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6.3 均衡净保费 趸缴净保费=保险金的精算现值 实务中，人们希望保费的缴纳以生存为条件进行分期缴费。 简单的一种情况是每次缴费数目相同，即均衡净保费。 均衡净保费的现值=趸缴净保费=保险金的精算现值 均衡净保费一般采取签单开始时第一次缴纳，形成生存年金的形式。 保险金的赔付：寿险一般为死亡时立即赔付。生存年金为期初领取的形式 生存年金的模型回顾 寿险模型的回顾 寿险与生存年金的关系 终身寿险年缴净保费为例 定期寿险年缴净保费的表示 两全保险年缴净保费的表示 常见险种的完全离散净均衡保费总结 常见险种的半连续净均衡保费总结 常见险种的完全连续净均衡保费总结 有用的公式 一年多次缴费的净保费 6.3.6,6.3.7不作介绍 练习：现年30岁的人采用限期五年缴费的方式，购买年给付额10,000元的十年延期二十年的定期寿险，死亡年度末给付。请用替换函数表示如下（1）年缴均衡纯保费（2）月缴均衡纯保费（UDD假设下） 保险费用简介 保险费用的定义 保险公司支出的除了保险责任范围内的保险金给付外，其它的维持保险公司正常运作的所有费用支出统称为经营费用。这些费用必须由保费和投资收益来弥补。 保险费用的范围： 税金、许可证、保险产品生产费用、保单销售服务费用、合同成立后的维持费、投资费用等 保险机构费用开支的一种分类方案 毛保费 毛保费的定义 保险公司实际收取的保费为用于保险金给付的纯保费和用语各种经营费用开支的附加费用之和，即毛保费，简记为G。 毛保费的厘定原则 基本原则：精算等价原则 毛保费精算现值=纯保费精算现值+附加费用精算现值 =各种给付的精算现值+各种费用支出的 精算现值 建立方程： 解出： 练习 某人40岁投保了20000元的死亡年度末给付的终身寿险，保险费在每保险年首缴付，契约规定附加保险费的计算如下：（1）第一年总保费的60％，以后各年均为年总保险费的10%；（2）第一年附加固定金额10元，以后每年附加2元；（3）每1000元保险金附加4元作为理赔处理费，求出这一保险的年总保险费（i=0.06，按附表的数据计算）及年缴净保险费与附加保险费。 * * 表示购买的保险险种 m年递延终身生存保险 n年生存保险 h年缴费n年两全保险 h年缴费终身人寿保险 n年两全保险 n年定期寿险 终身人寿保险 保费公式 险种 m年递延终身生存保险 n年生存保险 h年缴费n年两全保险 h年缴费终身人寿保险 n年两全保险 n年定期寿险 终身人寿保险 保费公式 险种 m年递延终身生存保险 h年缴费n年两全保险 h年缴费终身人寿保险 n年两全保险 n年定期寿险 终身人寿保险 保费公式 险种 （1）理陪调查和辩护费（2）各种给付的费用 4、理赔费用 （1）研究、开发新险种费用（2）精算及一般法律服务（3）普通会计（4）税金、许可证等费用 3、营业费用 （1）保费收取及会计 （2）给付变更及理陪选择权准备 （3）与保单持有人进行联络 2、维持费 （1）销售费用，包括代理人佣金及宣传广告费（2）风险分类，包括体检费用（3）准备新保单及记录 1、新契约费 保险费用 （1）投资分析成本（2）购买、销售及服务成本 投资费用 成分 费用分类 例：王萍在30岁时投保了10000元终身寿险，保险费 在每个保险年度初终身缴付，保险金在死亡年末给付，i=0.06，附加保费为： 第1年为年总保费的60％，第2年后为年总保费的10％； 第一年附加固定金额10元，第二年以后每年附加2元； 每1000元保险金额附加5元给付处理费。求每年总保费。 解：设G为年缴总保费，则总保费现值为： 保险金的现值为： 附加保费现值为： 例2 某人40岁投保20年限期两全保险，保险金为25000 元，契约规定保险费限投保10年内缴清，同时预收如下附加保险费： （1）单独附加承保费按保险金额的2.5%收取； （2）契约成立后的保险管理费每年按保险金额的 2％。收取； （3）收费费用按每年的总保险费的10％收取，现要求计算出这一保单投保人的年缴总保险费是多少；（i=0.06，按附表） 设年缴总保险费为G，则总保险费现值为： 保险金的现值为： 附加保险费的现值为： *