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小额贷款行业现状及市场前景展望 投资银行部 何毕 摘要：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款， 经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。2008 年 5 月，中国银行业监督管理委 员会、中国人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，明确规定了小贷公司 的设立方式和资金来源，小额贷款公司试点工作正式开闸。 2014 年，小贷公司发展稳步增长，各项指标再创新高，行业规模进一步扩大。截至2014 年末，小贷公司数量已达到8,791 家，同比增长12.14 %。贷款余额9,420.38 亿元，同比 增加1,229.11 亿元，同比增长15.01% ；从业人员数量达109,948，同比增加14,812 人， 增幅达到15.57%。 根据国家工商总局全国小型微型企业发展报告课题组发布的《全国小型微型企业发展情 况报告》，截至2013 年年底，全国各类企业总数为1527.84万户。其中，小型微型企业1169.87 万户，占到企业总数的 76.57%。将4436.29 万户个体工商户纳入统计后，小型微型企业所 占比重达到94.15%。根据中国人民银行发布数据，2014 年社会融资规模为16.41 万亿元， 全国小额贷款余额为9420 亿元。随着我国经济的不断增长和中小企业数量的不断增加，经 济转型升级的加快，小额贷款市场的融资需求旺盛，市场容量十分巨大。 一、行业发展现状 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众 存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的主要 资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的 融入资金。中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将 小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司的设立是为了引导民间资金流向 农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展。 2008 年 5 月，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合发布 《关于小额 贷款公司试点的指导意见》，明确规定了小贷公司的设立方式和资金来源，小额 贷款公司试点工作正式开闸。 （一）行业整体增长情况 1 2014 年，小贷公司发展稳步增长，各项指标再创新高，行业规模进一步扩 大。截至2014 年末，小贷公司数量已达到8,791 家，同比增长12.14 % 。贷款余 额9,420.38 亿元，同比增加1,229.11 亿元，同比增长15.01% ；从业人员数量达 109,948，同比增加14,812 人，增幅达到15.57%。 图： 2009-2014 年全国小额贷款公司数量及增长情况 数据来源：中国人民银行 图：2010-2014 年全国小额贷款公司贷款余额情况 数据来源：中国人民银行 （二）各地区公司数量增长情况 2 根据中国人民银行 2014 年统计数据，共有 27 个地区的小贷公司数量过百 家，其中，江苏省、辽宁省、河北省、内蒙古自治区等8 个地区的小贷公司数量 超过400 家。小贷公司数量分布呈现相对集中的特点，江苏省、辽宁省、河北省、 内蒙古自治区、安徽省、吉林省、云南省及广东省 8 个地区的小贷公司数量占 2014 年全国小贷公司总量的44.14% 。 表：2014 年全国小贷公司数量排名前20 情况 序号 地区名称 机构数量（家） 占比（%） 1 江苏省 631 7.18 2 辽宁省 600 6.83 3 河北省 479 5.45 4