浅谈电商与金融结合后的利与弊研究.pdf

浅谈电誊蓦毒商臻 金：融缔冷0蠢；赫蠹季IJ譬弊黪_蠹：j i 口 易君俊 面 ，一旦遭遇违 约风 险 ，网站也没有相应 的应对措施 。 一 、 引言 大多网络信贷都是无抵押贷款 ，完全在过往信用 的基 随着 互联 网技 术 的不断提升 ，我 国的 电子 商务 开 础上放贷 ，缺乏对借款人 的有效监督 。在 网络借贷 中， 始呈指数型发展 ，圉内先后涌现 了如淘宝网 、京东商 风险完全 由贷款方承担 ，所 以资金安全 问题尤为重要 。 城 、当当网等一系列 B2C、C2C的网站 ，大大促进 了商 认为 电商金融有重大正面意义的学者主要有 ：王 业 巾供 求 双方 的经 济 活动 ，极 大地减 少交 易 费用 和交 慧认为当第三方支付平 台介入商业银行和商业户之问 通运输 的负担 ，提高 r企业 的整体竞争力 。 提供清算服务之后 ，其支付平 台通过多点连接 商业银 电商 的网络借贷模式主要是建立一个借款者和放 行 ，一点连接 商户 ，简化商务在线收款方式 ，容易形成 一 贷者 的网络平俞 ，从 而实现借贷 的 “在线交易”。这种 规模 效应 ，降低单笔业务支付清算 的成本 。 圈 网络借贷 的模 式无需抵押担保 ，是一种完全 的授信 ，所 三、电商金融的优劣分析 以面对 的风 险也很难控制 。如 图 1所示 。 电子商 务企业 进入小额 信贷业务 之后可 以为小微 借款人 企业提供支持 ，但是不容忽视是 电商们 已经开始将 目 图 1 网络借贷模式 光 由价格 战和对物流效率 的竞争转变 到新 的盈利方式 在 电子 商务 如火如荼 的进 行 巾时 ，P2P网络借贷 上去 。很 多 电商在平 台上 聚集 了巨额 的 “在途 资金”， 的业务也 丌始在各大 电商 的运作流程 中慢慢浮现 出 如最大的第三方支付平 台一支付宝每天都有大量 的订 来 ，虽然这一概念至今仍然没有被普遍接受 ，但 是 随着 单成交处 于等待状态之下 ，与其将这些待付款项沉淀 越来越 多 的大 电商 的介入 ，人们开始对 电商做金融 在账 户 中 ，不如利 用 这 比巨额 资金 向小企 I发放 小额 这 一模 式开 始 r新 的思考 。我 国的商业 银 行一 直实 行 贷款 ，如此一来就可以充分 的利用 资金 的流动性 ，实现 的是严格 的管理模 式 ，不 良资产 比率一直被控制在较 资金价值 的最大化 。 低 的水平 ，这种管理模式就会导致银行提高对 申请贷 从另外一个角度来说 ，这些 电商在为小微企业放 款企 、Ik的信货要求 ，民间的小微企业得不到贷款支持 ， 贷之后 ，可 以使得这些在成长 中的企业获得更大 的资 这 也就 是 民背 企业 无法做 大 做强 的一 大 主要原 因 。电 金支持 ，从而促进 电商B2C、B2B的这一些主营业务 的 子商务与金融 的结合可以有效 的减轻银行在放贷过程 收益 。从做强做大 自身的客户来提升 电商 自身的客户 中信息不对称 的 问题 。 质量 ，这样 也有利于 电商吸引更多 的客户加入 到这个 平 台上 来 。 二、文献回顾 1．电商涉入金融业务的优势 目前关 于电商推行 网络借贷 的研究还不是很 多 ， (1)网络外部性带来 的信 息优 势 。互联 网行业是 国内学者关于这个 问题有很大争议 。认为 电商金融存 具有极大 网络外