商品房按揭法律问题研究(1)研究.pdf

董茂云 教授 潘伟杰 副教授 王‘蔚 副教授 一、香港地区的按揭制度概述……………………………………………7 二、我国内地的按揭制度发展与特征……………………………………7 第二章按揭制度的比较研究…………………………………………………10 第一节我国按揭与英美传统按揭之比较…………………………………10 第二节我国按揭与日本法中的让与担保之比较……………………………11 第三节我国按揭与国内其它担保形式的比较………………………………13 一、与抵押之比较…………………………………………………………13 二、与质押之比较…………………………………………………………15 第四节我国商品房按揭的法律定位…………………………………………17 第三章我国商品房按揭实务中若干问题研究…………………………………19 第一节假按揭现象及其防范………………………………………………19 一、假按揭的表现及处理……………………………………………19 二、假按揭的防范…………………………………………………………21 第二节加按揭和转按揭的法律解读…………………………………………22 一、加按揭概述……………………………………………………………22 二、有关加按揭的法律问题……………………………………………22 三、转按揭概述…………………………………………………………23 四、转按揭的风险防范和化解…………………………………………24 第三节反按揭制度在我国的应用……………………………………………26 一、反按揭的法律性质………………………………………………26 二、反按揭存在的风险………………………………………………26 三、关于反按揭的立法建议…………………………………………27 第四章我国按揭贷款的风险及法律规制………………………………………29 第一节按揭的风险来源………………………………………………………29 一、美国次级按揭贷款危机的启示………………………………………29 注释…………………··……………………………………………………………．39 参考文献…………………………………………………………………………43 后记·………………………………………………………………………………．-46 中文摘要 按揭制度是起源于英国的一种物的担保形式，是英美法系国家目前使用最为 普遍的一种担保形式。我国内地自上世纪90年代初从香港地区引入该制度以来， 至今已经成为我国房地产金融市场广为流行的一种融资购房方式。然而经过本土 化过程，我国现行的商品房按揭离英国法中的传统按揭已经相去甚远，也不同于 香港的按揭制度。随着我国房地产市场的发展，如何准确认识我国商品房按揭并 与我国现有的法律制度有机结合，如何面对商品房按揭在实务中出现的种种法律 问题，如何防范商业银行在商品房按揭中面临的风险，是理论和实务共同面临的 课题。 本文以我国商品房按揭为研究对象，采用比较研究的方法，从理论和实践的 角度展开论述。目的在于，通过对按揭的含义、历史沿革、我国商品房按揭的法 律定位、银行在商品房按揭中的风险和防范问题的分析，全面把握我国的商品房 按揭制度，以期理清理论认识，并为实践所用。 全文除前言和结语共分为四个部分，分别对以下问题作了分析探讨： 第一部分运用历史考察的方法，先后回顾了按揭制度在英国、美国、香港和 我国内地的起源和发展； 第二部分运用比较研究的方法，把我国的商品房按揭分别和英美法中传统按 揭制度、日本法中的让与担保制度以及我国法律体系内的抵押和质押作比较分析 之后，依据实务中的操作，得出我国商品房按揭应属抵押的结论。 第三部分，针对按揭实践中出现的若干新问题，分别对假按揭、加按揭和转 按揭现象作了法律层面的解读，并提出了相应的风险防控措施；论述了反按揭的 性质和风险并对其在我国的开展作了初步研究。 第四部分，从美国的次级按揭贷款危机入手，分析了我国商业银行按揭业务 中存在的潜在风险，并提出了建设个人信用体系、引进按揭保险机制等相应的法 律规制方法。 关键词：商品房按揭假按揭加按揭反按揭风险控制 中图分类号