商账上门催收的标准化讨论.PDFVIP

商账上门催收的标准化讨论 罗正华 （业内人士） 商业账款管理和金融信贷账款回收业务中的催收工作，其包含的内容比 较多，行家里手都习惯从方式上划分为电话、信函、上门，但是实际上上述的 行为都是围绕着沟通进行，为沟通服务。上门催收在一个具体的个案中具有非 常重要的地位，其甚至是在长期跟进一个案件后，最终对案件恶意与否做定性 的一个重要标尺，犹如西医对肿瘤问题定性做的医学活体检查一样。 所谓上门催收，顾名思义是根据委托方提供的地址或者我们后续查得的 债务人所在地址进行实地外访，与债务人进行面对面的沟通谈判。上门催收在 实务中很大程度上考验执行人员的随机应变能力，这个是对执行人员经验的考 验。本文不打算回到个案的随机应变中进行案例的讲述，旨在从一个共性的角 度谈谈我们构建的上门催收标准化问题。 上门催收如同一台汽车，我们只是知道它是台汽车，但它如何运行？有 哪些装配？如何提高它的性能？这些需要实际的案件执行人员进行一系列的 工作，执行人员如同汽车的驾驶员。上门催收这台汽车驾驶的工作可以抽象出 来几个要件：对象、准备、内容、收尾。其目的在于能收集到债务人的相关信 息，或直接找到债务人进行沟通谈判，督促对方尽快偿还欠款或者实现上门的 既定目标。 对象 关于上门对象一般为债权债务关系中的债务人，若债务人是公司，一般 是法人代表、部门负责人或者业务经手人；若债务人是个人，则为直接的欠款 个人，一般存在的情况是难以有效找到债务人，这时候与其存在关联的第三人 便成为主要对象，当然也包括其家人、亲戚或者同事。也可以是债务担保人。 有时候一个案件，有若干个可能的上门对象，此时对象的确定，涉及到案件本 身的实质问题了，要视乎案件的具体情况进行判断，本文旨在程序化讨论，故 不赘言。对象的确定是第一位，对象确定之后，的问题便是目标地址和路线的 选择和确定。 准备 关于上门准备的问题，这个问题非常重要，地址和路线的选择很大程序 决定了上门的效率和效果，对上门目标的实现上也起着重要的作用。上门催收 的地址一般可分为五类：公司地址（工商注册地址、现时营业地址）、住宅地 址、户籍地址、其他地址。前四类地址都比较好理解，可以通过委托方提供的 资料获取；而其他地址则是委托方没有提供，而且案卷资料中并没有显示出来， 在案件的跟进过程中通过其他途径进行调查而获得的，在缺乏线索的情况下， 先行对这类地址进行发函探寻，并进而实地外访，有时也能起到意想不到的效 果。在路线的安排上，首先应考虑哪些案件是有约好时间会谈的，应以约好时 间的案件作为基点，再安排其他的上门案件；其次、应采取就近和就顺的原则 进行编排，就近地方的案件应集中上门，不宜一个案件在珠海，一个案件在从 化。 准备工作中，上门催收执行人员的自身形象要求，着装整齐得体，禁止 穿着休闲装、运动鞋、短裤、背心等不符合职业身份的服装，保持良好的精神 面貌；谈吐得体，用语规范，不得使用带有淫秽、恐吓、威胁、侮辱等性质的 语言，整个上门催收过程中随时注意维护委托人的形象和公司声誉；其次，也 是最重要的要做好上门预案，上门预案是与上门目的紧密联系的：上门调查的 案件，则应做好调查的准备预案；上门谈判的案件，要做好谈判的预案，如谈 判资料、谈判目标、谈判方法的提前确定等等，这些是一场谈判中的具体问题。 最后，上门必带的“五宝”要提前准备好：个案材料（包含办案记录、合同资 料、授权文件或介绍信、催款信或律师信函等）、名片、手机或相机、身份证、 录音笔。上门要遵循“到达先拍照”，而后“实际谈判要录音”的原则。 内容 上门催收最重要的是内容，根据上门目的不同可大致分为三大类型：调 查类、谈判类以及施压类。 一、调查类的上门工作。案件在跟进过程中，普遍会出现通过致电、信函 及邮件方式无法有效联系上债务方，综合案件情况及现掌握的信息，可以考虑 通过实地外访进行尝试。例如案件的催收对象为公司的，通过实地外访可获悉 债务公司实际的经验状况，公司规模、人员配置等基本信息。若对象是个人， 也需尽力调查及留意其居住地的环境、水电表的转动、衣服的晾晒情况、邻居 及居委村委会的见解等等，有助于案件的后续跟进判断。诸如此类，均应尽可 能的注意收集相关情报。 若能有效找到债务公司，则对案件具有十分重要的推动意义，由无法有 效联系到可以联系及沟通，即存在回收欠款的可能。若通过实地外访仍无法有 效找到债务公司，则有助于评估是否仍需对案件