中国银行云南省分行银企合作发展的对策.docVIP

中国银行云南省分行银企合作发展的对策 3中国银行云南省分行银企合作的现状 3.1银企合作的业务发展走势 (1)、银企合作信贷业务的走势分析 银企合作的过程中公司信贷业务是一项重要的合作内容。贷款余额的增加必 然带来的是银行利息收入的增加，而贷款利息收入是银行利润的主要来源。从中 国银行云南省分行中间业务发展的趋势来看，随着近年来银企合作的不断深化， 银企合作客户业务比重大幅提升。截止2010年末中行云南省分行贷款余额为705 亿元，其中银企合作客户贷款余额为528亿元，占比为75%，比2009年末增加14.8%。 从2006年至2010年银企合作客户贷款余额占比情况如下图所示: 从近期授信增幅情况分析，2011年1一8月，中行云南省分行公司贷款累计投 放60.64亿元，其中对十大客户投放27.07亿元，十大客户投放量占总投放量的 45%;截止2011年8月末，对十大客户的授信增幅达6.86%。前十大客户均与中 行签署了银企战略合作协议，仅前十大公司授信客户每年为银行带来的贷款利息 收入就达20亿元人民币，比中行云南省分行其余授信客户所有支付利息还高4亿 元。因此与大型企业建立稳定而长期的银企合作关系对银行来说意义重大。 3.2.2中国银行云南省分行与大型企业的主要银企合作形式 目前列于中行云南省分行前十位的大型企业主要涉及政府投融资平台、交通、 水电、以及集团公司等。中国银行云南省分行与前十家大型企业均签订了《战略 合作协议》。大型企业在中行云南省分行行客户结构中占有主导地位，建立长期 稳定的银企合作关系将有利于银行各项业务的发展。大型企业财力相对雄厚，筹 资渠道和还款来源众多，抵御市场风险的能力较强，银行面临的信用风险较低， 大企业给银行带来的派生存款、转账结算、理财等综合收益却十分丰富。目前银 企合作形式多样，但主要涉及以下方面: 截止2011年8月末，中行云南省分行向大型企业贷款发放的贷款余额为508 亿元，较2010年末新增31.4亿元，增幅为6.6%。与2010年8月同期相比增加54.22 亿元，增幅为11.9%，其中大型企业与银行签定战略合作协议的银企合作客户贷款 余额为457亿元，占所有大型企业贷款余额的90%。 向大型企业发放贷款是银行和大型企业合作的主要形式。对于中行云南省分 行来说大型企业主要以国有企业为主，同时涉及公共设施建设、电力和、制造业 等产业，这些企业往往是当地的支柱产业，对资金的需求较大，银行向大型企业 发放贷款，一方面满足了企业的资金的需求，另一方面推动当地经济发展，起到 很好的社会效益。从前文的数据可以看出，中行云南省分行对前十大客户的信贷 规模占整个信贷的一半以上，这也说明大型企业在中行云南省分行的客户结构中 占有重要的地位，银行一方面对大型企业给予强有力的融资支持，同时企业正常 偿还贷款利息是银行收益中一个重要的部份。例如:云天化集团有限责任公司为 国家一级企业，云南省重点支持的10户工业企业集团之一，是一家跨地区、跨行 业、跨所有制经营的大型综合性企业集团公司。集团内部有数十家子公司，已形 成化肥、有机化工、玻璃纤维新材料、盐和盐化工、磷矿采选和磷化工等六大产 业。中行目前给予该企业165亿元的集团授信，为企业提供了强有力的资金支持， 极大地帮助了企业的生产和发展，与此同时企业每个季度支付给银行1亿元以上 的贷款利息。 (2)基于银企合作的基础为大型企业提供所需的结算类服务 企业在日常经营活动中一项重要的内容便是结算服务。银行向企业提供资金 结算服务，提高企业内部资金利用效率，减少内部的资金积压，盘活沉淀资金， 节约资金成本。例如:中国联通公司与中国银行总行签定了全面战略合作协议， 联通公司为中行总行级重点客户。中行云南省分行也于2001年就与云南联通公司 建立了业务往来，合作关系良好。由于中国联通公司总部设在北京，出于对资金 统筹和管理的需要，总公司要求全国各分公司每天将资金归集至北京联通公司总 部的帐户。在企业资金归集这一结算环节，中行为企业提供了快速而准确的服务， 保证了每日将款项归集至北京总部开立的帐户内，满足了企业每日回笼业务资金 的要求，提高了企业资金的使用效率。 (3)为银企合作大型企业提供投融资及咨询服务 现在经济进入资本运作的时代，很多企业借助资本运作迅速成为行业龙头， 多种融资渠道逐渐成熟，银行贷款、担保、信托等、企业债券等金融产品种类日 益丰富。银行根据大型企业的经营状况，设计和提供投资和融资方案，提高企业 的资本运作水平。例如:2008年云天化重组时正遇到金融危机，化肥行业陷入低 谷，中国银行云南省分行和云天化集团签订了战略合作协议，提供高达163亿元 的授信，为其重组和应对危机提供了强有力的资金支持。同时为云天化集团设计 中期票据发行方案并协助其发行中期票据，