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国际贷款 国际银行业组织结构的具体形式 1.Representative office代表处:银行比较初级的海外分支形式\人员稀少\职责简单（ 收集信息、建立客户联系）。不设信贷窗口、不处理任何现金业务。 2.Agency办事处：又称为“投资公司”或“商业贷款公司”，可以从事工商业贷款和贸易融资，但不能出售CD，不能接受东道国居民存款、不能执行信托业务。 如美国1978年《国际银行法》将从事国际性批发业务的分支机构定义为“商业贷款公司”；“投资公司”指根据《纽约投资公司法》注册的金融机构。由美国州政府和US Comptroller of Currency美国货币统计局许可。 3. Affiliated bank附属行：外资银行对其拥有少数股权。因为附属行属于东道果的银行，所以可以开展不受任何限制的一切银行业务。不利在于母行对其控制力较弱，容易产生冲突。 4. Branch分行：在国外设立的部门齐全的分支机构，是母行法律意义和功能上的延伸。但分行具有很强的独立性和经营自主权。可以在东道国从事过捏和国际业务（吸收存款和发放贷款），但一般不包括零售银行业务。在美国，如果是外国银行子银行，则要求该子银行有自己的董事会，且一半董事由美国人担任。 但建立分行成本高（90年代精简机构）、国家风险大、经营活动受限，不能向东道国央行贴现。 特殊形式： 壳银行 5. Subsidiary子公司：按照东道国法律建立的公司。拥有广泛经营权利，母行不必为子行的行为负法律责任（例子）。但子行的贷款不能超过其一级资本的10%。 实践：子公司和分行的业务重点不同，如美国限制商业银行从事投资银行业务，所以在分行之外设子公司。 国际银行业组织结构的具体形式 6. Consortium bank 合资联营银行：与bank Consortium（银团）不同 7. Correspondent bank联系行：不是外资的分支机构，而是友好银行。方便、简单、成本低廉。特别是现代通讯业务发达时，越来越重要。 8.Merchant bank subsidiary商人银行子公司：从事证券信托业务 9. Edge Act and Agreement Corporation爱治法和协议公司 允许State-chartered banks从事国际银行业务，但要遵循联邦委员会协议；而禁止National Bank。但1919年，《edge act改变，允许设立从事国际业务的公司，即放松国民银行。1978年，允许外国银行处理爱治法公司。 特点：能跨州建立分行，从事证券业务等的国际业务。 10. International Banking Facility国际银行便利：不必遵守FED的准备金和FDIC的规定，免州和地方所得税。 限制为针对外国业务 例子：分行和子银行—马尼拉事件 1983年10月，菲律宾政府下令限制菲律宾银行的外币资金流动，结果纽约花期银行马尼拉分行被冻结几亿美圆的欧洲美圆存款。其客户富国银行亚洲公司（Well Fargo Asia Ltd.)的两笔存款分别于12月8日和9日到期。所以希望在纽约花旗来取，并向纽约联邦法庭提起诉讼。其他客户还包括日本银行。 性质：马尼拉分行 结果：但是花旗宣称为“国家行为”，享受豁免。 补充：离岸金融市场 特点： 1.债权和债务为非居民，交易客体为外国货币 2.交易活动集中在： -- 银行同业拆借的境外货币短期贷款 --Syndicated loan --欧洲债券（中长期） -- 欧洲票据（短期） 3. 类型： 1）London-type（内外一体型）:不包含本国货币，经营范围广，无严格申请程序 2) New York Type（内外分离型）： 含本国货币，严格区分境内外，如美国，日本和新加坡 3) Tax Heaven Typ（走账型）： 如开曼 补充：分行的特殊形式： 壳银行（离岸金融市场）shell 设于免税地区的壳银行，主要从事欧洲美圆业务。 特点：1. 小资本要求； 2. 无贷款额、利率和存款准备金的要求； 3. 英语、交通和电讯良好，时间与纽约一致，Cayman 4. 数据： 美国银行在开曼和巴哈马的分行拥有数千亿美圆的欧洲美圆负债，甚至远远超过在伦敦分行的负债。如开曼，人口只有2万，却有上千家银行。 所谓的”银行“为在纽约或其它地方的银行总部设立一套帐簿，壳行的业务指令又总部交易室传达。 补充：爱治法和国际银行便利的比较 美国商业银行的发展和格局 控制银行地域的限制 控制银行提供的服务 1933 Steagal