对银行基层营业机构开展“三化三铁”创建工作的思考.docVIP

对ⅩⅩ银行基层营业机构开展“三化三铁”创建工作的思考 目前，ⅩⅩ银行正在开展基层营业机构“三化三铁”创建活动，旨在不断提高全行的基础管理水平，提高经营管理效益。商业银行基层网点作为商业银行最基本、最基础的组织形式，是商业银行的窗口部门，是提供产品和服务的主要平台。因此，抓好基层营业机构的“三化三铁”工作显得犹为重要，是防范操作风险和提高银行效益的基础性工作。本人结合日常工作情况，谈几点粗浅的看法。 一、“三化三铁”的主要含义 “三化”是指临柜业务的标准化、规范化、制度化，“三铁”是指铁账、铁款、铁规章。“三化”中的“标准化”是指，临柜业务制度完善，操作性强；营业机构岗位职责明确，履行到位；业务流程合理，运行严密。“规范化”是指，临柜业务操作人员严格执行各项规章制度，业务操作手续严密，操作过程严格执行制度标准。“制度化”是指，建立临柜业务基础管理工作的制度保障机制，明确工作内容与目标，确保工作的推进持续性、长效性。“三化三铁”中的“三化”是过程和行为要求，“三铁”是最终的目标和结果。 二、开展创建“三化三铁”工作活动的必要性。 （一）开展“三化三铁”创建工作，是提高运营基础管理水平的需要。 会计基础工作是会计工作的基本环节，离开这一基本环节，会计工作就无从谈起。而网点柜台是我行最主要的服务窗口和产品实现渠道，是全行最基本的核算单元，是ⅩⅩ银行最基本的“细胞”，全行绝大多数业务与产品，都要通过柜面操作才能实现。因此，通过“三化三铁”创建活动，有力的推动基层营业机构严格按操作流程处理业务，严格执行规章制度，不断加强运营基础管理，促进全行基础工作管理质量、管理水平和管理效能的整体提升。 (二)开展“三化三铁”创建工作，是提高全行风险防控能力的需要。 我行基础管理中的突出问题就是一些基层营业机构员工合规意识淡薄、制度执行力较差。大多数风险事件和案件的都与违规操作有关。而对违规操作的管理又没有一套科学的办法。只要不出问题，违规行为往往得不到追究；一旦发生案件，往往采取事后“亡羊补牢”、“头痛医头、脚痛医脚”的措施，不能从根本上解决问题，缺乏一个对营业机构违规行为进行全面、持续、行之有效的考核评价机制。通过开展“三化三铁”创建活动，有效利用各种技术手段，采取现场和非现场检查的方式，以非现场检查为主，客观评价营业机构的基础管理水平，使基层营业机构的风险防控能力和风险管理水平得到整体提升。 （三）开展“三化三铁”创建工作，是提高营业机构经营业绩的需要。 基层营业机构做为全行经营管理的前沿阵地，其工作质量、工作效率、服务水平将直接影响到全行的经营效益及经营管理水平，不断优化业务流程，提高员工的职业道德素质和操作技能，提高工作效率，不断满足客户的个性化业务需求，着力抓好员工的服务技能和服务水平，为客户提供一个环境舒适、高效快捷、服务满意的营业场所，提高客户对农行的美誉度、满意度和忠诚度，持续为我行创造更大的价值。因此，通过开展“三化三铁”创建活动，不断提高运营效率、运营质量，使我行在客户中树立良好的形象，为提高经营业绩打下坚实的基础。 三、目前运营基础工作中存在的主要问题 （一）对会计基础工作认识不足，重视不高。由于会计基础工作对会计工作和经营管理工作的影响往往是间接的，正因为如此，个别单位领导认为会计基础工作抓不抓无所谓。同时，由于规范的业务操作有时会造成个别客户的不理解，甚至抵触，因而，部分单位领导片面的认为，加强会计基础工作会造成客户的流失，继而影响整个单位的经营效益。这种业务经营与会计基础工作一手硬一手软的状况，直接后果是会计基础工作的削弱，进而影响整个会计工作水平和经营管理水平的提高。 （二）会计人员素质不高，技能不强。近三年来省市县三级行抓培训，提素质，抓考试，提技能，做了大量工作，柜员的整体素质和操作技能有了一定程度的提高，但前台人员结构不合理，人员老化，学习积极性不高的问题依然较突出，短期内难以改变。不少员工内控意识薄弱，对内部控制和风险管理缺乏真正的理解和把握，降低了抵御操作风险的能力。员工对会计基础工作的认识不足，未引起足够的重视，片面的认为只要不出问题就行，对工作的质量要求不高，造成推广“三化三铁”工作的难度。 （三）制度建设不够健全，管理存在缺陷。一是有的规章制度跟不上业务发展的需要，没有及时进行修订；有的制度过于简单，操作性不强，无法有效防范业务风险；有的制度又过于严格、机械，某种程度上制约业务发展。二是部分内控制度未得到有效遵循。一方面由于管理弱化和操作上的不规范，有章不循的现象时有发生；另一方面，面对过于繁杂、交叉的制度，在具体执行上，往往也会造成无所适从的状况。三是有些内部控制偏重事后控制，在问题出现以后才设法堵塞漏洞或进行惩处，缺乏事前防范的意识。 （