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普惠金融让阳光普照“三农”和“小微” —黄海农商银行支农支小发展纪实 姜建南 曹溪 在金融市场化改革的进程中，黄海农商银行作为大市区唯一一家地方法人银行，始终坚持服务“三农”、服务小微、服务民生的市场定位，积极探索实践支农支小普惠金融服务，让越来越多的百姓享受到便捷、实惠的金融服务，成为农村经济和小微企业发展的坚强后盾。许多农户、农村经济组织和小微企业在该行的支持下发展壮大。 服务三农“接地气” 党的十八届三中全会和中央农村工作会议，为新一轮农村改革发展指明了方向，城乡一体化、农业产业化进程不断加快。当前，我市正处于全面建设高水平小康社会的关键期，农村经济发展改革不断深化，黄海农商银行作为服务“三农”的主力军，扎根乡村、创新服务，奋力把普惠金融的阳光洒向千家万户。 人勤春来早，播种新希望。党和政府鼓励支持发展家庭农场和农业规模化经营，成为农民致富农村改革的一条重要途径。黄海农商银行敏锐地把握政策导向，及早谋划金融参与服务的切入点。今年来，该行董事长丁学工一行深入市区周边乡镇，踏田头、进车间，连续五天走访调研，向特色养殖大户取经，为农业龙头企业送宝。 步凤镇“顾兵家庭农场”和大纵湖镇“加龙家庭农场”正处于创业阶段，两家农场主都拥有多年专业种植经验和较大的种植规模，加大投入、加快发展的愿望非常迫切，但都面临着“融资难”的尴尬。丁学工深刻剖析，土地流转进程加快，农业集约化、规模化经营是大势所趋，黄海农商银行要加强调查研究，分析专业化农业经营主体在生产和销售中的现状、困难和需求，在顺应市场中求发展，开创出一系列特色金融产品，促进“三农”发展。 深耕农村市场，真情服务“三农”。近年来，黄海农商银行坚定支持惠农富农，在服务区域内大力推广以“圆鼎借记卡”为载体的阳光信贷工程，陆续推出种植贷、养殖贷、林业贷、亲情贷等涉农贷款新产品，简化贷款流程，降低贷款利率，支持农业生产走向规模化经营。为使阳光信贷政策家喻户晓，该行组织人员进村入户登门宣讲，对符合条件的行政村进行普惠式阳光授信，大市区26万农户，已有12万农户获得授信，覆盖面近50%。农民有资金需求，只需一个电话，就能得到该行客户经理的及时跟进服务，随用随贷，随借随还，极大地方便了农户。 情系小微“迎祥气” 小微企业是创业富民的重要载体，在扩大就业、科技创新、改善民生等方面发挥着重要作用，是市场经济中最活跃的群体。同时，小微企业抗风险能力弱，信息不对称、担保难落实也成为小微企业融资难的症结所在。 黄海农商银行情系小微企业，成立10家小微企业贷款营销中心，安排专门人员为700多户小微企业提供金融服务。该行想方设法创新服务模式，主动摸清小微企业生产经营状况，加强与地方财政性担保公司合作，形成并推广包括“银企通”、“财政担保”、“小微企业联保”等多种模式化方案，化解小微企业融资瓶颈。针对中小企业不同时期的成长特点，在服务对象、贷款流程、办贷手续等环节大胆尝试，提供了高效、优质的金融服务，不断满足小微企业的差异化需求。同时，加快推进项目的前期工作，对于好的项目及早介入、参与，让好的项目、产业、产品尽快得到信贷支持，提高工作效率，适度降低贷款“门槛”，为企业和项目创造宽松的承贷条件，合理把握信贷投放节奏，满足实体经济资金需要。 为充分发挥金融在产业结构调整中的促进作用，黄海农商银行紧紧围绕国家产业政策，重点支持我市环保产业园、现代物流园、农业示范园等新特产业园区。采取“灵活操作、区别对待”的信贷原则，对符合贷款条件、符合国家产业和节能减排政策、市场前景良好的企业，全力给予支持。对提升科技含量、降低生产成本、推进产品结构调整的企业优先予以支持，同类信贷产品实行低于周边银行的优惠利率，推动产业结构转型升级。 该行坚持“中小企业的特色银行”经营理念，主动与科技型项目、产业、产品对接，开展“一站式”金融服务、“系列化”产品设置、“便捷型”流程运作，积极推动科技型微小企业发展。2013年，该行支持科技型小微企业68家，为科技型项目累计发放贷款5亿多元。 务实惠民“聚人气” 黄海农商银行心系百姓冷暖，大力支持民生工程，不断创新服务形式，拓展服务范围，为国家惠农政策的落地生根贡献力量。 为解决广大农民最关注、最迫切的“养老难”和“看病贵”问题，国家推出了“新农保”与“新农合”两大惠民工程。凭借沟通城乡、全面覆盖的网络优势，黄海农商银行与地方政府、相关部门密切协作，积极投身“新农保”、“新农合”金融服务工作。该行积极开展各类政策补贴、社保资金代理发放等“富民惠农金融创新”工程，办理农保卡、社保卡等各类涉农银行卡60多万张，还承担着14万农户的财政一折通、农机补贴、种粮补贴、农业保险等发放缴纳职能，成为政府落实惠民政策的桥梁。 农村金融机构不健全，群众与银行打交道不方便。黄海农商银行积极探索实践农村普惠金融，让百姓更