家庭理财投资金点子.docVIP

家庭理财投资金点子 家庭理财投资的四大必备规划 对于一个成长型的家庭而言，面临满巢的时间一般能够达到20年，从父母的退休，到孩子的出世，再到自己的退休，这段时间，如何做好家庭理财，是这类家庭的一大难题，在这段漫长的时间中就必须做到消费金、投资金、教育金、养老金等等必备的规划。 　　首先是消费金。一个成长型的家庭消费有很大一部分会出现在购房方面，因为房子是一个新家的载体。以不少现在的年轻人为例，他们普遍会采用以房租房的方式，就是自己本身在市中心拥有一套房子进行出租，两个人再在郊区或偏远的地方再租一套便宜的房子，以此来赚取差价。这是一种不错的方法，因为现在政府在控制房价，房市的走势扑朔迷离，若是想在未来换一套大房子，以改善居住和生活环境尚可理解。但如果是再买小户型房子，不管是用来出租还是投资，都存在风险。当然了，如果想以房买房的话，则可出售现有自住房，作为首期房款，实行按揭付款，房屋月供款与税前总收入的比率在35%。下即合理，这样也不会影响夫妇的生活质量。 　　其次是投资金。有出必要有进，对于购房、购车的大额资金支出，就必须有相应的资金入账，除了收入自己，投资所赚取的资金是一个成长家庭必不可少的部分。举个例子，某先生在今年投资了10万元的货币型基金，从今年有关统计数据来看，截至今年7月底，三分之一的货币型基金收益率超过了2%。而从今年整体分析，货币基金的投资前景还算比较乐观，为此，这位先生可以继续持有，特别是现在处于加息周期，仍旧较为适合投资货币基金。另外，股票投资亏损严重，这点还是要看选择的个股而定。若长期持有的话，收益或逐渐回笼。短时间内，不建议直接投资股票市场，可以通过基金产品组合进行投资。原有的基金投资品种不详，如果这位先生是中立型投资的话，建议追加投资后整体组合比例为偏股类基金60%。偏债类基金40%。具体操作时应当分期分批买入。这样所承受风险水平为中等，年复合收益率估计为5.6%。右。因而，建议选购持续性收益较好、风格较为稳健的产品。 　　第三是教育金和备用金，孩子的教育费用是刚性的，因此夫妻二人应及早规划，从现在开始建立教育基金，为孩子筹建教育费用。二人按照5%。年收益率进行投资，每年投资2万元，投资13年后即可达到35万元，正好用于小孩子的教育费用。投资产品可以选择股票型基金或偏股型基金进行定期定投，或者银行推出的人民币理财产品。其次是备用金，一个家庭都应先预留一笔家庭备用金，一般是家庭月均支出的3倍—6倍，以应对一方失业或家庭意外事件的冲击。 　　最后是保险金和养老金，这两部分的资金则是日后的保障。一个家庭如果未购买商业保险，任何一方发生意外，都将对家庭生活产生巨大影响，并可能导致教育资金投资的断裂。所以为家庭成员建立健全的财务保障尤为重要。建议夫妻双方选择一些健康险、意外险，为孩子考虑的是重疾险和意外险，总保费约为年收入的 10%。总保险金额为年收入的10倍，先生、太太和孩子的保险金额配置比率为6：3：1.而在养老金方面，假设一对夫妻退休后的快餐为15元/个，夫妻俩每人一日吃三个盒饭，则需要90元，1年365天共需要32850元。退休后房贷也已还清，其他费用也将减少，估计年支出大概为4万元。而如果该夫妻在2036年退休，也就是25年之后，则两人共需要养老金 100万元。假设这对夫妻社保能领取的养老金约为每月1000元，20年后，两人的养老金还有很大的缺口。因此，建议该夫妇采用 “定期定额”的方式进行投资，从而满足其退休养老金的缺口，投资品种建议股票型基金。  其实，你没有你想像的那么会理财。 研究理财习惯的「行为投资学」愈来愈热门，点出许多人们经常忽略、又阻碍致富的盲点。 理财、投资，应该是件理性的事。但是许多财务、投资专家与心理学家的研究却发现，人们常常不自觉地跟自己的钱过不去！ 研究这些理财习惯的行为投资学（behavior finance）愈来愈热门，也点出许多人们忽略、却足以妨碍致富的盲点: 警示1：风险性资产偏低 提倡理财教育的花旗银行与法国Insead管理学院合作的调查发现，许多年轻人知道长期而言，时间、复利的威力可以增加投资报酬、降低风险，但当下却因为怕损失，不敢轻易把资产投资在风险与报酬都较高的标的。 例如，如果有一盘丢铜板赌局，掷出正面可以赢两百元，掷出反面则输一百元。以概率计算，参加赌局的人平均每局可以赢五十元，几乎稳赚不赔。但是台湾四十岁以下的年轻人，却平均要可以连掷六十四次，确保必是稳赚不赔，才敢参加赌局。 相比之下，超过五成的香港人只要可以掷一次，新加坡人只要可以连续丢十三次，就会冒险尝试。 警示2：你没有想像中的会存钱，强迫储蓄效果大 学界着名的《经济研究季刊》刊登一篇报告，让银行客户选择要固定在每个月的哪一天把固定金额的钱存入储蓄帐户，还是随时要存多少都可