第4章自动柜员机系统.ppt

第5章 自助服务系统 电子银行系统 第1节 ATM系统 自动柜员机 (CD/ATM) 系统,是利用银行发行的银行卡,在自动取款机(CD)或自动柜员机ATM上,执行存/取款和转帐等功能的一种自助银行系统. 优点:是最早的电子资金转帐系统,提高了银行的办事效率.降低了运行成本. 一、ATM系统发展状况 我国ATM系统的发展概况 我国从20世纪90年代开始快速发展ATM系统。 同发达国家相比，我国的ATM应用存在很大差距 我国ATM交易成本高的主要原因 ATM的平均利用率低 劳动力费用低 改善措施 探讨适合我国国情的发展我国自助银行服务的道路 探讨自助银行服务取得规模经济的实现方法 二、ATM系统的目标和主要功能 1 目标 1)方便客户，提高服务水平 2)开源节流，降低银行内部运行费用,提高银行的竞争力 2主要功能 取现 存款 转帐 支付 查询 交易 管理 3 经济效益 穿墙式与大堂式 1) ATM的结构 读卡机 数字键盘 基本输出 现钞箱 打印机 2 ）顾客在ATM的操作 三、ATM的安全防范 案例1 2004年3月某日，陈小姐持卡到上海南京西路某处ATM取款机取款，将卡插入后，ATM显示屏未出现提示语，陈小姐正一筹莫展时，发现机上有一张打印的通告条，内容大致为：“如果卡被吞，就打值班电话”。她就按通告条上提供的电话号码打电话联系，一个男子在接听后自称是银行工作人员，并大致询问了陈小姐遇到的麻烦，接着就问她银行卡的卡号、姓名和密码，陈小姐也没有多想，就都告诉了对方。该男子在要求陈小姐确认了一遍密码后，借口当天是周日，要求陈小姐在周一携身份证到南京西路某号取回磁卡。因急于用钱，陈小姐当即返回家中用磁卡的存折提款，然而提款时突然发现，自己的账户已少了四笔钱，分别是三笔1500元的ATM机取款和一笔220元的刷卡消费。当带着怀疑再次返回南京西路的ATM机时，陈小姐意外地发现，原先张贴在ATM机左下角的标贴消失了，露出了原先被遮盖了的真正的银行电话。 案例2 2004年某日，张先生持银行卡到一家自助银行去取款，该银行门上有刷卡机，当她按照刷卡机上关于“按密码确认”操作时，自助银行的门并没有打开。数天后，张先生发现其银行卡已被人提取现金2万余元。 四、ATM系统的授权 消极授权 肯定授权 肯定余额授权 综合授权 五、ATM的工作方式 脱机方式。采用磁卡作为支付工具时，要严格禁止ATM以脱机方式工作 联机方式 六、ATM系统的应用软件 BASE 24-ATM的特点 1)允许金融机构通过综合应用的各种网络为客户提供EFT活动 2)不改变主机应用程序扩充软,硬件,系统具有良好的开放性 3)具有集成系统所起的特有的内聚性网络的作用 4)全天侯快速可靠的容错服务 七、ATM 系统的技术发展趋势 扩大应用功能。ATM系统安装各种专用自助银行终端机后，还可增加各种非现金交易和信息服务功能 提高安全性。采用更安全的身份识别和认证技术，如虹膜识别、语音识别、指纹识别等人体生物特征识别技术 第二节 销售点电子转账系统 一、POS系统定义 POS系统的两方面的含义 1 商业应用的POS系统（Point of Sales）,是指销售点时实系统，它是由电子收款机和计算机联机构成的商店前台网络系统。该系统对商店零售柜台的所有交易信息进行加工整理，时实跟踪销售情况，分析数据、传递反馈、强化商品营销管理。 POS系统是带软件的一套物理设备和通信系统 2 是指银行应用的POS机或POS系统（Electronic Fund Transfer Point of Sales System）,称为销售点电子转帐服务作业系统，它是由银行设置在商业网点或特约商户的信用卡授权终端机和银行计算机系统通过公用数据交换网联机构成的电子转帐服务系统。 POS系统是商业网点利用POS设备进行的一种交易活动,包括商品交易和相关的经融支付服务 二、POS系统的主要功能 实时掌握销售情况 立即区分畅销品及滞销品 自动控制商品在适当的库存量 使卖场的使用更有效率 进行机动特卖 顾客管理 支票核实 银行卡授权 电子转帐 三、POS系统的产生与发展 POS服务的产生 POS系统始于1968年,是一种借记卡的专有POS系统.20世纪80年代，直接转账的POS系统同采用信用挂账的信用卡系统相结合. 2004年，我国POS销售额超过5万亿. POS系统发展的必要条件和迅速发展的根本原因 有稳定的POS系统发展环境 兼顾银行、特约商店和消费者等三个参与者的利益 系统带给商户的好处 商店具有现代化形象 实现立即转账 提高商品交易的结账效率 减少用支票付款的呆账风险