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信托理财投资 吉海财富投资管理有限公司 一、信托理财概念及其特点 信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 　　信托关系中的当事人有三个，即：委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。 　　其中，财产权的含义包括： 　　1、对财产的实际使用权； 　　2、获取财产收益的受益权； 　　3、实施对财产管理的权力； 　　4、对财产处分的权利。 信托产品由国内信托公司发行。信托公司受银监会监管 信托产品需要银监会批准后方可发行。与我们合作的信托公司，平安信托和中融信托，都是国内五大信托公司之一，实力，影响力和过往业绩都非常好。 信托产品包括几大类别。非别是股权类，固定收益类，浮动收益类，保本，私募类型。 （二）信托的特点 （1）信托产品风险低，预期回报可靠 A）信托产品一般针对某个项目，通过项目运营获得收益信托产 品一般有抵押（实物性资产），担保，或承诺回购 B）信托产品一般对应的是资产。 C）信托产品在设计阶段会有详细的风险分析与风险控制机制。以中诚信托产品为例，在中诚信托的历史上所有产品都达到预期回报。对比与二级市场的股票或股票型基金，他们在目前主要通过价格的波动来获利。无抵押或担保，收益不确定的同时风险无保障。 （2）信托产品可以抵押/转让。由于风险低，收益相对稳定，一般对应于实物性资产所以可以作为抵押物（而基金（股票型）或二级市场股票一般不容易作为抵押物）信托产品未到期可以转让。 （3）信托产品可以对机构投资者销售。好处是： 风险低，回报稳定。 可为企业理财和增值产品的选择 可以鼓励顾客转介绍。 二、信托理财的优势  （1）专业的财产管理与灵活的理财规划。与个人单独理财相比，专家理财，省时省心，风险低收益高。通过信托集中起来的个人资金，由专业人才进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。 同时，信托公司还可以根据客户的喜好和特性，度身定做非标准产品，通过专家理财最大限度地满足委托人的要求。这种投资方式和产品的灵活性是券商和基金公司所缺乏的，也是目前所无法提供的。 2）信托财产的独立性。信托财产的独立性可以保护家庭财产。世界各国和我国的信托法都规定，信托财产具有独立于委托人、受托人和受益人以外的独立的法律地位。合法设立的信托，其名下的财产不受委托人、受托人和受益人的死亡、破产、法律诉讼的影响，这三方的债权人均不得主张以信托财产来偿债。 这就为保护家庭财产，避免因各种原因受损而建立了一道法律屏障。我们常听到一些西方的富豪在自己事业顶峰时将财产通过信托的方式转移到独立的法律主体名下，其作用就在于防止因诉讼等意外发生而使自己和后人变得一无所有。我国信托法同样为合法财产提供了这种合法的保护手段。 （3）信托财产把委托人、受托人和收益人的权力和义务、责任和风险进行了严格分离。信托合同一经签订，就把收益权分离给受益人，而把运用、处分、管理权分离给了受托人。信托合同对信托财产的运用、管理、处分有着严格的现定，受托人只能按照信托合同确定的范围和方式进行运作。 这种机制固定了当事人各方的责任和义务，确保了信托财产沿着特定的目的持续稳定经营，与公司制相比，是一种更为科学的制度安排。另外，信托公司素有“金融百货公司”的称号，经营灵活，运用信托财产的方式多样，既可以从事证券投资，又可以从事实业投资，还可以贷款、租赁、同业拆借、项目融资等。这在业务范围上保证了可以实行组合投资、化解金融风险。 （4）合法的节税功能。作为独立的法律主体，信托财产产生的收入和利润在时间和空间上区别于委托人和受益人自身的收入和利润，这就为合法节税创造了条件。另外，在信托关系中，虽有各项税赋的发生，不过比起单纯的赠予及遗产继承，虽然可能需缴赠与税，却有助于降低委托人的所得税、遗产税、土地增值税等。 这对于已经富裕起来的阶层如何通过遗产信托把财富一代代累积下去，保持家族荣耀特别有意义。因此，经由信托财产规划，可实现合法节省赠与税及遗产税。现在，我国的财产移转