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瑞信村镇银行信用风险管理方案研究 中文摘要 为从根本上解决农村地区面临的银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不 足、竞争不充分等问题，以及农户与农村中小企业贷款难问题，银监会发布了《关 于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的 若干意见》，瑞信村镇银行应运而生，但是作为专门为农户和农村中小企业服务 的区域性中小银行，面临着多种风险，其中信用风险是村镇银行经营过程中面临 ‘ 的最主要的风险。 一 本文根据村镇银行的内涵和特征，分析村镇银行与一般商业银行的关系，探 讨了村镇银行的定位问题。从村镇银行主要面对农户和农村微小企业的实际出 发，分析村镇银行的业务特点和信用风险来源，研究了村镇银行信用风险产生的 过程。根据瑞信村镇银行的经营管理现状和现有的贷款审查、风险控制方法，提 出了设计瑞信村镇银行创新信用风险管理方案的必要性。采用比较分析的方法， 阐述了传统信用评级方法和现代信用评级模型的主要特点和缺陷，探讨瑞信村镇 银行应用这些模型的可行性。根据庆阳市西峰区农户信贷风险的实际情况和瑞信 村镇银行的信用风险管理现状，按照定性分析与定量分析相结合的方法，建立了 基于层次分析法的模糊综合评级管理模型，并对模型的有效性进行了验证，设计 出了瑞信村镇银行信用风险管理方案，提出了瑞信村镇银行信用风险管理的各种 具体措施。 关键词：村镇银行，信用风险，管理方案 CREDITRISKMANAGEMENTSCHEME STUDYoN ABoUTRUIXINCOUNTYBANK Abstract T0 solve伽e oflow of fin锄cial fund锄entally problem coverageb觚king institutions， of of tlle f．n卸c词∞rvices，insumcientcompetitioniIl删are瓠，锄dproblem deficiencysupply 0n off．arnlers卸dsmall锄dmediumsized iIlmral of lo锄s di衔cuhy ente叩riseSare嬲，CBRC t11eMarketAccessofB锄lcst0 Areat0 the issuedt量le I沁ral docume峨‘‘CIIlDeregulating Suppon New Bankf．o咖edat廿lehistoric C011蚰nJcti彻ofSocialist moment， CoⅢmyside”．Rui)‘incoullly but鹪smaJl柚dmedi啪一si髓dbank servicefor缅胁ers锄dsmall锄d spec锄lyo行ering in11Jral c他ditriskist11emostmainriskof medium-sized v乏Lrio懈risl(s，锄d emerprisesare岛fking RuralBalll(S． This the