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中国担保业的信息化 建设(分报告三)① 一、中国担保业信息化建设现状 (一)信用担保业简介 在1995年的《中华人民共和国担保法》中，担保被定义为在借贷、 买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人为了保证债权实现而 采取的法律措施。它是法律规定或当事人约定的，以当事人的财产为基 础，能够以督促债务人履行债务，保证合同的正常履行和保障债权实现 的方法。它包括了保证、抵押、质押、留置和定金等形式。在此基础 上，担保人作为债权人和债务人之外的第三方，当债权人对债务人信心 不足的情况下以中介形式保证契约实现。担保在整个社会经济活动的链 条中，起到了分散风险、信用增级等积极作用。 信用担保机构主要以担保风险产生的市场价值作为商业利润来源， 它的产生是市场经济发展到一定阶段的产物。经济活动中的担保行为在 古罗马时代就已经发展得相当成熟了。而现代意义上的担保机构最早于 19世纪中期，主要发展和成熟于20世纪的美国，期间经历了两次起 飞。一次是1921年纽约股市崩盘后，罗斯福实行的改革、复兴和救助 的新政，给担保行业的发展提供了契机；第二次是“二战”后，为了 重整国民经济，美国创建了政策性信用担保制度，对美国的进出口银行 和中小企业担保，鼓励了美国产品出口和小企业发展，对美国经济的恢 复和发展起到了巨大的作用。在这之后，各个国家纷纷效仿，政策性信 用担保制度在欧洲、亚洲、拉丁美洲等许多国家和地区都有了长足的发 展，成为政府调节资源分配、维持社会公正、推动经济发展和促进对外 贸易的重要经济杠杆之一。 ①本报告由巴曙松、吕建执笔。 ·--——146—— 中国信用担保业作为一个专门的行业，以1993年11月我国第一家 全国性专业信用担保机构——中国经济技术投资担保公司成立为标志， 开始了我国专业信用担保机构成立和发展的历史进程。1995年前后， 深圳、西安等城市在国家科委的支持下，建立了服务于高新技术成果转 化的投资担保机构和信用担保互助基金；1996年和1997年中投保公司 与北京市和上海市政府按照“政策性资金、法人化管理、商业化运作” 的模式在两市分别成立了中投保北京分公司和中投保上海分公司，为两 地率先在我国大规模开展专业化担保业务运作奠定了基础。从1998年 起，江苏镇江、山东济南、安徽铜陵等市以及浙江、福建、云南、贵州 等省探索采取设立担保资金和组建独立担保机构和中小企业贷款担保基 金等方式帮助中小企业解决融资难的问题开始试点。 经过10多年的发展，信用担保业已经从一种不被社会理解和重视 的境遇中摆脱出来，成为涉及到多个行业和经济领域的一个新兴的、粗 具规模和实力的朝阳行业。快速发展的信用担保业，在促进我国社会信 用体系建设、推动信用经济发展和深化投融资体制改革等方面发挥了积 极的作用，并将成为我国未来社会经济发展和金融稳定不可或缺的重要 力量与制度保障。 概括地讲，目前我国信用担保业主要呈现以下特征： 1．担保行业飞速发展，规模大小不一 随着市场经济的发展，对信用担保的需求日益增长，加之各级政府 的积极推动，我国担保业呈现出快速发展的局面。截至2004年12月 底，全国中小企业信用担保机构已达2188家，共筹集担保资金总额 657．2亿元，累计担保企业18．8万户，担保贷款36．6万笔、3237亿 元。目前2188家担保机构中，政府完全出资460家，参与出资477家， 民间出资1251家；公司法人1879家，事业单位196家，社团法人113 家，公司制担保机构占到总额的85．9％。在担保资金总额657．2亿元中， 政府出资192．8亿元，仅占总额的29．3％，非政府出资已上升到71．7％。 2．担保模式多样化，担保机构专业化 我国担保业主要有三种模式：中小企业信用担保，它是社会化的中 小企业发展促进体系的重要组成部分，也是政府促进中小企业发展政策 的主要组成部分，在我国全部担保机构中，中小企业信用担保机构占到 90％以上；互助担保，它是中小企业为缓解自身贷款难而自发组织的担 ．．．——147．．．—— 2006中国担保论坛 保机构，以自我出资、自我服务、独立法人、自担风险、不以营利为特 征；商业担保，它一般以企业、社会个人为主出资组建，以独立法人、 商业化运作、以营利为目的同时兼顾投资等其他商业性业务为特征。担 保机构的多