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关心你的个人信用记录 　　 “你的房贷打折了吗？”这是最近的热门活题。目前多数银行规定，只要个人信用记录没有污点，一般都能享受7折利率优惠。那么，什么是个人信用记录呢？ 　　 　　个人信用影响金融生活 　　 　　在最近申请房贷利率7折的过程中，不少人切身感受到了央行征信系统的威力，以前很多人不关注的个人信用记录，一时成了阻碍获得7折利率的最主要原因。那么央行的信用记录能起到什么作用呢？ 　　这份报告核心部分是“近期信用交易信息”，上面有个人结算账户信息以及信用卡最近24个月的还款情况，这些是商业银行决定发放贷款或签发信用卡最主要的依据。 　　目前，个人购买基金、股票而开立的借记卡不会显示在信用报告里。 　　如今，一个人的信用记录里有他办的信用卡、贷款的信息，以及借款、还款记录，如果你有良好的信用，对未来申请消费贷款和利率优惠都有好处，如果想自己开公司，也会比较容易得到银行的贷款。 　　 　　维护良好的信用记录 　　 　　“记住自己的每月账单日和还款日，留意自己的账单。”招行信用卡部负责人表示，一般来说，贷款银行或发卡行通常提供借记卡自动还款服务，这种情况下，持卡人或贷款人也可在贷款行开立个人借记卡，将个人贷款和信用卡的还款与借记卡绑定，签订借记卡自动还款服务协议，并经常留意余额。 　　此外，不要将个人贷款和信用卡等银行产品，用于套取现金等不当用途。在申请贷款或信用卡时，不要委托中介机构或其他人代为办理。以下情况也应引起注意：按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调后，仍按原金额支付月供而产生的欠息逾期；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；手机号码停用后，没有办理相关手续，因欠月租费而形成的逾期。 　　 　　What’s New？什么是个人信用记录 　　 　　信用无疑是一个人最为重要的无形资产之一。央行2006年1月16日宣布，组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息数据库开始在全国正式运行。截至2007年年末，央行的征信系统数据库已覆盖全国，并为超过7亿自然人和近2000万多户企业建立了信用档案。 　　 　　！Tips 　　你关心的4个问题 　　1．个人信用记录 　　不会因欠话费“一票否决” 　　拖欠电话费将留信用污点的做法引起不少市民的担心和质疑，央行称，每家银行都有一整套合理的信用考评办法，不会简单地根据个人征信系统的某一条负面信息就对客户“一票否决”。 　　2．负面信息保存7年 　　一家股份制银行信贷部门负责人士昨天对记者表示，他们已经要求银行放贷前必须查一下申请人的信用状况。而在欧美等一些发达国家，找工作、租房时也会用得着这份信用报告。不良的信用报告将会对欠款人造成影响，但央行征信管理局有关人士对记者说，根据国际惯例，借钱不还等负面信息不会永远留在信用报告中，一般而言，大部分负面记录将在个人征信系统中保存7年。 　　3．手把手教你查询信用记录 　　目前除了总行，人民银行的各地分行以及部分商业银行也都可以对个人信用进行查询。你可以登录央行网址http：／／www．pbc．gov．cn进入栏目“征信与社会信用征信知识”，从“个人信用报告查询点名录”找到离你最近的查询地点。咨询电话是4008108866，而查询目前是免费的。 　　4．提高你的信用额度 　　应该按时缴清电话、水、电、燃气费； 　　不要将自己的身份证交给别人去办理移动电话等业务； 　　要善于使用信用卡。拥有的信用卡数量以1至3张为宜，有太多“睡眠卡”反而会对你的信用状况有所损害。 　　平时多使用信用卡消费，不仅可以利用信用卡的免息功能，要通过按时还款增加自己的信用度。 　　不要借出你本人的身份证。 　　积极提升自己的职位和职称，这样在申请借用卡时会获得价高的评分。 　　工资足额扣缴公积金和社保，有利于提高你的个人信用。 4