网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法答记者问.PDF

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》答 记者问 按照党中央、国务院工作部署和人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发 展的指导意见》（以下简称《指导意见》）有关职责分工，银监会会同工业和信息 化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机 构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》），现就有关问题解答如下： 一、《办法》中网络借贷、网络借贷业务、网络借贷信息中介机 构分别指什么？ 答：《办法》落实了《指导意见》的有关要求，规定网络借贷（以下简称“网贷”） 是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，即大众所熟知的P2P 个体 网贷，属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院有 关司法解释规范。网贷业务是以互联网为主要渠道，为借款人和出借人实现直接 借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。网贷信 息中介机构（以下简称“网贷机构”）是指依法设立，专门经营网贷业务的金融 信息服务中介机构，其本质是信息中介而非信用中介，因此不得吸收公众存款、 归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。 目前，许多网贷机构背离了信息中介的定性，承诺担保增信、错配资金池等， 已由信息中介异化为信用中介，为此，《办法》将重点对此类行为进行规范，以 净化市场环境，保护金融消费者权益，使网贷机构回归到信息中介的本质。 二、网贷的特点及发展网贷的意义有哪些？ 答：网贷利用互联网信息技术，不受时空限制，使资金提供方与资金需求方在平 台上直接对接，进行投融资活动，拓宽了金融服务的目标群体和范围，有助于为 社会大多数阶层和群体提供可得、便利的普惠金融服务，进一步实现了小额投融 资活动低成本、高效率、大众化，对于“稳增长、调结构、促发展、惠民生”具 有重要意义。 此外网贷机构与传统金融机构相互补充、相互促进，在完善金融体系，提高金融 效率，弥补小微企业融资缺口，缓解小微企业融资难以及满足民间投资需求等方 面发挥了积极作用。 三、当前我国网贷行业基本情况及存在的主要问题？ 答：网贷作为互联网金融业态的重要组成部分，近几年的发展呈现出“快、偏、 乱”的现象，即行业规模增长势头过快，业务创新偏离轨道、风险乱象时有发生： 一是规模增长势头过快。近两年网贷行业无论在机构数量还是业务规模均呈现出 迅猛增长的势头，据不完全统计，截至2016 年6 月底全国正常运营的网贷机构 共2349 家，借贷余额6212.61 亿元，两项数据比2014 年末分别增长了49.1% 、 499.7% 。二是业务创新偏离轨道。目前大部分网贷机构偏离信息中介定位以及服 务小微和依托互联网经营的本质，异化为信用中介，存在自融、违规放贷、设立 资金池、期限拆分、大量线下营销等行为。三是风险乱象时有发生。网贷行业中 问题机构不断累积，风险事件时有发生，据不完全统计，截至2016 年6 月底全 国累计问题平台 1778 家，约占全国机构总数的43.1% ，这些问题机构部分受资 本实力及自身经营管理能力限制，当借贷大量违约、经营难以为继时，出现“卷 款”、“跑路”等情况，部分机构销售不同形式的投资产品，规避相关金融产品的 认购门槛及投资者适当性要求，在逃避监管的同时，加剧风险传播，部分机构甚 至通过假标、资金池和高收益等手段，进行自融、庞氏骗局，碰触非法集资底线。 四、《办法》确定的网贷行业监管的总体原则有哪些？ 答：按照《指导意见》明确的“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的 总体要求和“依法、适度、分类、协同、创新”的监管原则，《办法》确定了网 贷行业监管总体原则：一是强调机构本质属性，加强事中事后行为监管。网贷机 构本质上是信息中介机构，不是信用中介机构，但其开展的网贷业务是金融信息 中介业务，涉及资金融通及相关风险管理。对网贷业务的监管，重点在于业务基 本规则的制定完善，而非机构和业务的准入审批，应着力加强事中事后行为监管， 以保护相关当事人合法权益。二是坚持底线监管思维，实行负面清单管理。通过 负面清单界定网贷业务的边界，明确网贷机构不能从事的十三项禁止性行为，对 符合法律法规的网贷业务和创新活动，给予支持和保护；对以网贷名义进行非法 集资等非法金融活动，坚决予以打击和取缔；加强信息披露，完善风险监测，守 住不发生区域性系统性风险的底线。三是创新行业监管方式，实行分工协同监管。 网贷作为新兴的互联网金融业态，具有跨区域、跨领域的特征，传统的监管模式 无法适应网贷行业的监管需求，因此，要充分发挥网贷业务国家相关管理部门、 地方人民政府的作用，发挥各方优势，在明确分工的前提下，加强沟