论金融法的生态化(1)研究.pdf

论金融法的 “生态化” 夏少敏 (浙江林学院环境法研究所 浙江临安311300) 摘要 随着金融业在生态环境建设的作用日益显现，金融法应对可持续发展做出全面的回应。本文探讨了金 融法与生态环境建设相结合的如下几个层面：人民银行法、商业银行法和证券法的生态化，环境责任保险、 环保公益信托和环保彩票的法律制度；对金融法 “生态化”提出了建设性意见。 关键词 金融法 可持续发展 过去人们保护环境的努力一直侧重于初级产品生产部门和制造业。现在国际社会逐渐认识到，服务业尤其 是金融服务业，实际上是真正实现可持续发展的一个关键环节 。金融服务业是有能力把资源引向有良好环 境表现的企业或项目的。如果能对企业的贷款人施加影响，让其考虑其金融决策的环境影响，那么就有可 能把金融资源导向那些与可持续发展原则相符的企业或项目。金融业对可持续发展的促进作用，日益引起 国际社会的重视。我国也有学者指出，绿色金融是21世纪金融业发展的必然趋势 。随着金融业对可持续 发展的回应，为了发挥法律对现实生活的导向和保障作用，金融法也应适时做出相应的规定和调整。本文 特对金融法律与生态环境建设相结合的几个层面进行探讨，以图抛砖引玉。 一、金融法基本原则与可持续发展 金融法的基本原则，是一国金融法体系中贯穿始终的主线和纲领，它通过对若干重大基本问题的定性和定 位，对国家金融法制建设起基础性的导向作用 。法律解释的方法分为文义解释、论理解释、比较法解释和 社会学解释。文义解释，又称语义解释，指按照法律条文用语之文义及通常使用方式，以阐明法律之意义 内容。社会学解释，指将社会学方法运用于法律解释，着重于社会效果预测和目的衡量，在法律条文可能 文义范围内阐释法律规范意义内容的一种法律解释方法 。 我国金融法的基本原则包括：以稳定货币为前提促进经济发展的原则，维护金融业稳健的原则，保护投资 者利益的原则，与国际惯例接轨的原则 。以往教科书对这些原则的解释未能体现可持续发展思想。由于金 融法的 “生态化”在所难免，笔者认为有必要秉承可持续发展思想，采用社会学解释方法对金融法基本原 则作一番新的解释；或者根据可持续发展理论，重新确立金融法基本原则。 (一)以稳定货币为前提促进经济发展的原则 显然，这一原则是以 《中华人民共和国中国人民银行法》第三条 （即 “货币政策目标是保持货币币值的稳 定，并以此促进经济增长”）为依据的。经济增长一般指一国或一地区在一定时期内产品与劳务的增加。 经济发展 “意味着随着产出的增长而出现的经济、社会和政治结构的变化，这些变化包括投入结构、产出 结构、产业比重、分配状况、消费模式、社会福利、文教卫生、群众参与等等在内的变化” 。经济增长这 个概念偏重数量，而经济发展则是数量、质量并重的概念。“在货币政策理论上，常把经济增长与经济发 展当作一个概念使用，因此我们不妨把经济发展作为经济增长的纵深意义来理解，而不宜将经济增长仅仅 理解为产出量的增加” 。尽管 “经济发展”涵义丰富，但它不可能包含可持续发展的内容。在环境危机日 益严重的今天，经济发展再也不能以损害环境为代价，经济的发展应该是可持续的发展。过去 “高消耗、 低效益”的外延性的经济增长方式必须根本改变，而代之以 “低消耗、高效益、可持续发展”的新增长模 式。可持续发展迫切要求提高经济发展的整体质量。中国人民银行的货币政策目标也就是保持货币币值的 稳定，并以此促进经济的可持续发展 （增长）。因此，促进经济的可持续发展是中国人民银行货币政策目 标的应有内涵之一。 (二)保护投资者利益的原则 金融立法一般通过信息披露制度、银行保密制度和存款保险制度等来保护投资者利益。从文义来看，所保 护的投资者利益主要是指投资者经济上的收益，是个人利益或局部利益。但由于金融业的投资者具有广泛 性和不特定性，每个社众公众都有可能成为金融投资者，作为金融法基本原则的保护投资者利益就不能仅 仅局限于保护投资者的个人利益、局部利益，也应包括保护投资者的社会利益、整体利益。投资者的融出 资金应用来增进包括投资者在内的整个社会的福利，用来增进和改善投资者的环境权益。在英国，目前有 人提议通过不断进行公司法律评议，引进董事会主要董事的正式环境责任。也有人提议要求养老基金经理 们公开其道德的/环境的投资政策 。看来，金融业的经营者不但有责任使投资者的融出资金保值增值，而 且承担着 “道德的/环境的”责任。 (三)与国际惯例接轨的原则 国际惯例是一个含义广泛的概念，其内容也随时间而变化。近十年来，国际社会逐渐认识到金融业在环境 保护中有着重要