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分流资产，人寿保险优势明显 5、保单不需要纳税且不能随意质押。 《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税。 6、保单贷款功能，变现速度快。 类信托产品三大好处 1、类似国外的终身年金信托产品 2、解决了企业和家庭急用现金流的问题 3、如果传承的话，只需对投保人以栏作变更，就可以顺利成章把这笔资产传承给他的孩子了。 理由四：保险是保值增值的财产 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 幸福指数曲线 回落期：财富增长，幸福感回落 顶峰期：财富增长，幸福感变化缓慢 成长期：财富增长，幸福感迅速提升 起步期：财富增长，幸福感有所提升 保险是保值增值的财产 资产配置是根本 放大、确定比升值重要 保险是“盘活”资产的资产 心灵的快乐和安宁是目标人生就是一个不断满足自身物质与精神需求的过程。有钱人理财追求的不仅是高品质的物质追求，而且还致力于获得精神上的愉悦。 有钱人的理财追求到最终是心理上的满足感。透过保险的安排，让客户过上快乐的生活，有快乐的人生，才是我们去设计财务规划的核心目标。当我们把这些观念融入与客户的沟通中，客户可能会觉得，保险营销员并不是跟他们谈保单，而是关心谈们的生活怎样过得更好 理由五：保险是节税传承的财产 富人代际“交棒”渐至密集期 财富传承准备不足 财富代际转移，避税当头 不是遗产税规划，是遗产规划 保险——传承财产的最好工具 保险——传承财产的最好工具 作为传承财产的工具，保险具有无可比拟的优势。 以房产或是现金的方式传承，虽具有各自的特点，但它们都不具有保险资产的避税、灵活处置等优势。 保险资产的灵活度对包括安排、处置资产都是非常有利的，投保人可以指定收益人，也可以约定到他老的时候才处置这些资产，一方面让自己在有生之年保障自己；另一方面，在自己过世之后，可以把自己的保险资产指定特定的个人或机构，而没有产生税赋。 心理学效应 罗森塔尔效应美国心理学家罗森塔尔等人于1968年做过一个著名实验，他们到一所小学，在一至六年级各选三个班的儿童进行煞有介事的“预测未来发展的测验”，然后实验者将认为有“优异发展可能”的学生名单通知教师。其实，这个名单并不是根据测验结果确定的，而是随机抽取的。它是以“权威性的谎言”暗示教师，从而调动了教师对名单上的学生的某种期待心理。8个月后，再次智能测验的结果发现，名单上的学生的成绩普遍提高，教师也给了他们良好的品行评语。 营销===客户 我们需要关注的是顾客在说些什么，或者他们在寻找什么，或者他们遇到什么样的困惑（或挑战） 了解你要的顾客群是哪些？ 为什么 ？（价值） 谁：确定产品 什么：谈话中获取所需要的信息 什么时候：当你的机会来临的时候定要当机立断，抓住时机 哪里：研究你需要在哪些地方现身 如何：社交 为什么：找到理由 到哪种程度：明确那些可以帮助你传播信息的个体 （什么渠道获得价值） ---------服务贯穿始终-------- 投资是没有办法致富的 其实做财富管理真的不是在帮客户赚很多钱，而是在引导客户人生规划和财富的方向，理财就是理心，通过财富管理，让富人能够更好的生活，财富上追求稳健发展的套路。 */45 */45 */45 */45 高端客户与保险 思考问题： 确实我们需要关注的是顾客在说些什么，或者他们在寻找什么，或者他们遇到什么样的挑战， 然后马上参与到进去，从而学习到应该如何建立一个更健全的项目，更完善的产品，更优质的服务…” 青年领袖圆桌会议青年人的迷茫与时代的缺失博鳌十年也是中国经济飞速发展的十年，十年过后，一贯讨论发展话题和青年优势的论坛上，首次以2个多小时的长度关注社会高速发展背后被忽视的问题  著名篮球运动员姚明 当我拿到第一张NBA10万美金的支票时，我确实很幸福。但是幸福之后，你会有无止境的欲望，所以更重要的是要控制自己。信仰是我们现在缺失的东西，信仰中包含道德。 　我虽是80后，但也31了，我在思考，也应该思考，在有选择的时候多思考下，不要等最后。 清华卡内基全球政策中心主任韩磊 到2020年，中国29岁以下青年失业人数可能高达1955万人，失业率超过11%。严峻的社会问题下，“少谈些钱，多谈些关怀”。 #在快速奔跑的时候，我们不应该忘记人之为人最重要的本质。　　  腾讯首席执行官刘炽平 一个企业要取得成功，不仅要关注财富是怎么得来的，还要关心怎么花出去。上世纪８０年代的富人是比尔·盖茨，９０年代的富人是巴菲特，他们之所以能成为楷模，不是赚了几十亿，而是他们用实际行动展现了如何使用好自己的钱。　　 卓越网和敦煌网的创始人王树彤 这是最好的时代，这是最坏的