渠道综合前置成银行“后大集中”时代应用热点.pdfVIP

渠道综合前置成银行“后大集中”时代应用热点 先看一个在欧洲银行习以为常的服务场景： 当顾客在 ATM 机上取款时，屏幕上显示的信息会因为他的个人 情况而不同。当顾客因为升迁而薪水增加可能考虑换高级轿车时，显 示的会是某款新车的广告，而生了小宝宝的母亲看到的是则会是尿不 湿等婴儿用品的广告，一位正在考虑买房的先生面对的则可能是楼盘 广告。 初次听到这样神乎其神的主动营销，似乎让人觉得不可思议。而 曾经参与过国际银行大集中的神州数码金融行业总监董其奇告诉我 们，其实，这就是银行渠道综合前置底层数据挖掘的巧妙之处，它是 新世纪电子商务按需处理理念、新网点主义等新型银行电子化发展观 念的充分体现，全面统一了银行的各个渠道如 ATM 、电话银行、网 络银行等，并将各个渠道的处理在前置上进行整合，实现全方位的客 户关系管理。 一位常年工作在银行信息化一线的工程师说：“以前，综合前置多被 认为是外围应用，不是特别受重视，而在实施数据大集中之后，原有 分散的客户服务渠道和业务系统也需要进一步的统一和整合，渠道前 置被提到了一个首要的位置，成为银行打通产品和渠道、实施主动营 销的关键因素。”渠道综合前置在银行应用整合中的特殊地位，也要 求 IT 服务商既要熟悉本土银行渠道发展的实际情况，又要了解国际 银行在数百年市场竞争中形成的先进管理经验。 “大集中”引发新课题 近期，建行在香港联交所正式挂牌，豪华 IPO 出一份漂亮成绩单。 一位熟悉银行信息系统建设的业内人士则指出，建行能够成功上市， 大集中工程和综合前置系统至少占有一份功劳，而系统实施商神州数 码更是凭借在综合前置系统的良好表现，被建行评为唯一一家国内 A 级资质服务商。 渠道综合前置的重要性，是和数据大集中密不可分的。21 世纪 之初，国内银行业的 IT 建设掀起了“大集中”的浪潮，各家银行纷 纷展开了大集中系统的建设。银行 IT 系统的大集中，在业务上，能 够帮助银行建立全行业务的统一视图；在 IT 建设上，能够通过对系 统的集中投入，加快银行 IT 系统的建设步伐，从而提高银行整体的 竞争力，同时降低银行 IT 系统的维护成本。 国内的全国性商业银行，在大集中之前，大部分的 IT 系统，包 括核心业务系统、各种渠道系统以及管理信息系统大多是由分行建设 的。分行通常以自己的业务为中心来建设的渠道系统、业务支持系统， 核心业务系统被视为分行业务以及系统的整合点。 在银行大集中的过程中，部署在全国数据中心的核心业务系统替 代了分行的业务系统，而分行的渠道以及中间业务系统，由于银行的 规模以及地方特色等因素往往很难集中到数据中心，这样系统的架构 在分行和数据中心之间缺乏一个整合点。综合前置系统便应运而生， 构筑了这个整合点。在国内已经实现大集中的银行，以及国际上先进 银行的 IT 系统中，都存在着一个银行应用系统的“整合层”。 在整合层，综合前置系统在银行的大集中过程中解决一个根本问 题：即数据中心和分行的各种渠道、中间业务系统以及其他系统的整 合问题。对于分行来说，综合前置系统实际上已成为 “核心业务系 统”，它将数据中心支持分行运作的业务功能，通过综合前置延伸到 分行。而在银行实现了主要业务系统的大集中后，在业务统一管理的 前提下，银行怎样做到“服务向下延伸”？分行作为银行面向客户的 主要营销窗口，如何开展业务？总行数据中心的系统又如何支持分行 的业务开展？在银行数据大集中后，这 “十八般武艺”能否样样都 “耍”得漂亮，便全看处于整合层的综合前置系统能耐如何了。 由于银行新业务将通过全行统一的综合前置系统在分行中快速 推广，因此前置系统必须具备很强的灵活性，以适应银行业务的发展 变化。同时，综合前置不仅要满足分行业务的事务处理，还需向分行 的营销人员提供信息服务，比如提供全面的、一致的客户信息，支持 分行业务人员的客户服务、产品营销以及对客户的分析等。另外还要 求通过整合分行的渠道，灵活地支持银行的网点等渠道变化，如银行 在新增、撤销网点机构的设备时能够减少系统的维护成本。 前置系统的发展历程以及趋势 国内的银行在电子化建设中，曾建设了很多小的前置系统，其目 的基本上都是为了解决系统的处理能力以及技术和应用差异。从已经 出现的四大类前置系统中，我们可以看到它的发展轨迹和创新趋势。 最初的前置系统旨在解决两个或多个系统之间的通讯的差异，解决通 讯协议的转换，在前置系