剖析银行反洗钱工作的现状.docxVIP

剖析ⅩⅩ银行反洗钱工作的现状一、“洗钱”的危害与反洗钱的工作的重要性随着金融市场的逐步开放和经济的快速发展，银行界面临的最普遍与最严重的犯罪活动——洗钱。“洗钱”是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》一系列反洗钱法规对商业性金融机构反洗钱职责及法律责任进行了全面界定。“洗钱”具有很大的危害，不仅影响了金融业的健康发展，而且还对经济建设和社会稳定产生严重破坏。因此，反洗钱工作极为重要。以货币资金为主要经营对象的银行业，易于成为犯罪分子洗钱的主要渠道，因此反洗钱必须从金融机构开始，基层银行是反洗钱战争的前线，反洗钱工作的开展必须以反洗钱法为理论依据、基层商业银银行为前线、中国人民银行为支柱来进行，只有这样反洗钱工作才能在有法可依的基础上将反洗钱工作有条不紊地进行下去。二、风险为本的商业银行反洗钱工作现状商业银行反洗钱工作首先要落实客户身份识别制度，尽职调查客户，了解客户真实身份和交易目的，在此基础上认真分析客户交易性质；其