在今后的工作中加强督导，更大范围地开展反洗钱工作宣传，打击一切不法洗钱犯罪活动，维护社会稳定，使我行反洗钱工作更上一层楼。 （五）在反洗钱客户身份识别工作中应从以下方面引入风险为本的反洗钱工作理念。 一是制定出台反洗钱动态评价与风险预警专项制度，完善我行反洗钱风险管理制度体系。 二是加我行反洗钱工作监测，提高监测的及时性和准确性。 三是加化分类，适度监管，增强反洗钱工作的针对性。 XX银行XX支行