人寿保险公司培训：投保规则及理赔实务（民生）.pptVIP

新单业务流程图 《个人保险投保单》填写 总体要求 填写要严格、认真、规范，并保证所填写的各项内容真实、准确、全面，原则上不允许涂改投保单中所填写的内容。 1、使用碳素墨水笔； 2、投保人、被保险人（或监护人）亲笔签名。 3、确因特殊理由需要涂改的，须用碳素墨水笔在涂改内容处划两道“左下右上”的斜线表示，同时必须有投保人在涂改处的亲笔签名。但涉及到被保险人权益（如受益人更改、保险金额的增加等），还须有被保险人（或被保险人监护人）的亲笔签名。不得使用涂改液，每份保单最多只能更改三处。 具体规定 投保人、被保险人和受益人等“客户资料”部分各栏的填写要求 1、客户资料中所列各栏目，均按投保时投保人、被保险人和受益人的实际情况如实填写。尤其是“姓名”、“性别”、“出生日期”等必须和证件内容相符。 2、投保单中的空格，除“证件号码”、“银行帐号”必须靠左顶格填写且不足位的为空外，其余空格一律靠右顶格填写，不足位的用0补齐。 3、联系方式必须准确、有效。 关于年龄的计算 1、投保单填写日期在出生日期之前； 2、投保单填写日期在出生日期之后，或者同一日 关于投保人、被保险人和受益人三者之间的关系的填写。 关于“职业”、“兼职”、“职业代码”、“职业类别”和“工作单位”等栏目的填写。 1、“兼职”栏不得空缺。若有，则如实填写；若无，则填写“无”。 2、《职业分类表》中尚未列明的职业及其代码，需向保险公司核保人员询问后再行填写。 3、“工作单位”栏，要填全称。对于无工作单位的个体工商户，应填写“个体工商户”。 关于受益人资料的填写 1、条款中已注明满期/生存保险金受益人为被保险人本人的，投保人、被保险人不能再指定被保险人以外的其他人作为满期/生存金受益人。 2、生故受益人的要求 “投保事项”部分各栏的填写规定 1、投保一个主险险种，填写一份投保单； 2、险种名称的填写必须为所投保保险险种的全称，且要与保险条款的险种名称完全相符。 3、保险期间的填写 4、可选择保险责任或保险计划的填写。 关于“生存保险金/年金领取”部分栏目内容的填写规定 1、未选择处理方式的，则生存保险金留存于本公司生存保险金累积帐户，在本合同终止或生存保险金受益人申请时给付。 2、若栏目中仍不能完全准确反应条款规定或投保要约的生存保险金/年金领取方式的，可在“备注及特别约定”中详细注明。以“递增年金”为例，则还应注明首期领取金额和每年递增比例。 3、无生存保险金/年金给付责任的，则不必填写该栏。 红利领取 1、没有红利给付责任，则不必填写此栏内容； 2、条款中规定有红利给付责任的： a.红利领取人为投保人； b.方式 “健康告知书”部分各栏的填写 1、身高单位为厘米；体重单位为公斤； 2、2-14栏 男性不填12、13项，成年女性不填13项 3、凡在“是”框中打钩的，必须将相关的详细情况填写在“备注及特别约定”中。 “保险经历告知栏”部分的填写规定 “被保险人（或其监护人）签名”、“投保人签名”和“投保申请日期”的填写规定 “代理人报告书”的填写要求 出具临时保险单 注 意 对于保险金额超过50万元的高额投保件，不得事先收取首期暂交费，需先交投保单待公司核保通过或，凭借交费通知书方可向投保人收取首期暂交费。 个人业务投保规则实务 一、名词解释 基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的保额单位。 寿险风险保额：对某一寿险险种而言，被保险人在保险期限内发生身故责任时所给付的最高保险金称为寿险保额。 累计寿险风险保额：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单寿险风险保额的累计。 意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内因意外伤害身故所给付的最高保险金额。 累计意外险保额：指某一被保险人在本公司所购买的所有有效保险单意外伤害险保额的累计（不包括寿险中意外死亡给付金额）。 重大疾病风险保额：指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种，被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额（由于我公司的重大疾病保险同时含有寿险责任，故重大疾病风险保额等同于寿险风险保额）。 累计重大疾病风险保额：指被保险人在本公司所购买的所有有效保险单的重大疾病风险保额的累计。 累计风险保额：指某一被保险人在本公司所购买的各有效保险单累计寿险风险保额、累计重大疾病风险保额和累计意外险保额的合计。 高额保件：指某一被保险人在本公司购买的各有效保险单的累计风险保额达到50万元以上（不含50万元）的保件。 体检额度：指某一被保险人在本公司购买的各有效保险单和本次投保的寿险风险保额（含重大疾病风险保额）的累计达到了体检规则所规定的额度。 次标准体：寿险额外死亡率在25-200%之间的投保件，重大疾病保险额外死亡率在25