金融市场金融机构之商业银行PPT.ppt

第11章 商业银行 具体学习目标： 了解商业银行的性质与特点，把握其在金融活动中的特殊功能 理解商业银行的类型划分中所反映的商业银行变迁 理解商业银行的经营原则与管理理论的演变 掌握商业银行资产业务、负债业务和其他业务的主要内容 了解商业银行的主要发展变化内容 第11章 商业银行 第一节 商业银行概述 一、商业银行的特点与功能 二、商业银行的类型 三、商业银行的经营原则与管理理论变迁 四、中国商业银行的历史与发展 商业银行的特点 商业银行是经营货币信用商品和提供金融服务的特殊的企业组织，是特殊的金融机构。 商业银行是特殊的企业。 其特殊性表现在：经营对象的特殊；经营关系的特殊；经营风险的特殊 商业银行是特殊的金融机构。 与一般金融机构不同，商业银行的特殊表现为其以较少的自有资本，通过吸收存款为资金来源来进行放贷并以利差收入为利润。 商业银行的功能 商业银行的一般功能 支付结算、数量和期限转换、降低交易成本、 分散和转移风险、改善信息不对称、降低参与成本 商业银行的特殊功能 货币政策传导者 各经济部门的资产管理者 商业银行的类型 依据商业银行的组织形式划分为 总分行制。总分行制是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。 单一银行制。单一制也叫单元制，是不设任何分支机构的银行制度。 持股公司制。控股公司制是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。 连锁银行制。连锁银行制是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。 商业银行的“三性”经营原则 盈利性原则：是指追求盈利最大化，这是商业银行的经营目的。在商业银行各项收入与支出中，对银行利润影响的因素主要有三方面：一是资产收益和资产损失；二是经营成本 ；三是其他营业收支。 流动性原则 ：是指商业银行能够随时满足客户提取存款及应对客户获得贷款要求的能力。流动性能力是商业银行所具备的一种不损失价值情况下的变现能力，一种能应付各种责任的资金可调用能力。这种能力体现为商业银行的资产流动性和负债流动性。 安全性原则：是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。安全性是银行资产正常运营的必要保障，它要求商业银行在经营活动中尽可能防范和降低各种风险。 商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。 我国商业银行经营的“三性”方针是指：安全性、流动性、效益性 商业银行的经营管理的变迁与发展 1．资产管理是商业银行的传统管理办法 2．负债管理是在20世纪60年代开始商业银行采取的一种管理方式 3．资产负债综合管理即将资产和负债综合考虑，统一安排，才能实现盈利性、流动性和安全性的统一。 4．商业银行经营理论的新发展：资产负债外管理理论和全方位满意管理理论。 5．风险管理。 中国商业银行的历史与发展 1、1952年至1984年1月：商业银行无从谈起 2、1984年至1997年：商业银行体系的初步形成 3、1998年至2001年：银行业市场化改革的推进 4、2001年至今：商业银行改革的深化 地区银行和社区银行在我国发展的前景 我国银行业发展中的基本问题：业务性质和地理分布的构成比重失衡 ；同质化严重 ；需求不匹配 ；法律制约。 发展地区银行和社区银行的必要性：不同的经济区域具有不同的产业结构对金融服务的要求也存在许多不同；中小型企业的迅速发展需要相应类型的社区银行的对口支持 ；居民对金融服务的个性化和人性化要求越来越强烈与大银行提供的服务存在差距 。 我国发展地区银行和社区银行的重要意义 从规模多元而言，有利于银行市场的拾遗补缺，有助于扩大银行体系的作用范围和对经济发展的影响力，对我国银行体系的完善具有积极作用。 从业务多元而言，有利于改变我国银行目前存在的业务低水平重复，融资结构矛盾等突出问题，有利于促进其他类型银行在市场定位和差异化服务调整上的主动性和积极性，有利于银行业有效竞争的实现。 从所有制多元而言，对我国银行业的对内开放能够起到渐次推进的作用，对决策层来讲易于接受，对银行体系的稳定性而言不会有重大的影响，同时民间资本的进入与运作也有利于银行市场化模式的全面塑造，对我国银行业市场竞争的充分展开具有良性刺激。 从地理范围多元而言，有利于促进我国经济结构调整、经济均衡协调发展的实现，对银行业整体实力的提升具有强化作用。 第11章 商业银行 第二节 商业银行的业务运作 一、基本业务运作 二、商业银行业务面临的需求变化 三、商业银行业务发展的历史视角与国际经验 基本业务运作 负债业务 资产业务 表外业务 银行资本 负债业务 负债业务是指