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善用钱财不负债doc
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网络兼职:www.beiren.info
明德國中 林凱瓊
一、適合使用校級:國中
二、家庭教育主題:家庭生活管理
三、生活故事:
隨著社會的進步,人們交易的方式,從以物易物方式發展至以貨幣型式交易物品。貨幣型式買賣,強調一手交錢一手交貨,演變至今「塑膠貨幣」漸漸取代現金交易。人們以金融卡領錢;以信用卡購物、繳費、轉帳…;以現金卡借錢,以解決金錢困境或滿足個人各種物慾需求。沒有節制的刷卡與借錢,產生債台高築,無力償還,卡奴問題應運而生。
故 事:宣告破產不必還錢?
思婷是班上出名的「花蝴蝶」,經常穿戴名牌物品到學校上課。這一天,思婷又帶了一隻新型手機到班上炫耀,讓淑如羨慕不已。
「思婷,這些東西都是你媽媽買的,還是你用自己的零用錢買的?」淑如好奇的問。
「難道是天上掉下來?」思婷調皮的說。
「跟你說實話吧!是我要求媽媽幫我辦一張信用卡,這些名牌都是刷卡買的。」思婷接著回答。
「那卡費誰付?」淑如問。
思婷說:「現在還是媽媽幫我付,等我將來賺錢再自己付。」
「如果將來付不出來,你媽媽也不能幫你的時候怎麼辦呢?」淑如問。
「聽說可以宣告破產,破產了就不用還錢!」思婷回答。
短 片: HYPERLINK 金錢管理宣導短片%20宣導信用卡及現金卡的正確使用觀念(.exe 金錢管理宣導短片~宣導信用卡及現金卡的正確使用觀念(阿貴版)
四、核心概念:
(一) 申辦信用(現金)卡注意事項
1.詳細閱讀申請書,瞭解契約的內容。
2.看清利率及收費,終止契約的程序。
3.持有多卡高額度,影響未來的借貸。
4.如果還有疑問處,開口詢問別客氣。
5.多點小心和注意,保障自己的權益。
(二)建立理財概念
1、理財溫度計(做一做)
理財溫度計
黃色警戒
橙色警戒
紅色警戒
使用超過二張以上現金卡
◎利用現金卡支付小金額的購物
◎不知道循環利息的利率
應付卡費超過每月收入1/3
只能繳最低還款金額
搞不清楚現在借了多少錢
◎借款金額每月都在增加
借款的金額讓我感到沉重
因為借錢跟家裡發生爭吵
以卡養卡的現象
為了支付卡費而借錢
◎錢似乎老是還不完
※黃色警戒代表缺乏理財觀念,橙色警戒代表卡債過度負擔,紅色警戒則代表卡債已超過個人償還能力
2、正確理財觀:
在尚未踏入工作之前,同學們的金錢來源可能是壓歲錢、零用錢、獎學金等,當同學漸漸長大,可能開始打工或直接踏入職場,開始擁有第一份薪水。我們該如何來妥善處理我們的錢財?有多少錢花多少錢,沒有儲蓄,可能造成急需用錢卻沒錢的窘境,使用現今卡預借現金,在無力償還下,利上加利,將背負更多債務,永遠被債追著跑。
我們可以想想,平常固定的花費有哪些(餐費、交通費、文具…等),扣除這些基本費用還剩多少?再將剩下的錢,一部份存起來,一部份挪出來做為購買自己喜歡的物品(書籍、CD、電腦遊戲….等)、購買同學朋友的生日禮物、捐助需要幫助的機構等等。在錢財使用上切記花錢不欠錢、消費不浪費及應急不心急,避免寅吃卯糧,淪為錢奴。
(1)花錢不欠錢:不論我們用現金或刷卡購物,所買的物品,要能夠符合需要,有實際用途再買。有些雖是有需要,但錢財不夠,以為分期付款輕鬆沒壓力,等到每月結算攤還時,卻發現每月要繳交之費用額度超過自己所能負擔。量入為出,衡量自己之收入與支出是否平衡,才能讓自己輕鬆消費。無負擔。
(2)消費不浪費:購物前必需深思熟慮、冷靜分析,盡可能在購物前多作考慮。我們可以嘗試評估物品的價值,如列出其中好處及壞處,或和別人商討,收集多方意見之後才作決定。不要因一時心動、別人有我也要有等沒有預期要買的情形下,買了一些自己用不到的東西。這樣理財,就不會造成浪費。
(3)應急不心急:大筆的消費,要多考量,平時就要規劃好每月存多少,累積到足以支付時再購買。或是在迫切需要的情形下,以信用卡無息分期付款或以現金卡預借現金支付,也要想清楚如何償還這些款項,最好能算清楚每月要攤還多少錢,而這些錢是自己可以負擔的。任何的借款最好記得「救急不救窮」。
(三)法律小常識(想一想)
1、積欠卡債可以宣告破產嗎?宣告破產可以不用還錢嗎?
一般人聲請破產幾乎都會被法院駁回,主要有兩個理由:?不符合破產法規定「不能清償」要件。?因聲請人名下已經沒有財產可供拍賣清償,宣告破產沒有實質的意義。
「破產法」第五十七條規定:「破產,對債務人不能清償債務者宣告之。」所謂「不能清償」必須在財產、信用、勞力三者都無法提供清償債務的情況,才有可能符合破產的條件。一般人只要還有勞力可以賺錢,通常不能聲請破產。
為了幫助卡奴,司法院草擬了「消費者債務清償法」草案。根據草案規定,宣告破產的人,個人自由大受限制,例如出入不能搭計程車,個人的電話和信件電子郵件都會受到監視。另外,宣告破產的人不能從事領有證照的工作,像是律師、會計師或技
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