家庭综合理财实务PPT.ppt

家庭综合理财实务;第一节 个人理财规划的基本流程;第一步 收集客户信息;;[案例] 大学毕业小情侣的理财计划 一.我们的“家庭情况” 1.我(小李)，男友(小钱)两人大学刚毕业2年，25岁。 2.暂时一起租房生活，无老人需要照顾。 3.两个人都在无锡一家合资公司(机械制造业)上班，只有每月的 基本工资奖金，并无其他额外收入。收入:男方为3500元/月(公司 销售)，女方为3000元／月(公司财务)。 4.双方父母刚好能自给自足，所以很难给两人经济支持。两人近 期可能会出现工作变动，对收入支出会出现一些无法预测的情况。 二.每月基本开支 1.因为是租房住，房租400元； 2.水电煤气费150元，电话上网费100元； 3.吃饭1000元左右，零花1000元左右。三.家庭存款 由于刚上班工作，开销比较大，所以无存款。;家庭财务状况分析指标;[案例实训];;附表3 家庭资产负债状况表 单位:元;附表4 现金流量表 单位:元;按时间长短分 ——短期目标（1年左右） ——中期目标（3－5年） ——长期目标（5年以上） 例如:;设定理财目标必须遵循以下原则： (1)目标要明确; (2)定好达成日期; (3)量化你的目标，用实际数字表示。;第四步 客户财务规划 (后面有详细介绍);第六步 实施计划 ?实施时间表 ?实施步骤 实施计划需要注意以下几个问题：;第二节 个人理财规划实务;一、现金、消费和债务管理;3、现金预算编制程序;失业保障月数 = 存款/月固定支出≥ 3个月 失业保障月数 = 可变现资产/月固定支出≥ 6个月 失业保障月数 = 净资产/月固定支出≥ 12个月;②紧急预备金的储存形式 ?活期存款、短期定期存款、货币市场基金 ?利用贷款额度;（二）消费管理;（三）债务管理;2、客户贷款能力(利率合理的情况下);[案例]家庭财务状况案例分析 小夫妻孙先生与太太在上海，孙先生是某软件公司工程师，月薪6000元，太太月薪1000元；孙先生每年奖金13000元。两人月开销1500元。两人按揭贷款购买了总价55万元期房，2005年可入住。目前租房居住，每月房租1500元，另外每月偿还房贷4000元；每年保险费支出3840元。两人现有定期存款12000元,现金5000元；还有38万元房贷未还；另向朋友借款3万元。太太近期生小孩,她将失去临时工作。此外，还要赡养农村体弱多病的父母。孙先生正考虑基金投资，回报率最好能达到10%，希望理财师做一个理财计划。;;;?预期家庭收支 ? 孙太太停薪而减少家庭收入12000元/年 ? 生育费用5000元/次 ? 孩子抚养费用10000元/年 ? 父母赡养费、住房装修费、私人债务;?置业安排不合理，应购置二手房； ?置业支出超出支付能力； ?置业还贷期限有问题。;二、保险规划;（二）保险规划的步骤;（三）保险规划的风险;[案例] 广东大龄女白领的保险计划 王小小，30岁，在广东东莞一家房地产公司做总裁秘书。 她工资收入3500元、车辆补贴1600元、房屋出租收益1500元。月开支主要是房贷还款1350元，养车费1200元，以及1650元的基本生活费。 她每年还有30000元奖金，10000元的股票和基金投资收益，5000元旅游支出、杂项开支2000元。公司为她办理社保，并投保了20万元保额的意外险。目前，她的个人资产主要有一套市值35万元的投资性小户型二手房，一部价值10万元的小车(年度的保费养路费等公司可报销)，以及4000元现金、定期存款10000元，她投资的股票市值目前约44000元、基金 23000元，还有住房公积金余额6000多元。同时,她有一笔房屋贷款未还清，本金余额约10万元，目前的期限还有10年。这套房子是她工作不久后购买的，当时考虑到贷款总额不是很高，同时自己的还贷能力还可以，就选择了等额本金还款，2007年9月的还贷额1350元，但今后每月的房贷还款负担还可以逐步下降。问她的保障是 否充分？ 请你为她设计一份保险规划，并说明具体步骤。; 附表1 每月收支状况表 单位:元;附表3 家庭资产负债状况表 单位:万元;保险建议 根据王小姐现状和财务状况，建议王小姐以终身寿险和女性重大疾病险为主险,附加意外伤害和医疗险为补充,兼顾保障 与养老。 根据保险设计的“双十原则”，即通常寿险保额为个人年收入的10倍,保费为个人年收入的10%，王小姐的保额应该设置