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信贷评分方法在建立可持续的中小企业信贷业务中的作用 What Roles Can Credit Scoring Methodology Play in Building Sustainable SME Portfolio 征信产品在商业银行信用风险管理中的应用高级研讨会 导言 Introduction 中小企业的定义 The Small and Medium Enterprise (SME) defined 数据对中小企业信贷决策的作用 The Relevance of Data for SME decision-making 贯穿中小企业客户生命周期的信贷评分工具 Credit Scoring across the SME account life cycle 结论 Conclusion 导言 Introduction 中小企业的定义 The Small and Medium Enterprise (SME) defined 数据对中小企业信贷决策的作用 The Relevance of Data for SME decision-making 贯穿中小企业客户生命周期的信贷评分工具 Credit Scoring across the SME account life cycle 结论 Conclusion 设定背景／对经济的贡献 Setting the context/Economic relevance: 欧洲 Europe 拉丁美洲 Latin America 美国 US 中国 China 设定背景（欧盟）：欧洲委员会关于中小企业的官方定义 Setting the context (EU): European Commission official definition of an SME* 具有以下特征的企业… A business entity that… 员工人数少于250人 Has no more than 250 employees 单个更大企业股东单独或联合持有的股份少于25％ Is not more than 25% owned, either singly or jointly, by a larger company 年销售额少于4300万欧元 Has an annual turnover of no more than €43 million 设定背景（欧盟）：对经济的贡献 Setting the context (EU): Economic relevance 微型和中小企业对社会和经济起着十分重要的作用 Micro, small and medium-sized enterprises are socially and economically important 欧盟99％的企业为微型和中小企业 Represent 99% of all enterprises in the EU 这些企业提供了6500万个就业机会 Provide around 65 million jobs 为放贷人带来许多业务成长机会 Lot’s of growth opportunities for lenders 2004年Eurobarometer对创业精神的调查：在过去三年中，只有4％的欧洲人参与了企业创办（而美国的这一比例接近12％） 2004 Eurobarometer survey on entrepreneurship: Only 4% of Europeans involved in setting up a business in last 3 years (US rate is close to 12%) 设定背景（拉丁美洲）：小企业定义 Setting the context (Latin America):Small business definition 哥伦比亚 COLOMBIA 员工人数不超过200人 Number of Employees up to 200 年销售额少于100万美元 Annual Sales of up to $1 million 信贷总额不超过20万美元 Credit of up to $200,000 小企业的类型 Types of Small Businesses: 个人独资 Sole Proprietors 合伙制 Partnerships 公司制 Corporations 墨西哥 MEXICO 员工人数不超过100人 Number of Employees up to 100 年销售额不超过50万美元 Annual Sales of up to $500,0