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金融市场学 第十一章 保险市场投资 （一）知识目标 了解人身保险的概念、特点、分类及责任范围； 掌握人寿保险的分类，掌握健康保险的分类； 掌握人身意外伤害保险的构成要件； 了解财产保险的内容、分类、责任范围； 掌握创新型保险产品的特点、责任范围。 （二）技能目标 结合案例分析并掌握财产保险和人身保险的责任范围； 能够结合实际分析创新型保险产品的适合群体。 （一）人身保险的特点 （一）财产保险的概念 （一）投资连结保险的概念 （一）投资连结保险的特点 （一）分红保险的概念 （二）分红保险的特点 （三）分红保险的红利来源 （四）红利的分配方式 2010年4月 金融市场学 2010年4月 金融市场学 第十一章 保险市场投资 传统保障型保险产品 创新型人身保险产品 第一节 第二节 目录 第一节 传统保障型保险产品 一、人身保险 人身保险是以人的生命和身体为保险标的的一种保险。其基 本内容有：对于因自然灾害、意外事故、生命的自然规律及 约定事故或事件的发生而引起的生、老、病、死及收入的减 少，由保险人依照合同约定承担给付保险金的保险。 人身保险是 一种定额保险 人身保险的保险 期限比较长 人身保险具有必然 性、变动性和稳 定性 人身保险是 给付性保险 人身保险 的特点 （二）人身保险的分类 1.人寿保险 人寿保险简称寿险，是指以被保险人的寿命为保险标的，以 人的生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。 人寿保险 的种类 生存保险 死亡保险 两全保险 2.人身意外伤害保险 人身意外伤害保险简称意外伤害保险或意外险，是指被保 险人在保险有效期内，因遭受意外伤害而导致死亡或残疾 时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。 （1）人身意外伤害保险的概念 （2）人身意外伤害保险的条件 ① 非本意的。非本意的是指意外事件的发生并非被保险人 的主观意愿，也不是被保险人所能预见的。② 外来原因引 起的。外来原因引起的是指伤害是由被保险人身体之外的因 素造成的。③ 突发的。突发的是指造成意外伤害的直接原 因是突然出现的，而不是已经存在或长期形成的。 （3）人身意外伤害保险的分类 按承保的风险不同，人身意外伤害保险包括普通意外伤害 保险和特定意外伤害保险两大类；按保险责任不同，人身 意外伤害保险分为意外伤害死亡残废保险、意外伤害医疗 保险、意外伤害停工保险；按保险期限不同，人身意外伤 害保险分为一年期的意外伤害保险、极短期意外伤害保险 （如铁路、公路意外伤害保险，旅游意外伤害保险）及个 别的长期意外伤害保险。 3.健康保险 健康保险又称疾病保险，是指被保险人因意外伤害或疾 病引起的住院、医疗费用的开支及因此不能工作造成的 收入损失，由保险人负责赔偿的保险。 （1）健康保险的概念 （2）健康保险的特点 具有综合性 保险人拥有 代位追偿权 保险期限 较短 保险金具有 补偿性质 健康保险 的特点 （3）健康保险的特点 健康保险 的种类 医疗保险 护理保险 疾病保险 失能收入损失 保险 二、财产保险 财产保险的概念有广义与狭义之分。广义的财产保险是以 保险人对被保险人的财产及其有关经济利益和损害赔偿责 任为保险标的的保险；狭义的财产保险则是指以物质财产 为保险标的的保险，通常称为财产损失保险。财产保险业 务包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等保险业 务。 （二）财产保险的特征 财产风险的 特殊性 同的财产面临着不同的风险，财产的多样性决定了财产保险风险的多样性。财产保险承保的风险不仅有各种各样的自然灾害和意外事故风险，而且还有法律责任和信用风险。 保险标的 特殊性 不同的财产保险种类承保不同的保险标的。广义财产保险的保险标的包括财产及其有关的经济利益、损失赔偿责任等。其存在形式可以分为有形财产、无形财产或有关利益。 保险期限的 特殊性 财产保险的保险期限较短。普通财产保险的保险期限通常为1年或者1年以内。 保险金额确定 的特殊性 财产保险的保险金额确定一般参照保险标的实际价值，或者根据投保人的实际需要参照最大可能损失、最大可预期损失确定其所购买的财产保险的保险金额。 保险合同 的特殊性 财产保险合同是一种损失补偿合同。保险人只有在合同约定的保险事故发生并造成被保险人的财产损失时才承担经济补偿责任，而且补偿的额度以被保险人在经济利益上恢复到损失以前的状况为限，不允许被保险人获得额外利益。 （三）财产保险的类别 我国习惯上将保险标的分为有形财产、相关经济利益和民 事损害赔偿责任三大类，与此相对应的财产保险被分为财 产损失保险、责任保险和信用、保证保险。 企业财产 保险 企业财产保险有许多种类，其中，企业财产基本险和