第10章 网上保险.pptVIP

张卓其2005年11月制作 第十章 网上保险 张卓其2005年11月制作 电子金融 第十章 网上保险 第十章 网上保险 第一节 保险的基础知识与我国的保险业 一、保险的基础知识 保险业在促进国民经济增长和社会安定中起重要作用 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 作为一种社会经济制度，保险是一种社会化安排，有自愿保险和强制保险之分 商业保险与社会保险的主要区别 商业保险是经营行为，社会保险是国家的社会保障制度 商业保险依照平等自愿的原则，社会保险具有强制性 商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定；社会保险的保障范围一般由国家事先规定，范围窄，保障水平较低 二、保险公司的经营活动 提供保险服务。包括财产保险和人身保险两种 保险资金的应用 提供综合金融理财服务 三、我国保险业的现状 起步晚。1980年才开始恢复国内保险业务 保险业是我国增长最快的行业之一。保费收入以每年两位数的速度高速增长 我国保险业尚处初级发展阶段。同世界水平相比还存在大差距 我国2003年的保险密度为127.7元人民币，而世界平均水平为432美元；我国的保险深度为1.8%，而世界平均水平为7% 中国保险业于2001年的总资产仅相当于欧美一家中型保险公司的资产实力 我国保险企业与发达国家保险企业相比，在资源管理能力、风险控制能力和市场竞争力等方面，都存在较大差距 四、我国保险业的发展 保险市场潜力巨大，有广阔的发展空间 外资保险公司的涌入，给我国保险公司带来严峻挑战 我国保险业要充分利用现代Web技术和IT技术，依据现代保险理论，加快我国保险业的电子化、虚拟化和信息化建设，发展网上保险业务，提高保险企业的管理水平，实现跨越式发展 第二节 网上保险服务 一、网上保险的含义 含义。保险公司或保险中介机构以信息技术为基础，通过互联网进行保险经营管理活动的经济行为 狭义网上保险是指保险公司或保险中介通过互联网为客户提供保险产品和服务（包括保险服务和综合理财服务）的全过程 广义网上保险还包括保险公司内部基于内联网和外联网技术的经营管理活动，特别是保险资金运用的经营管理活动 保险产品特别适合网上经营 保险是一种承诺 保险是一种无形产品。保险商品的表现形式是契约 保险是一种服务商品 二、网上保险的发展模式 完全依赖于互联网的虚拟网上保险企业 传统保险企业通过互联网开展保险业务服务 直接销售模式。通过自己的独立网站直接为客户提供服务 间接销售模式。在第三方网站上建立自己的交易平台，提供网上服务 三、网上保险系统 网上保险服务与管理系统 提供包括从保险信息咨询、投保核保，一直到理赔和给付等网上保险服务全过程 在线宣传。宣传本企业、产品、服务理念和经营理念等 在线销售。客户通过网上咨询、比较、选择，网上提交投保单。经保险公司核保后，通过网上银行缴纳首期保费，则可在打印机上打印出保险公司出具的电子保单 在线客户服务。客户可以双向互动方式了解有关保险的各种信息，网上获取方便快捷的售前和售后客户服务 在线客户追踪。保险公司可在线了解客户意见，及时掌握市场需求变动信息，改善企业的经营管理 在线合作。同合作伙伴网站合作，提供一揽子保险服务 对保险业务实施监控和管理，包括对公司偿付能力的监控 投资分析与风险控制系统 在严格内控机制的基础上，建立集中统一的投资分析与风险控制系统，提高资金运用管理水平 建立保险资金动态监管模型，建立保险资金运用风险预警体系，加强资金运用的日常监管，提高风险控制能力 四、网上保险的优势 方便快捷，不受时空限制 降低经营成本，提高经营效率 提高保险服务质量 提高保险企业的管理水平 五、网上保险产生的冲击 对传统经营管理理念的冲击 全新的营销手段 全新的营销模式 全新的风险管理和监控方法 对保险企业传统组织架构的冲击 对业内竞争格局的冲击 对保险业监管的挑战 六、网上保险的国内外发展状况 国外网上保险业务的发展 美国的所有保险公司几乎都已上网经营 网上服务涉及信息咨询、询价谈判、交易、解决争议、赔付等 美国独立保险人协会发布的“21世纪保险动向与预测”报告显示，10年内个人险种的37%和企业险种的31%将通过互联网完成 国内网上保险业务的发展 尚处探索阶段。保险网站主要提供静态信息，开展网上保险业务的为数不多 我国的网上保险建设是在保险公司尚未完成电子化的情况下进行的，存在先天性不足 国内保险业目前急需加快基础建设 保险公司的现代化建设需实现跨越式发展，在进行电子化建设的同时要为发展虚拟化和信息化建设打