家庭理财规划实例.docVIP

开启幸福人生的理财规划 —让朱先生一家迈向美满生活 理财师：朱先陶 中国注册理财规划师协会注册理财规划师 国际金融财务策划师协会财务策划师 2010年1月27日 目录 1 前言 1 2朱先生的家庭状况 2 2-1 家庭成员构成 2 2-2 资产负债表 2 2-3 社会保险的参保历史 3 2-4 退休金 3 3 朱先生及家人的愿望和要求 3 4 收入、支出的现状及其他问题 4 4-1 收入、支出现状 4 4-2 今后的收支预测 4 4-3 朱先生家庭现金流量表（现状） 5 4-4 朱先生的家庭财务现状分析 5 5 解决问题的提案建议 6 5-1 投资规划建议 6 5-2 教育资金的筹措 7 5-3 人寿保险组合的修正计划 7 5-4不动产的规划建议 9 5-5税收规划建议 9 5-6退休规划建议 10 5-7朱先生家庭现金流量表 10 6 理财规划建议书实施后的结果预测 10 6-1规划建议书实施效果 10 6-2实施规划建议书的注意事项 10 7 结束语 11 8 附表 12 1 前言 由于社会高速发展,经济快速增长,社会年金制度的修订及终身雇佣制度的变革.。以往具有稳定收入的人生为充满危机感的新型社会体系所取代。在此前提下，无论是子女教育、老年生活资金安排等都需要做一个更好的规划，这项工作已经成为生活中的必需。同时，在当前竞争激烈的环境中，为了实现幸福人生的目标与计划，就必须尽早的对生活进行设计与计划。 在此，借给朱先生提供生活规划和建议书的机会，我们制定了一个有针对性的规划，用以应对上述所言的，具有多层不安因素的经济环境，使朱先生及其家庭今后可以有一个安定和幸福的生活。我们根据朱先生的生活规划，对今后的收支情况作了合理的预测。其中，不但立足于扩大目前家庭资产的收益，同时还考虑了教育资金的准备、保险方案的修订等问题。通过对问题的分析，我们提出了较为合理的改善对策。 本提案书的所有论点和观点均为作者作为CFP顾问的客观判断，这些表述不对您的行动构成任何约束力和强制性；上述提案书内容都是根据既有的现实资料和您提供的数据制作，如发生经济形势等各方面条件的变化等，结果可能甚至发生相反的变化，特此声明；本案的有关客户秘密，我们严守守密义务，有关本件以外的任何使用均属违反约定并承担法律责任等。 我们想，这次提案建议书必将为朱先生实现幸福人生提供些许帮助。 朱先陶 2010-01-27 2朱先生的家庭状况 首先,让我们把此前收集来的朱先生的各种基本信息进行整理和分类,请您对相关内容进行确认。有关收支现状，我们将在[4.收入、支出的现状及其他问题]中表述，请一并确认 由于背景资料部分缺失，本计划书就朱先生家庭的背景资料做如下假设： （1） 朱先生年龄为40岁（计划退休年龄60岁），朱太太年龄为35岁（计划退休年龄55岁），孩子年龄7岁； （2） 父母均过七旬，且无收入及任何医疗保障。 （3） 背景资料中所提供的财务数据均为税后，不考虑税收问题。 （4） 孩子接受大学教育后出国深造。 2-1 家庭成员构成 表1 家庭成员构成 姓名 关系 年龄 职业 朱先生 本人 40 私营业主 朱太太 妻子 35 事业单位 小朱 女儿 7 学生 2-2 资产负债表 表2 资产负债表 资产 负债 现金及活期存款 5万 房产贷款 0万 定期存款 52万 基金 25万 其他贷款 0万 不动产：房产一 180万 房产二 120万 合计 382万 合计 0万  净资产（资产-负债）：382万 2-3 社会保险的参保历史 表3 社会保险参保历史 姓名 社会、医疗保险 朱先生 自缴城镇职工基本医疗保险 朱太太 工作至今四险一金 2-4 退休金 朱太太计划退休时间为（55岁），预计退休金每月2000元。 3 朱先生及家人的愿望和要求 在制作规划提案书的过程中朱先生及家人的愿望和要求 （1） 目前家庭资产主要以存款为主，希望扩大这部分资金的收益。 （2） 有关子女教育资金的筹备问题，假设子女在大学毕业后出国深造。 （3） 一处房产闲置，想充分利用为其带来收益。 （4） 如果发生不测现有的保险是否够用。 根据上述的客户要求