保险公司培训：转正业务员培训（后援）.pptVIP

转正业务员培训（后援） 杭州分公司 核保篇 一、核保原理 核保—保险公司必须对欲加入其保险 计划的风险个体加以选择、分类，根 据不同的危险程度赋予适当的承保条 件，使风险达到均一（同质化）的过 程就是危险选择，即核保。 影响人寿保险的健康危险因素 — 年龄与性别 ?你在不知不觉中做了核保人 — 体格 ?我看我的客户就胖点，身体很健康， 为何加费 — 既往症 ?为了今后的理赔，既往症要告知 — 家族史 ?遗传基因携带生病与长寿的信息 — 生活习惯 ?吸烟、饮酒伤身体 核保篇—投保规则 理赔篇 理赔的概念 保险的基本原则 理赔篇 理赔实务—报案 理赔实务—受理 理赔实务—申请人资格确认 理赔实务—申请材料 理赔实务—应备文件 理赔实务—审核 理赔篇 案例分享（一） 案例分享（二） 保全篇 基本要求（一） 1、申请资格人 ?受益人变更由被保险人或投保人在征得被保险人 同意后申请； ?满期金和各种年金给付作业的申请资格人为生存 受益人； ?其他保全项目均为投保人。 2、申请办理保全事项时一般应备的文件 ?保险单； ?相关申请书； ?相关人员身份证件； ?其他相关资料。 基本要求（二） 3、委托代办规定 委托他人办理，受托人应提供委托人的书面《授权委托书》、本人及委托人的身份证件。当申请内容涉及投保人变更、受益人变更、加保、新增附约等内容时，则需同时出示投保人及被保险人的委托书。 4、停效保单：原则上不受理变更，但下列情况除外 ?解约 ?生存金、红利、利差领取 ? 投保人变更 ? 缴费方式变更 ? 复效时先办理减保 5、保单遗失处理 ? 除永久失效解约外，在办理保全事项时须先办理保单补发。 保全篇 项目规划—不需核保项（一） 项目规划—不需核保项（二） 项目规划—需核保项（一） 保全篇 1、诚实信用原则 2、保险利益原则 3、近因原则 4、补偿原则 5、权益转让原则 6、分摊原则 一、理赔原理 二、理赔实务 三、案例分享 报案期限：意外险5天、住院险3天 　 报案方式：95511 　 报案内容：出险人姓名、保单号、保险事故、医 院、客户电话、报案人姓名、报案人 电话 温馨提示： 1、意外医疗：区级以上公立医院 个人费用、个人安心：定点医院 (目前杭州定点医院：浙一、浙二、邵氏、省人民、市一、妇 保、儿保、省肿瘤、市六) 在非定点医院就诊，三天之内通知理赔部且办理“医院申请” 2、各项费用参照医保。如：药品分甲、乙、丙三类 受理形式：出险人应备齐申请材料，以书面 形式向理赔部提出保险金的理赔。 受理条件： a.确认保单的有效性； b.理赔申请人的确认； c.填写理赔申请书、委托书； d.提交必要的索赔材料。 1、生存受益人 被保险人本人，只有被保险人才能提出理赔申请。 2、身故受益人 指定：指定一个或某几个为身故受益人。 法定：配偶、父母、子女同等份额。 1、基本申请材料 保单、交费收据、出险人身份证明，申请书、委托书、受益人身份证明。 2、其他申请材料因险种而异 意外险：病历、发票、意外事故证明等。 住院险：病历、发票、出院小结、费用明细 单等。 大病险（如癌症）：病理报告。 身故：死亡证明、户口注销证明、火化证明。 17； 宣告死亡 1、2、3、6、12、14； 意外残废（高残或全残） 1、2、3、6、14； 疾病残废（高残或全残） 1、2、3、4、5、6、7、14、15、16； 因意外身故的保费豁免 1、2、3、4、5、6、7、14、15、16； 意外身故 1、2、3、4、5、6、7、13、15、16； 因疾病身故的保费豁 1、2、3、4、5、6、7、13、15、16； 疾病身故 1、2、3、7、10； 生命尊严提前给付 1、2、3、7、10； 因患癌症的保费豁免 1、