小额贷款公司可持续发展的SWOT分析.docVIP

小额贷款公司可持续发展的SWOT分析 财经视点2011605月 小额贷款公司可持续发展SWOT分析 文/徐团团 摘要:小额贷款公司的出现,在支持三农和中小企业的发展方面发挥了积极作用.但是由于小额贷款公司出现的时 问短,所以在发展的过程中存在很多问题. 关键词:小额贷款公司;可持续发展;SWOT 中图分类号:F4文献标识码:A文章编号:1006--4117(2011)05--0137--01 引言:小额贷款公司是不吸收公众存款,经营小额贷款业务 的非金融机构.2008年5月,小额贷款公司在我国试点,小额贷 款公司的出现,在支持三农和中小企业的发展方面发挥了积 极作用.2009年以来,小额贷款公司遍地开花,机构数量出 现了井喷式的增长.但是由于小额贷款公司出现的时间短, 所以在发展的过程中存在很多问题.为促进小额贷款公司的可 持续发展,作者对陕西省延安市志丹县隆泰小额贷款公司进行调 研,找出了其在发展中存在的问题,并提出了相应的对策建议. 一 . 小额贷款公司发展现状 (一)小额贷款公司大力支持三农和中小企业的发展. 小额贷款公司的出现,为县域经济发展提供了新的融资渠道, 深受农户和中小企业的欢迎.截止2010年6月底,志丹县隆泰小 额贷款有限责任公司累计发放各种贷款4l17万元,累计收回贷款 1514万元,贷款余额为2556万元,其中向中小企业发放贷款额为 959万元,向农户发放贷款额425万元.贷款重点投向志丹县羊绒 精梳厂,志丹县永翔豆制品加工厂,志丹县新型农具加工厂等农 业龙头企业.可见,小额贷款公司大力支持三农及中/J,企业 的发展..(二)小额贷款公司对风险的控制较好.志丹县隆泰 小额贷款有限责任公司设立了贷款审查委员会,贷款的发放坚持 审慎的原则,对权限内贷款实行集体决策制,确保贷款决策科学 性,准确性.对贷款实行审,贷分离,跟踪管理制,确保贷款前 调查的真实性,贷时审查准确性,贷后管理责任制.截至2010~ 6月底,公司实现营业收入159万元,实现利润56万元,逾期贷款 和不良贷款均为零.可见,志丹县隆泰小额贷款公司风险控制状 况良好. 二,J,葡穆司可持续发展的swOT分析 (一)小额贷款公司发展的优势(strength).1,贷款手 续简单.目前,正规的金融机构发放贷款手续繁杂,审批期限 长,而小额贷款公司发放贷款的手续简单.以志丹县隆泰小额贷 款公司为例,该公司按市场需求,为客户着想,在申请人提供 了有效身份和资信证明,经审查准确无误后,即时办理,当日 发放,确保借款人及时拿到资金用于生产经营.2,利率结构合 理.在贷款利率上,小额贷款公司严格遵守银监会,人民银行对 小额贷款公司贷款利率的上下限的限定.针对不同的客户采用 不同的利率,对农户贷款实行低利率,对小企业和个体工商户 贷款采用相对较高的利率.(二)小额贷款公司发展的的劣势 (weakness).1,享受不到正规金融机构的优惠待遇.小额贷 款公司被定为非金融机构,享受不到正规金融机构支持三 农及中小企业的各项税收及利率优惠政策.从其他金融机构融 资,也无法享受银行间同业拆借利率,只能以企业的身份,按照 企业贷款利率,从商业银行批发资金,相对于其他金融机构而 言,融资成本较高.2,金融业务水平低.从小额贷款公司人员 构成看,大部分人员均为刚毕业的大学本科生,未从事过金融业 务,业务知识欠缺,专业技能低下,极易造成操作风险.另外, 小额贷款公司在业务方面,大都是复制商业银行的模式,没有体 现小额贷款业务的小额,分散的特点.(三)小额贷款公司 发展面临的机遇(Opportunity).1,国家重视三农问题的 解决.近年来,国家重视三农问题的解决,并出台了一系 列政策和措施来解决三农问题.金融是经济的核心,农村 金融的发展是解决三农问题的核心.而小额贷款公司的市场 定位是面向三农和中/J,企业提供服务,为解决三农及中 小企业的融资,开辟出一条新的道路.2农民和中小企业从正 规的金融机构贷款难.近几年,随着农民收入的提高,农户对资 金的需求量加大.由于农民及中小企业是弱势群体,农业及中小 企业是弱势产业,贷款时难以提高有效抵押品,所以正规的金融 机构对农民及中小企业发放贷款的力度逐年下降.小额贷款公司 的出现,为农民及中小企业开辟了新的融资渠道.(四)小额贷 款公司发展面临的威胁(threat).1,后续资金不足.调查发现 志丹隆泰/J,额贷款公司资金来源较为单一,基本都是自有资金. 小额贷款公司是非金融机构,从商业银行融资成本高,程序复 杂,再加上小额贷款公司发展前景不明朗,商业银行出于安全 性考虑,不愿向小额贷款公司发放贷款./J,额贷款公司只贷 不存,融资渠道有限,资金严重不足,无法满足客户的资金需 求,严重制约了公司业务的发展.一旦遇到系统性风险,导致