环境责任保险之“道德风险”预防探究(1)研究.pdf

林业、森林与野生动植物资源保护法制建设 ——2004年中国环境资源法学研讨会(年会)(2004．7．22—27·重庆)论文集 I—lI●__l●●●l_●Il_-●●_I—— I●-—I_l●l_●-_ 环境责任保险之“道德风险预防探究 张雷’ 摘要：环境责任保险为企业避免环境讼累披上了一层。防弹农。．但同时也对企业的良知和道德提出了考验．通过道 德、行政、法律的分层规范，以及保险合同当事人的相互约束。可以为道德风险的出现贴上层层封条． 关键词：环境 道德风险 封条 自从二十世纪六十年代美国科学家雷切尔·卡逊(RachelCarson)在她的著作‘寂静的春天》 一书中向世人发出环境污染的警告后，环境保护问题日益受到世人关注，如何保护环境也逐渐成为 各个研究领域的热点思考问题。 产业革命把人类社会带进了工业化的新时代．社会生产力的提高，增强了人类利用和改造环境的 能力；资源的消耗、废弃物的大量排放却同时又给人类带来了无尽的环境问题和巨大的环境灾难。 年比利时马斯河谷烟雾事件(一周内死亡60多人)；1943年发生的美国洛杉矶光化学烟雾事件；1948 年发生的美国多诺拉烟雾事件(此次事件使全镇43％的人口约5911人患病，死亡17人)吼…”，这 些环境事件的发生为人类树立环保意识敲响了警钟，也向人类采取环保措施发出了忠告。随之而来 的环境责任之严格责任归责原则的确立回，各国公民之环境保护意识的增强，使企业——这些既为社 会创造效益，又给环境带来破坏和污染的市场主体，面临着新的风险。层出不穷的巨额索赔使企业 疲于应付，对簿公堂的诉讼纷争使企业焦头烂额。 保险，被称作是“精巧社会的稳定器”。具有分散风险于社会之功能。“责任保险不使损害集于 一人或一企业，使其得由社会大众共同分担，以达损害赔偿社会化之目的，可以促进无过失责任之建 insurance)是指以被保险人因污染环 立，应特受重视”。④环境责任保险(environmentalliability 境而应当承担的环境赔偿或治理责任为标的责任保险．回二十世纪六十年代．美英等发达国家针对环 境保护和市场发展的需求，首先开展了环境责任保险业务。环境责任保险的出现为企业生存披上了 一层“防弹衣”．然而，环境责任保险的出现又使人产生一缕担心和疑惑，企业会不会因为投保了环 境责任保险而放任甚至恶意制造污染，从而产生我们以下要讨论的道德风险问题。 一、道德风险及其产生 道德风险(moralhazard)，指投保人或者被保险人恶意图谋保险赔偿金而故意诱发保险事故发 生的危险。@道德风险的概念起源于海上保险。环境责任保险之道德风险是指由于环境责任保险制度 的存在，投保责任险之后，一旦发生环境损害，企业可以通过保险合同将损害赔偿责任转嫁给保险 机构，而它本身除了交纳保险费外，无需付出任何代价。特别是在保险公司对规模大小不一、污染 程度不同的企业以统一的保险费率收取保险费时，那些规模相同但污染较严重的企业并不需要付出 更多的保险费，清洁生产企业实际上是为污染企业分担风险、提供补贴，这无疑造成了不公平竞争。 不利于抑制企业的排污行为，甚至可能导致企业恶意污染，引发道德风险。因此，关于如何防止道 德风险也成为环境责任保险得以有效实施的一个关键问题。 二、道德风险的预防 ‘张雷．中国海洋大学法学院．硕士研究生。山东青岛，266071． ①在这次事件中，四天内死亡人数较常年同期约多4000人，震惊全世界． o参阅‘中国大百科全书·环境科学．中国大百科全书出版社1983年版，第127页． liability)。是指侵权行为的成立不以故意或过失为 o严格责任原则，又称无过错责任原则、绝对责任(absolute 要件．美国在其‘侵权法第二次重述)中明确规定了侵权行为的严格归责原则，其他如德国等国也都对某些特殊侵权 行为做出了实行严格责任原则的规定，环境侵权就是其中一种． o王泽鉴，‘民法学说与判例研究’第二册．中国政法大学出版社1997年版。第174—175页． 母邹海林。‘责任保险论》，中国政法大学出版社1999年版，第82页． ·王家福，‘经济法律大辞典，中国财政